Penyelidikan oleh AS Amanah tentang sikap dan keutamaan individu yang bernilai tinggi (HNW) mendapati bahawa pendekatan mereka untuk melabur dan membina kekayaan dibentuk oleh keutamaan dan pandangan mereka, yang dalam sesetengah keadaan menghalang mereka daripada merancang dengan betul untuk mencapai matlamat kewangan mereka.

The 2015 U. S. Insight Trust dalam tinjauan Wealth and Worth mengenal pasti apa yang dikatakan orang kaya menjadi penting untuk hidup yang baik, kesihatan kedudukan, keluarga dan keselamatan kewangan sebagai kunci. Penyelidikan ini adalah berdasarkan kaji selidik di seluruh negara sebanyak 640 orang HNW dengan sekurang-kurangnya $ 3 juta dalam aset dilabur. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Bagaimana Menarik Individu yang Berkepentingan Tinggi di Amalan Anda. )

"Orang kaya dipandu oleh rasa tujuan dan keinginan untuk berjaya, tetapi apa yang membuat hidup memenuhi bukan wang; ia adalah apa yang mereka lakukan dengannya, "kata Keith Banks, presiden U. S. Trust, dalam satu kenyataan. "Sebagai pengurus kekayaan, kami berpeluang untuk tidak hanya membantu pelanggan kami mengembangkan kekayaan mereka, tetapi juga untuk membantu mereka merancang dengan sewajarnya. "

Berikut adalah beberapa penemuan penting dari kaji selidik yang perlu dipertimbangkan penasihat kewangan ketika memberikan nasihat pengurusan kekayaan atau mencari pelanggan bernilai tinggi. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Perlindungan Aset untuk Orang Bersih Tinggi Bersih. )

Nasihat Diperlukan

Penyelidikan mendapati bahawa majoriti orang kaya mencari nasihat mengenai satu aspek teknikal perancangan, seperti prestasi portofolio dan perancangan cukai dan estet. Tetapi hanya kira-kira satu pertiga yang bercakap dengan seorang penasihat mengenai strategi di sekitar matlamat yang mereka anggap pada asasnya lebih penting. Ini termasuk mengenal pasti keperluan dan matlamat keluarga (36%) dan merancang untuk meningkatkan umur panjang (34%). Bahkan semakin sedikit perbincangan tentang penggunaan strategi kredit (21%), dermawan strategik (18%) dan melabur untuk dampak sosial (11%).

Mereka yang mendapat nasihat profesional jauh lebih lanjut mengenai langkah-langkah yang mereka gambarkan sebagai penting untuk hidup yang bermakna dan bermakna. Mereka berasa lebih selamat dari segi kewangan dan kurang bertentangan dengan keutamaan yang bersaing. Mereka juga lebih cenderung untuk mengatakan bahawa keluarga mereka mempunyai hubungan yang sihat dengan wang dan tindakan mereka dalam penjajaran yang lebih besar dengan niat mereka apabila ia membesar, memelihara dan menyebarkan kekayaan dan membuat perbezaan di dunia.

Membangun Kekayaan

pelabur HNW sedikit lebih optimistik dalam tinjauan mereka di pasaran tahun ini daripada yang terakhir, tetapi pandangan mereka tetap bercampur-campur. Milenium dan wanita adalah yang paling tidak pasti dan bimbang tentang kerugian. Walaupun lebih daripada separuh (55%) daripada pelabur HNW mengatakan keutamaan mereka yang lebih tinggi adalah pertumbuhan terhadap perlindungan aset, 64% tidak bersedia untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi jika ia bermakna lebih banyak risiko.(Untuk lebih lanjut, lihat: Isu-Isu Cukai Tertinggi untuk Individu Tinggi Bersih Tinggi. )

Enam dalam 10 mempunyai lebih daripada 10% daripada portfolio mereka dengan tunai, termasuk 22% dengan lebih daripada 25%. Empat daripada 10 telah berpindah atau merancang untuk memindahkan lebih banyak pelaburan mereka ke dalam tunai dengan jangkaan kenaikan kadar faedah. Sekitar 20% mencari nasihat mengenai cara terbaik untuk melabur dalam persekitaran kadar faedah yang rendah. Tetapi hanya 34% yang sedang berbincang dengan profesional kewangan sekarang bagaimana untuk melakukannya.

Walaupun lelaki dan wanita sama-sama berfokus pada peningkatan kekayaan mereka, U. S. Trust mendapati bahawa wanita lebih konservatif, dengan 25% daripada portfolio mereka secara tunai. Wanita juga berkemungkinan kurang daripada lelaki untuk menggambarkan diri sebagai pelabur oportunistik dan pengguna strategik kredit sebagai cara untuk mengembangkan kekayaan mereka. Kebanyakan pelabur HNW yang kaya dan muda khususnya, kini menggunakan atau berminat untuk menambah aset bukan tradisional kepada portfolio mereka, termasuk ekuiti persendirian dan dana teroka (48%). Tujuh dalam 10 sendiri atau berminat untuk memiliki pelaburan ketara seperti tanah, hartanah, minyak dan gas dan kayu, terutamanya untuk mempelbagaikan portfolio mereka. Kajian itu menunjukkan walaupun kekurangan persefahaman dan risiko yang dirasakan menahan satu daripada tiga pelabur HNW daripada jenis pelaburan tersebut. (Untuk lebih lanjut, lihat: Diversification Beyond Stocks )

Leaving a Legacy

Kajian mendapati bahawa walaupun tiga dari empat ibu bapa kaya mengatakan penting untuk meninggalkan warisan kepada generasi akan datang, hanya satu dalam lima bersetuju dengan kuat bahawa anak-anak mereka akan bersedia untuk mengatasinya. Hampir dua pertiga ibu bapa, sementara itu, telah mendedahkan sedikit atau tidak tentang kekayaan keluarga kepada anak-anak mereka. Ini adalah kerana mereka bimbang ia akan mempengaruhi etika kerja dan privasi keluarga mereka. Walaupun 54% orang kaya percaya keluarga mereka akan mendapat manfaat daripada membangunkan prinsip-prinsip rasmi untuk membimbing tujuan dan makna kekayaan mereka, hanya satu dalam 10 yang melakukannya.

Penemuan Utama Lain

Berikut ialah beberapa penasihat penemuan penting lain yang perlu diingat: (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Cepat ke Perancangan Harta Tanah Bersih Tinggi ) > Kesihatan adalah unsur No. 1 kepada "kehidupan yang hidup dengan baik. "Sebenarnya 98% bersetuju bahawa aset paling berharga yang mereka miliki adalah kesihatan mereka, dan melabur dalam kesihatan sama pentingnya dengan melabur untuk membina kekayaan.

• Sembilan dalam 10 responden sanggup membelanjakan lebih banyak wang untuk kesihatan mereka dan 31% lebih dari umur 70 mengatakan mereka akan menghabiskan apa-apa jumlah jika mereka boleh mendapat kesihatan yang baik. Walaupun begitu, separuh belum dirancang secara kewangan untuk isu kesihatan yang tidak dijangka atau degeneratif.
• Jika penjagaan jangka panjang diperlukan, lebih daripada separuh orang kaya berharap untuk tinggal di rumah mereka sendiri. Satu lagi 23% akan berpindah ke kemudahan penjagaan jangka panjang mewah. Tetapi 445 responden dengan pelan penjagaan jangka panjang belum merancang lagi untuk kos penjagaan itu, termasuk perbelanjaan penjagaan kesihatan yang keluar dari poket.
• Secara keseluruhan, 28% responden dan 53% milenial mengatakan bahawa kekayaan mereka datang dengan mengorbankan kesihatan mereka.
• Generasi muda berfokus terutamanya kepada kerja dan keselamatan kewangan. Kesihatan dan keluarga menjadi lebih penting di kemudian hari. Hampir enam dalam 10 orang peserta kajian keseluruhan, dan 83% daripada ribuan milenium, mengatakan bahawa mereka berjuang untuk mengimbangi keutamaan di seluruh pekerjaan, keluarga, kehidupan sosial dan kewangan mereka.
• Wanita dan lelaki semakin berkongsi pengambilan keputusan dan sumbangan kepada kekayaan keluarga dan keselamatan kewangan dengan setiap generasi berturut-turut. Separuh wanita menyumbang bahagian pendapatan rumah tangga atau pendapatan yang lebih banyak daripada pasangan mereka, dan satu perempat lelaki telah mengambil tanggungjawab utama untuk penjagaan anak dalam isi rumah HNW milenium.
• Lapan puluh enam peratus mengatakan bahawa pemberian kembali kepada masyarakat adalah bahagian penting atau penting dalam hidup mereka.
• Bottom Line

Banyak individu HNW tidak berunding dengan penasihat mengenai bidang yang mereka anggap sebagai keutamaan. Apabila ia datang untuk menguruskan kekayaan mereka, penasihat perlu menumpukan perhatian khususnya untuk memastikan pelanggan yang kaya mempunyai rancangan warisan yang tepat. Mereka juga perlu mengurus toleransi risiko mereka supaya keutamaan seperti pertumbuhan ke atas perlindungan aset dipenuhi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Penasihat Harus Fokus pada Pekerja Kaya. )