Apa yang berlaku kepada rancangan 401 (k) saya jika saya menukar pekerjaan?

Apa yang berlaku kepada rancangan 401 (k) saya jika saya menukar pekerjaan?
a:

Apabila anda menukar pekerjaan, anda mungkin diberi setumpuk dokumen berdasarkan orientasi, yang sebahagiannya mungkin berkaitan dengan rancangan 401 (k) syarikat baru anda. Pada dasarnya ada empat pilihan untuk menangani akaun 401 (k) lama anda: melikuidasi dan menerima wang tunai; melancarkan rancangan syarikat baru; melancarkan ke IRA; atau meninggalkan akaun di mana ia berada. Menilai setiap pilihan dengan teliti untuk menentukan sama ada keputusan terbaik untuk anda.

Pekerja lepas diberikan pilihan untuk membubarkan aset pelan 401 (k) mereka setelah pemisahan pekerjaan. Walaupun ini mungkin kelihatan seperti bonus pemecatan, anda membayar cukai pendapatan dan mungkin penalti pada taburan tunai jika anda memilih pilihan ini. Peserta di bawah umur 59. 5 secara umumnya menghadapi penalti pengeluaran awal sebanyak 10% dengan mengeluarkan wang tunai. Selain itu, adalah mandatori untuk merancang untuk menahan sekurang-kurangnya 20% untuk pemotongan cukai persekutuan ditambah dengan keperluan pegangan negeri. Adalah lebih baik untuk mempertimbangkan untuk meninggalkan wang dalam akaun persaraan bagi beberapa jenis jika anda tidak hampir umur persaraan.

Untuk memastikan dana berfungsi untuk manfaat anda dalam persaraan, lebih bijak untuk melancarkan pelan 401 (k) daripada majikan anda yang terdahulu untuk merancang 401 (k) dengan majikan baru anda. Dengan cara ini, semua aset pelan anda digabungkan dan boleh tumbuh bersama; adalah mudah untuk menjejaki mereka apabila mereka semua berada di tempat yang sama. Semak dengan pentadbir pelan baru anda untuk menentukan kelayakan untuk peralihan, kerana sesetengah pelan tidak membenarkan transaksi tersebut. Memilih peralihan ke pelan baru tidak membahayakan anda dengan apa-apa cukai pendapatan atau penalti pengeluaran awal, dan menyimpan wang yang bekerja untuk masa depan anda.

Jika pelan majikan baru anda tidak membenarkan rollovers, atau anda tidak menyukai pilihan dana dalam akaun pelan 401 (k) yang baharu, anda boleh menggulung baki akaun lama anda ke IRA tradisional. Sebaik sahaja dana berada dalam akaun IRA, anda boleh membuat pilihan pelaburan pada skala yang lebih luas dan juga boleh mempertimbangkan untuk menukar kepada Roth IRA. Sebaik sahaja dana dari 401 (k) dilancarkan ke dalam IRA, mereka biasanya tidak boleh dilancarkan ke rancangan lain 401 (k) melainkan jika pelan penerimaan menerima pelarasan IRA - dan yang paling tidak.

Akhirnya, anda boleh meninggalkan rancangan 401 (k) dengan majikan lama yang utuh. Sesetengah pelan membolehkan anda mengekalkan akaun sebagai, menyimpan dana dan pembekal akaun yang sama. Rancangan lain hanya memberi tempoh masa tertentu untuk memindahkan aset. Sekiranya aset mesti dipindahkan, syarikat yang memegang aset pelan secara amnya membenarkan peserta untuk melancarkan aset pelan 401 (k) ke dalam IRA tradisional dalam syarikat. Anda bebas untuk mengalihkan aset di tempat lain kemudian jika anda memilih.