Isi kandungan:
Peruntukan aset perlu diperibadikan untuk setiap objektif pulangan pelabur individu dan toleransi risiko. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa strategi konvensional yang digunakan oleh pelabur apabila mereka menyimpan untuk persaraan. Memfokus pada parameter risiko dan pulangan menyediakan asas yang berguna untuk menentukan peruntukan aset.
Objektif Pulangan
Untuk membangunkan rancangan untuk menyimpan untuk persaraan, tentukan berapa banyak yang anda perlukan pada tarikh persaraan anda. Objektif kembali menggabungkan jumlah sasaran dana yang anda perlukan semasa bersara, modal anda yang dilabur semasa dan sebarang sumbangan tambahan sepanjang masa antara tahun kerja anda dan tarikh persaraan anda.
Sebaik sahaja anda telah menetapkan objektif pulangan anda, peruntukan aset adalah satu perkara untuk mencari pelaburan yang sesuai yang memenuhi pulangan sasaran anda. Sebagai contoh, jika anda memerlukan pulangan yang agresif, anda boleh melihat untuk menggunakan peruntukan aset yang sangat disukai terhadap ekuiti dan aset antarabangsa. Aset yang diperlukan untuk memenuhi objektif pulangan adalah tertakluk kepada kekangan toleransi risiko.
Parameter Risiko
Menetapkan toleransi risiko mempunyai pertimbangan kualitatif dan kuantitatif. Horizon masa yang lebih lama biasanya menunjukkan tahap kesediaan dan keupayaan yang lebih tinggi untuk mengambil risiko lebih tinggi. Walau bagaimanapun, faktor kualitatif - seperti kecenderungan peribadi atau sifat ciri individu - juga memberi kesan terhadap toleransi risiko anda.
Sebagai contoh, anggaplah seorang pelabur merancang untuk bersara mempunyai 15 tahun untuk menyelamatkan, dan secara peribadi agak kurang risiko kerana kecenderungan individu. Pelabur ini harus mengelakkan terlalu banyak aset berisiko dan memihak kepada peruntukan aset yang lebih tertumpu kepada risiko yang kurang, seperti sekuriti pendapatan tetap, saham besar / saham biru dan sebagainya.
Setelah anda mengenal pasti toleransi risiko anda, sepadan dengan objektif pulangan anda untuk membangunkan strategi peruntukan aset yang sesuai.
Strategi Alokasi Aset
Pada akhirnya, peruntukan aset semasa menyimpan untuk persaraan adalah pelan yang sangat peribadi, disesuaikan dengan situasi individu. Menggunakan toleransi risiko dan objektif pulangan menyediakan asas untuk pelan, tetapi hasilnya akhirnya ditentukan berdasarkan kes demi kes.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apa yang harus saya gunakan sebagai penanda aras untuk portfolio stok kecil saya?
Apabila membuat portfolio saham, adalah penting untuk mempunyai penanda aras yang mana anda boleh membandingkan pulangan anda. Membandingkan penanda aras membolehkan pelabur mengukur prestasi sebenar portfolionya dengan tepat. Sebagai contoh, pulangan portfolio tahunan sebanyak 15% mungkin kelihatan besar, tetapi jika penanda aras portfolio mencapai pulangan tahunan sebanyak 20% dalam tempoh masa yang sama, pulangan 15% sebenarnya kurang daripada optimum. Cara terbaik untuk mencari penanda aras
Apa jenis peruntukan aset yang harus saya gunakan jika saya sudah bersara?
Memahami pentingnya peruntukan aset semasa tahun-tahun persaraan, dan ketahui gabungan campuran stok, bon dan tunai biasanya disyorkan.