a:

Antara pelabur, peruntukan aset adalah topik perbincangan yang menerima banyak berat semasa fasa pengumpulan aset, sebelum memasuki persaraan. Bagaimanapun, konsep menjaga portfolio anda pada tahap yang memenuhi keperluan toleransi dan pengagihan risiko anda semasa tahun-tahun persaraan adalah sama pentingnya. Peruntukan aset perlu beralih kepada gabungan saham, bon, tunai dan alternatif yang kurang berisiko apabila keperluan bagi pengedaran dari portfolio persaraan anda hadir. Semasa persaraan, peruntukan aset anda harus lebih banyak tertimbang dalam sekuriti yang menghasilkan pendapatan dan tunai (60 hingga 75%) daripada kedudukan ekuiti (25 hingga 40%).

Fokus pada Keselamatan dan Kualiti

Walaupun pencen dan faedah Jaminan Sosial dapat memberikan asas untuk pendapatan semasa persaraan, lebih banyak kemungkinan Anda perlu memanfaatkan pegangan pelaburan dalam akun persaraan anda . Untuk memastikan anda berada dalam risiko yang lebih rendah untuk mengatasi wang anda jika ekonomi mengambil masa yang lebih buruk, pegangan akaun persaraan anda harus termasuk saham saham yang lebih disukai, bon kualiti, dan tunai atau setara tunai. Pelaburan seperti ini menanggung risiko yang lebih rendah daripada ekuiti domestik atau antarabangsa, dan mereka berpotensi untuk menyediakan pembayaran dividen dan faedah yang melindungi wang anda daripada prestasi pasaran yang lemah.

Ekuiti Masih Penting

Peralihan kepada keselamatan dan kualiti menjadikan portfolio anda lebih diramalkan, membolehkan anda berasa lebih selamat untuk mengambil pengagihan tetap dari akaun anda. Walau bagaimanapun, beberapa pegangan tunai dan bon tidak membayar faedah atau dividen pada tahap yang cukup tinggi untuk mengatasi inflasi. Untuk memastikan portfolionya bergerak dalam arah yang positif, bahkan ketika mengambil pengedaran, peruntukan aset anda harus termasuk kedudukan ekuitas dengan rekod prestasi yang kuat terhadap kinerja yang berkualiti.