Jika anda menerima bayaran balik apabila anda memfailkan penyata cukai anda, manfaat utama pemecahan itu adalah kemudahan. Anda boleh membuat pembayaran balik anda terus didepositkan kepada tiga akaun bank dengan mana-mana institusi kewangan U. S. yang menerima deposit elektronik (yang tidak perlu berada di bank yang sama). Katakan bayaran balik anda adalah $ 3, 000. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana anda boleh membahagikan pulangan cukai anda:
- $ 1, 000 secara langsung didepositkan ke akaun cek anda, $ 1, 000 secara langsung didepositkan ke akaun simpanan anda, dan $ 1, 000 secara langsung didepositkan ke akaun Roth IRA anda
- $ 2, 000 secara langsung didepositkan ke akaun simpanan anda dan $ 1, 000 secara langsung didepositkan ke akaun online Treasury Direct anda di mana anda dapat menggunakan uang itu untuk membeli sekuriti pemerintah AS
- $ 2, 500 langsung diset akaun cek anda dan $ 500 untuk membeli I Bond untuk pasangan anda
- $ 750 sebagai cek dan $ 2, 250 untuk membeli I Bond untuk diri sendiri
Di samping kemudahan, terdapat manfaat psikologi dan kewangan untuk memisahkan bayaran balik anda. Sekiranya anda adalah seseorang yang cenderung membelanjakan apa sahaja yang ada dalam akaun semak anda dan anda memerlukan beberapa, tetapi tidak semua, wang bayaran balik anda untuk memenuhi perbelanjaan hidup asas anda, membahagikan balik bayaran balik anda supaya sebahagian daripadanya disimpan secara automatik dalam akaun simpanan anda membantu anda menguruskan wang anda dengan lebih baik. Jika institusi kewangan di mana anda mempunyai IRA anda menerima deposit langsung ke akaun IRA anda, melakukan bayaran balik berpisah juga boleh memberi manfaat kepada anda dengan menggalakkan anda melabur sebahagian daripada bayaran balik anda untuk bersara.
Anda harus menimbang untuk memudahkan IRS memecah pengembalian dana anda terhadap kerumitan mengisi dokumen tambahan (Borang IR88 8888, Peruntukan Pengembalian) dan potensi risiko keselamatan untuk berkongsi maklumat akaun bank tambahan pada pulangan cukai anda. Ia mungkin lebih mudah atau lebih selamat untuk memulangkan bayaran balik anda ke satu akaun dan kemudian memperuntukkan dana itu sendiri.
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan.