Sebagai profesional kewangan yang mencadangkan kehidupan dan cadangan wang, insurans liabiliti profesional merupakan bahagian penting dari suite sumber akhir penasihat kewangan. Produk ini boleh dibandingkan dengan insurans rumah anda, anda mungkin tidak perlu, tetapi jika anda melakukannya, anda akan sangat gembira kerana anda memilikinya.

Apakah Insurans Liabiliti Profesional?

Insurans khusus ini melindungi penasihat kewangan daripada kecuaian dan tuntutan lain yang didakwa oleh pelanggan mereka. Juga dikenali sebagai kesilapan dan ketinggalan (E & O) insurans, insurans ini mungkin meliputi kecuaian, penyelewengan atau dakwaan salah nyata. Dalam kebanyakan kes, perancang kewangan tidak dikehendaki mempunyai dasar insurans liabiliti profesional, tetapi apabila anda berlatih dengan orang awam, penting untuk disiapkan untuk tuntutan yang tidak dijangka yang boleh menyebabkan anda dan kesusahan kewangan potensi perusahaan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Harta, Insurans Hutang dan Liabiliti - Liabiliti Profesional dan Pengarah .)

Jadi, mari kita anggap anda telah memutuskan ini adalah liputan penting untuk mendapatkan; inilah yang perlu anda ketahui tentang insurans liabiliti profesional:

• Tujuan liputan
• Yang dilindungi
• Perkhidmatan apa yang dilindungi
• Apa yang terkecuali daripada liputan
• Bagaimana untuk mempraktikkannya dengan profesional dasar liabiliti

Kenapa Dapatkannya?

Perancang kewangan berada pada nadi pelanggan mereka. Sekiranya pelanggan kehilangan wang, melalui kesalahan anda atau tidak, pengguna boleh menyaman anda. Kesalahan berlaku, dan walaupun mereka tidak pelanggan boleh menjadi tidak berpuas hati dengan perkhidmatan anda. Pasaran kewangan naik dan turun, dan kerugian kewangan boleh merangsang pelanggan yang tidak berpuas hati untuk memanggil peguamnya. Tindakan undang-undang memakan masa dan tekanan; dasar insurans liabiliti profesional boleh melegakan beberapa beban yang berpotensi ini. Perniagaan yang berjaya disediakan untuk yang tidak dijangka, dan di sinilah insurans liabiliti profesional masuk. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cover Your Company with Insurance Liability .)

Perkhidmatan dan Perlindungan

Dasar ini akan menentukan apa dan siapa yang dilindungi. Dasar ini mungkin akan meliputi pelanggaran kewajipan fidusiari, kekurangan pematuhan peraturan dan liputan undang-undang. Secara umum, insurans E & O disusun untuk menampung profesional apabila penasihat membuat kesilapan atau dituduh melakukan malfasan. Sama ada penasihat bertanggungjawab secara sah atau tidak, insurans akan mengimbangi kos menanggapi tuntutan undang-undang. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Perlindungan Aset untuk Pemilik Perniagaan .)

Sekiranya anda terlupa untuk memaklumkan pelanggan kerangka masa untuk peralihan 401 (k) apabila dia menukar pekerjaan, anda mungkin bersalah atau bertanggungjawab atas penalti, yuran dan / atau cukainya.Dasar E & O akan membantu anda dengan baik dalam keadaan seperti ini.

Anda mungkin tertanya-tanya apa yang akan berlaku jika pekerja akhir, atau seorang perunding, yang bekerja bagi pihak firma membuat kesilapan. Sikat dasar insurans dan fahami siapa yang dilindungi. Kadang-kadang, pekerja W-2 dilindungi, tetapi bukan kontraktor bebas. Mengetahui perbezaan kecil dalam dasar ini boleh diterjemahkan ke dalam dolar besar apabila tuntutan dibuat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengisi Jurang dalam Insurans Liabiliti Am .)

Apa yang Diasingkan Daripada Liputan?

Memahami dasar anda. Adakah nasihat discretionary dikecualikan? Ini adalah pengecualian kejutan bagi banyak broker insurans kerana ia khusus untuk perniagaan penasihat kewangan.

Pengecualian potensi lain mungkin timbul jika syarikat anda membayar bil bagi pihak pelanggan. Pelanggan meminta penasihatnya untuk mengendalikan bil ke rumah penjagaan untuk menjaga suaminya. Beberapa tahun kemudian, dia mendapati bahawa syarikat anda telah terlebih bayar balik rumah penjagaan, dan dia tidak dapat menerima bayaran lebih. Dasar liabiliti anda mungkin tidak meliputi bil yang membayar perkhidmatan kerana mereka jatuh di bawah pengecualian untuk nasihat budi bicara.

Tinjau semua aspek polisi insurans liabiliti profesional dengan broker insurans dan ketahui apa dan tidak dilindungi. Persetujuan untuk menyelesaikan adalah fasal lain yang perlu difahami penasihat. Dengan cara itu, perancang mengelakkan kejutan apabila anda dipaksa untuk menyelesaikan tuntutan dan bukannya melawannya. Pastikan dasar syarikat bersesuaian dengan perlindungan insurans. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Perlindungan Insurans: Keperluan Perniagaan .)

Bottom Line

Seperti mana-mana jenis insurans, berunding dengan ejen insurans yang dipercayai untuk mencari dasar terbaik untuk keperluan anda . Beli polisi daripada agen yang biasa dengan perniagaan penasihat kewangan. Pastikan anda mengetahui perlindungan dan pengecualian dalam polisi ini. Termasuk perlindungan untuk pekerja juga. Ketahui tentang bagaimana untuk memfailkan tuntutan terlebih dahulu supaya dalam tindakan undang-undang panas, anda bersedia untuk meneruskan. Akhirnya, amalan yang memastikan dasar dan prosedur pejabat sejajar dengan insurans liabiliti profesional. Jika penasihat memahami produk insurans liabiliti profesional dan proses tuntutan maka apabila tuntutan difailkan, dia mempunyai kemungkinan besar resolusi yang berjaya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mulakan Perancangan Kewangan Sendiri Anda dan Alat Utama Setiap Penasihat Kewangan Perlu .)