Persaraan adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan oleh semua orang untuk mengelak daripada terputus dalam kehidupan, tetapi terlalu sedikit orang yang mencukupi untuk merancangnya. Menurut Pusat Penyelidikan Persaraan di Boston College, kira-kira 52% isi rumah bekerja berisiko untuk tidak menjimatkan cukup untuk tahun-tahun kemudian. Tinjauan Rizab Persekutuan mendedahkan bahawa hampir 31% rakyat Amerika tidak mempunyai apa-apa untuk diketepikan untuk bersara, dan 36% adalah perbankan atas faedah Jaminan Sosial untuk membantu melihatnya melalui.

Bagaimana Menghindari Kerosakan dalam Persaraan

Walaupun Keselamatan Sosial boleh menjadi bantuan, faedah bulanan purata tidak mungkin pergi jauh, bahkan bagi seseorang yang tinggal di anggaran paling rendah. Sehingga Jun 2016 sembilan daripada 10 orang berumur 65 tahun menerima Keselamatan Sosial, dengan manfaat ini mewakili 34% daripada pendapatan persaraan mereka. Faedah bulanan purata adalah $ 1, 348. Memandangkan purata orang berusia 65 hingga 74 menghabiskan 32% pendapatan tahunan di perumahan sahaja, itu tidak menggalakkan. Sekiranya anda berusia tiga belas tahun yang tidak mahu ditinggalkan dalam keadaan kewangan yang sejuk apabila anda memukul 60-an, masa untuk mengambil tindakan sekarang. Berikut adalah tiga perkara yang boleh anda lakukan untuk memastikan anda bersiap sedia untuk bersara.

Menakluk Ketakutan Saham Anda

Pelabur yang lebih muda telah terkenal dengan gunanya melabur dalam saham, terutamanya dalam tahun-tahun selepas Kemelesetan Besar. Jajak pendapat Gallup mendedahkan bahawa jumlah rakyat Amerika yang melabur dalam stok menurun sebanyak 13% antara 2007 dan 2016. Di antara mereka yang berumur 18 hingga 34, pelabur saham menurun sebanyak 14%, dan terdapat penurunan sebanyak 11% di antara mereka yang berumur 35 hingga 54 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat Tips untuk Kemelesetan-Membuktikan Portfolio Anda. )

Pengunduran dari saham akan dijangkakan berikutan tempoh pergolakan ekonomi, tetapi ia tidak akan menjadikan nilai bersih anda jauh lebih baik dalam jangka panjang. Jika anda berusia 30-an dan mempunyai dua atau tiga dekad lagi sebelum anda bersara, cakrawala masa anda cukup panjang untuk membolehkan pemulihan dari turun naik pasaran. Sekiranya anda berhati-hati membeli saham individu, memperuntukkan lebih banyak aset anda untuk mengindeks dana, dana dagangan bursa (ETF) atau dana sasaran-tarikh boleh membenarkan peningkatan kepelbagaian.

Katakanlah Ya untuk Percuma Wang

Jika anda mempunyai akses kepada pelan persaraan majikan, seperti 401 (k), dan majikan anda menawarkan sumbangan yang sepadan, membiarkan perlawanan itu melalui jari anda bukan strategi terbaik jika matlamat anda adalah persaraan yang selesa. Satu tinjauan tahun 2015 dari Engines Kewangan menganggarkan bahawa pekerja purata kehilangan pada $ 1, 336 setiap tahun dengan tidak menyumbang cukup kepada pelan majikan untuk mendapatkan perlawanan.Itu menambah sehingga hampir $ 43, 000 sepanjang kursus kerjayanya.

Apabila anda melawan hutang pinjaman pelajar, atau anda masih belum mencapai puncak tahun pendapatan anda, 401 (k) anda mungkin tidak menjadi keutamaan, tetapi enam perkara anda sendiri akan berterima kasih kepada anda untuk memanfaatkannya sepenuhnya. Malah peningkatan 2% setahun dalam penangguhan gaji anda boleh membuat perbezaan yang signifikan dalam ukuran telur sarang anda. Sebagai contoh, katakan anda berusia 35 tahun dan membuat $ 50,000 setahun. Anda menyumbang 4% daripada gaji anda setiap tahun, tetapi untuk memenuhi syarat untuk perlawanan anda perlu menyumbang sekurang-kurangnya 6% dari gaji anda. Sekiranya anda menjimatkan 4% sama sehingga umur 65 tahun dan mendapat pulangan tahunan sebanyak 7%, anda akan mempunyai lebih daripada $ 196,000 yang disimpan.

Sebaliknya, jika anda menyerang penangguhan pilihan anda hingga 6% untuk mendapatkan perlawanan, dan majikan anda mencocokkan 100% dari 6% pertama yang anda sumbangkan, simpanan anda akan meningkat menjadi lebih dari $ 588,000. sumbangan anda kepada 15% dan anda akan mempunyai lebih daripada $ 1 juta untuk bersara, dengan mengambil kira pulangan tahunan sebanyak 7%. (Untuk lebih lanjut, lihat 4 Cara Memaksimumkan 401 (k) . )

Rencana Hadapan untuk Penjagaan Kesihatan Walaupun Anda Muda

Penjagaan kesihatan boleh mengambil gigitan besar daripada persaraan anda simpanan. Menurut Fidelity Investments, pasangan berusia 65 tahun yang bersara hari ini akan membelanjakan $ 260,000 untuk penjagaan kesihatan dalam persaraan, peningkatan 6% berbanding tahun sebelumnya. Angka itu tidak termasuk kos penjagaan jangka panjang, yang boleh menambah $ 130, 000 lagi. (Untuk lebih lanjut, lihat Penjagaan Jangka Panjang: Lebih daripada Rumah Keperawatan. )

Apabila anda berusia 30-an dan mungkin masih dalam kesihatan yang baik, anda mungkin tidak berfikir tentang bagaimana ia boleh berubah seperti yang anda umur, tetapi kini adalah masa yang ideal untuk menetapkan wang untuk kos tersebut. Sekiranya anda mempunyai pelan kesihatan yang tinggi (HDHP), akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah cara yang baik untuk berbuat demikian. Tutorial investopedia Bagaimana Pekerjaan HSAs akan memberikan maklumat terperinci yang anda perlukan untuk membuat keputusan.

Sumbangan HSA anda adalah boleh ditolak cukai dan wang boleh ditarik balik cukai dan penalti percuma pada bila-bila masa untuk perbelanjaan perubatan yang layak, termasuk kos penjagaan jangka panjang. Sebaik sahaja anda bertukar 65, anda boleh mengeluarkan wang untuk apa-apa penalti tujuan percuma, walaupun anda akan membayar cukai pendapatan tetap ke atas distribusi. Itulah yang ditambah jika kesihatan anda terus menerus ke dalam 60-an dan seterusnya.

Bottom Line

Apabila merancang perancangan persaraan, semakin cepat anda memulakan, lebih baik. Membuat langkah-langkah utama dalam usia 30-an dapat mengurangkan beberapa tekanan untuk menyelamatkan lebih banyak ketika anda beralih ke usia 40-an dan 50-an. Sekiranya anda bimbang untuk terus berada di landasan yang betul, mencipta pelan kewangan tahunan dapat membantu anda memantau kemajuan anda ketika anda bekerja ke arah tujuan persaraan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Senarai Semak Perancang Kewangan Tahunan Anda. )