Kumpulan Vanguard adalah salah satu pengurus pelaburan terbesar dan paling dikenali di dunia. Diasaskan oleh John Bogle pada tahun 1975, syarikat itu telah membangun reputasi sebagai firma pelaburan yang paling baik dengan kos purata terendah dalam industri. Berlokasi di Valley Forge, Pennsylvania, Vanguard mempunyai lebih dari 20 juta pelabur dan hampir $ 3 trilion dalam aset global di bawah pengurusan (AUM), sehingga 31 Disember 2015. Kakitangan syarikat lebih dari 14,000 orang di seluruh dunia, dengan pejabat di tempat seperti China, Australia, Perancis, Jepun dan Kanada. Pada masa ini, Vanguard menawarkan kira-kira 160 dana berasaskan U. S. dan lebih daripada 120 dana antarabangsa, dengan jumlah nisbah perbelanjaan purata sebanyak 0. 18%. Vanguard menawarkan beberapa pilihan dana bersama peruntukan aset, seperti siri Persaraan Sasaran, siri LifeStrategy dan Dana Pembayaran Terurus.

Dana Persaraan Sasaran Vanguard

Salah satu siri dana peruntukan aset yang paling popular ialah dana Persaraan Sasaran Vanguard. Siri yang diurus secara profesional menyediakan pengimbangan semula automatik, dan merupakan penyelesaian yang baik bagi pelabur yang ingin menangguhkan pengambilan keputusan pelaburan. Setiap daripada 11 dana dalam siri itu mempunyai tahun tertentu yang terikat dengan nama dananya, mulai dari Persaraan Sasaran 2010 hingga Persaraan Sasaran 2060. Angka-angka ini sesuai dengan tarikh persaraan yang diharapkan oleh pelabur. Oleh kerana pelabur semakin dekat dengan tarikh sasaran, dana secara automatik menyeimbangkan untuk menjadi lebih konservatif. Setiap dana terdiri daripada pelbagai dana bersama Vanguard yang lain, memberikan pelabur portfolio yang pelbagai di kalangan kelas aset.

Dana paling konservatif ialah Dana Persaraan Sasaran 2010. Dana ini paling sesuai untuk pelabur yang sudah bersara atau mempunyai toleransi yang sangat sedikit untuk risiko. Untuk mengurangkan risiko dan ketidaktentuan dalam portfolio, dana hanya mempunyai pendedahan 34% kepada pasaran saham. Daripada 34% ekuiti, 20% dilaburkan di dalam negara dan baki 14% berada dalam stok antarabangsa. Baki 66% dibahagikan antara jumlah indeks pasaran bon, bon antarabangsa dan sekuriti terlindung inflasi jangka pendek. Untuk nisbah perbelanjaan yang rendah sebanyak 0. 14%, pelabur negatif yang berisiko mendapat dana yang diurus dengan baik, pelbagai yang menghasilkan kira-kira 2%.

Bagi pelabur yang lebih muda atau lebih berisiko, Vanguard menawarkan Dana Persaraan Sasaran 2060. Dana ini mempunyai pendedahan tertinggi kepada stok dalam siri ini, hampir 90%. Dana melabur 55% dalam Dana Indeks Pasaran Saham Keseluruhan Vanguard dan 36% dalam Dana Indeks Saham Antarabangsa. Baki 10% dilaburkan dalam Dana Indeks Indeks Tabung Indeks Bon dan Dana Indeks Bon Antarabangsa. Dana ini memberikan pelabur pendedahan yang besar kepada keseluruhan pasaran saham keseluruhan untuk perbelanjaan yang sangat rendah sebanyak 0.16%.

Vanguard LifeStrategy Funds

Vanguard menawarkan siri LifeStrategy untuk pelabur yang lebih prihatin dengan tinggal dalam tahap risiko tertentu. Terdapat empat dana dalam siri ini: Dana Pendapatan LifeStrategy, Dana Pertumbuhan Konservatif LifeStrategy, Dana Pertumbuhan Sederhana LifeStrategy dan Dana Pertumbuhan LifeStrategy. Setiap dana melaburkan peratusan tertentu dalam ekuiti dan pendapatan tetap, menurut profil risiko.

Pelabur dengan tahap risiko yang lebih rendah harus memilih Dana Pendapatan LifeStrategy. Dana ini memberi tumpuan kepada melabur kebanyakannya dalam bon, dengan lebih daripada 80% melabur dalam kelas aset ini. Untuk perbelanjaan sebanyak 0. 14%, dana telah mengatasi penanda aras sejak penubuhannya pada tahun 1994, memberikan para pelabur pulangan purata tahunan sebanyak 6. 37%.

Dana berisiko tinggi dalam siri ini adalah Dana Pertumbuhan LifeStrategy, dengan perbelanjaan 0% 17%. Pada masa ini, dana dilaburkan dalam 48% saham domestik, 32% saham antarabangsa, 14% bon dan 6% bon antarabangsa. Strategi ini telah memberi para pelabur pulangan yang mantap sebanyak 7. 53% sejak penubuhannya pada tahun 1994, dengan risiko yang lebih rendah menghasilkan beta 0. 77.

Vanguard Managed Payout Fund

The Vanguard Managed Payout Fund adalah untuk pelabur yang dapatkan pembayaran bulanan tetap yang direka untuk mengikuti inflasi dari semasa ke semasa. Dana ini mensasarkan kadar pengagihan tahunan sebanyak 4%, yang merupakan standard untuk aliran pendapatan yang mampan dalam jangka masa panjang. Vanguard membenarkan pelabur berpotensi untuk bekerja mundur dari jumlah yang mereka ingin terima setiap bulan. Contohnya, pelabur yang ingin menerima $ 500 sebulan perlu melabur $ 150, 721 dalam dana. Pada masa ini, dana itu dilaburkan dalam 60% saham, bon 18%, 17% alternatif dan 5% komoditi. Ini adalah penyelesaian terurus yang hebat untuk pelabur yang mencari pendapatan bulanan untuk perbelanjaan tahunan hanya 0. 42%.