Fidelity Investments telah menjadi salah satu firma pengurusan pelaburan terbesar di dunia. Sehingga 30 September 2015, syarikat itu mempunyai lebih 24 juta akaun pelabur individu berjumlah hampir $ 5 trilion aset. Edward Johnson II mengasaskan syarikat yang berpangkalan di Boston pada tahun 1946. Hari ini, syarikat itu dikendalikan oleh cucunya, Abigail Johnson, yang telah mengambil Fidelity ke generasi seterusnya untuk berjaya. Kesetiaan menawarkan pelbagai produk pelaburan yang termasuk dana bersama, dana pertukaran mata wang (ETF) dan akaun terurus. Di antara dana bersama, Fidelity menawarkan banyak dana gaya peruntukan aset yang berbeza. Dana peruntukan aset adalah pilihan hebat bagi pelabur yang mencari portfolio yang pelbagai dengan pengurusan yang berterusan berdasarkan keperluan khusus dan toleransi risiko mereka.

Dana Sasaran-Tarikh

Fidelity mempunyai 12 dana tarikh sasaran yang berbeza dalam siri Freedomnya. Setiap dana mempunyai tahun yang sama dengan namanya, mulai tahun 2005 hingga 2060. Strategi tarikh sasaran membolehkan pelabur memilih dana berdasarkan tarikh persaraan yang dijangkakan. Apabila tarikh itu semakin dekat, dana secara automatik mendapat lebih konservatif. Dana ini mempunyai perbelanjaan tahunan antara 0. 56 hingga 0. 76%. Dana tarikh sasaran dianggap sebagai dana dana, kerana ia terdiri daripada beberapa strategi reksa dana lain dari Fidelity.

Dana paling konservatif dalam barisan ini ialah dana Freedom 2005. Dana ini direka untuk pesara semasa yang mahukan portfolio yang lebih stabil. Pada masa ini, dana dilaburkan dalam 28% ekuiti domestik, 11% ekuiti antarabangsa dan bakinya dalam dana bon dan pasaran wang.

Sebaliknya, dana yang paling agresif dalam barisan ini ialah dana Freedom 2060. Dana ini adalah untuk pelabur muda yang merancang untuk bersara antara 2058 dan 2063; dengan horizon beberapa dekad, para pelabur ini boleh bertolak ansur dengan tahap risiko yang lebih tinggi. Dana kini berlebihan dalam ekuiti domestik dengan lebih daripada 65% melabur dalam kelas aset ini. Dana ini mempunyai 28% dalam ekuiti antarabangsa dan baki 7% dalam pasaran bon dan wang. Ia mungkin mempunyai rekod jangka panjang yang lebih baik daripada dana yang lebih konservatif, tetapi ia juga mempunyai turun naik yang lebih.

Dana Risiko Sasaran

Berbeza dengan dana sasaran masa kini, Fidelity menawarkan dana khusus untuk toleransi risiko pelabur dan bukannya umur pelabur. Dalam barisan Risiko Sasaran adalah tujuh dana yang berbeza untuk pelabur, dari 20 hingga 85% yang melabur dalam ekuiti. Yang paling konservatif dana ini ialah Pengurus Aset 20%. Untuk nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 53%, dana itu mempunyai 20% dalam ekuiti (13% domestik dan 7% antarabangsa). Jumlah baki dibahagikan kepada bon pada 53% dan dana pasaran wang pada 27%.Ini adalah dana yang agak stabil yang turun naik sedikit.

Pelabur yang boleh bertolak ansur dengan tahap risiko yang lebih tinggi dan mahu pertumbuhan yang paling besar harus memilih Pengurus Aset 85%. Pada masa ini, dana dilaburkan dalam 54% ekuiti domestik dan 31% ekuiti antarabangsa. Baki 15% dilaburkan dalam bon dan pasaran wang. Sejak penubuhannya pada tahun 1999, dana telah mengatasi S & P 500 dengan pulangan purata tahunan sebanyak 5. 32% (berbanding 4,91%). Dana ini menyediakan pertumbuhan jangka panjang dan portfolio pelbagai.

Dana Penggantian Pendapatan

Daripada menggunakan hanya toleransi risiko atau umur sebagai barometer untuk keperluan pelanggan, Fidelity mencipta dana Penggantian Pendapatan. Dana ini menggabungkan kepakaran Fidelity dalam wang yang diurus secara profesional dengan pengeluaran sistematik secara tetap. Setiap dana mempunyai tarikh sempadan yang sama mulai dari 2018 hingga 2042. Tarikh ini membayar pelabur pendapatan bulanan dan membayar balik pelaburan asal pada tarikh horizon. Dana 2018 membayar pelabur jumlah pengagihan yang tertinggi, kerana matlamatnya adalah untuk membayar balik kembali prinsipal dalam tempoh dua tahun akan datang.

Sebaliknya, dana 2042 mempunyai jangka panjang dan pembayaran pengedaran terkecil. Dana ini direka bentuk untuk membayar pengedaran bulanan dalam tempoh 26 tahun akan datang, perlahan-lahan meningkat dan mengimbangi inflasi. Dana ini mempunyai nisbah perbelanjaan antara 0. 27 hingga 0. 68%, tetapi mereka masih dianggap murah untuk portfolio peruntukan aset yang diuruskan dengan baik untuk disesuaikan dengan pelabur pendapatan.