a:

Seorang pelabur yang merupakan individu bernilai bersih tinggi (HNWI) mungkin memerlukan perkhidmatan pengurusan kekayaan swasta. HNWI mempunyai situasi kewangan yang unik yang memerlukan ketekunan yang lebih tinggi dan tahap pengurusan aktif yang lebih tinggi. Selanjutnya, HNWI memerlukan pendekatan yang lebih holistik terhadap pengurusan pelaburan daripada banyak penasihat kewangan yang mampu menyediakan. HNWI boleh menghadapi masalah dengan cukai pendapatan, perancangan harta, pengurusan pelaburan dan isu-isu undang-undang lain yang memerlukan perhatian dan kepakaran khusus daripada penasihat pelaburan tradisional yang layak untuk diberikan.

Banyak syarikat pengurusan kekayaan swasta adalah kumpulan kecil dalam institusi kewangan yang lebih besar yang memberi tumpuan kepada penyediaan perkhidmatan peribadi kepada pelanggan mereka. Objektif utama mereka adalah untuk mengurus dan mengembangkan aset pelanggan mereka untuk menyediakan untuk generasi akan datang. Kumpulan ini sering mempunyai pelbagai penasihat dan kepakaran yang memberikan panduan merentasi spektrum pelaburan yang luas termasuk wang tunai, pendapatan tetap, ekuiti dan pelaburan alternatif.

Kebanyakan firma pengurusan harta swasta adalah berdasarkan yuran. Mereka mengecaj pelanggan mereka peratusan aset di bawah pengurusan sebagai yuran. HNWIs mungkin percaya bahawa penasihat kewangan berasaskan fi mempunyai kurang konflik kepentingan berbanding dengan penasihat berasaskan komisi tradisional. Penasihat yang ditugaskan boleh mendorong para pelabur ke arah dana mutakhir dan back-end dana bersama yang mengenakan komisen yang signifikan dan tidak menawarkan prestasi yang lebih baik daripada dana tanpa beban. Dana depan dan belakang adalah selalunya bukan untuk kepentingan pelabur. Penasihat berasaskan fi boleh membuat portfolio aset yang memenuhi toleransi risiko pelabur sambil menawarkan peluang untuk pertumbuhan.

Sesetengah HNWI mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka pejabat keluarga. Pejabat keluarga menyediakan pelbagai perkhidmatan yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan HNWI. Dari pengurusan pelaburan kepada nasihat memberi amal, pejabat keluarga menawarkan penyelesaian kewangan kepada individu yang bernilai tinggi. Terdapat dua jenis pejabat keluarga: pejabat keluarga tunggal menyokong individu atau keluarga mewah, sementara pejabat multifamily yang lebih umum menyokong pelbagai keluarga dan individu. Pejabat multifamily lebih meluas disebabkan oleh skala ekonomi yang membolehkan perkongsian kos antara pelanggan yang berkhidmat. Kemajuan teknologi telah membolehkan banyak syarikat penasihat kewangan yang lebih besar untuk menyediakan perkhidmatan dalam talian dengan kos yang dikurangkan. Meskipun banyaknya pelabur untuk jenis perkhidmatan ini, banyak HNWI mahukan pendekatan yang lebih peribadi untuk kewangan mereka, walaupun dengan kos tambahan yang berkaitan.

Tiada takrifan ditetapkan untuk siapa yang layak sebagai HNWI, walaupun kebanyakan orang setuju bahawa individu yang mempunyai aset cair melebihi $ 1 juta jatuh ke dalam kategori ini.U.S S. Securities and Exchange Commission (SEC) mentakrifkan pelabur terakreditasi sebagai individu atau keluarga dengan aset cair yang melebihi $ 1 juta, tidak termasuk nilai kediaman utama. Menurut peraturan SEC, hanya pelabur terakreditasi yang banyak mengambil bahagian dalam jenis pelaburan tertentu, seperti penempatan swasta dan penawaran terhad. Pelabur yang terakreditasi adalah pelabur yang lebih canggih dan kurang memerlukan pemfailan kerajaan berbanding pelabur yang tidak diiktiraf. Oleh itu, definisi pelabur yang terakreditasi mungkin merupakan definisi yang paling logik dari HNWI di Amerika Syarikat.