Mengambil seseorang bekerja di dalam atau di sekitar rumah anda boleh menyelesaikan masalah pembaikan atau penjagaan kanak-kanak, tetapi ia juga boleh mendedahkan anda kepada kemungkinan dituduh. Liabiliti berpotensi termasuk bukan sahaja kecederaan fizikal kepada orang yang diupah, tetapi juga penamatan, diskriminasi dan gangguan yang salah. Tuntutan terhadap anda mungkin timbul daripada kecuaian pekerja rumah tangga anda.

"Ada risiko yang sangat besar," kata Teresa Leigh, yang menasihati klien kaya mengenai masalah tanggungan kakitangan rumah tangga. "Orang yang tidak diinsuranskan secara bodohnya hidup dengan risiko tanpa sebab. "

Insurans payung, jenis insurans yang melampaui batas perlindungan pemilik rumah dan insurans kereta anda, mungkin jawapan kepada masalah ini. Inilah yang perlu anda ketahui mengenainya.

Mendapatkan Insurans yang Anda Perlu

Mula-mula periksa insurans rumah anda, yang mungkin meliputi beberapa liabiliti yang berkaitan dengan menyewa seseorang untuk bekerja di rumah anda. Baca dasar anda dan hubungi ejen insurans anda untuk mengetahui jenis dan tahap liputan tepat anda dan bertanya sama ada terdapat sebarang lubang.

Sekiranya anda memerlukan liputan yang lebih banyak, pertimbangkan payung insurans. Penanggung insurans biasanya memerlukan anda memiliki pemilik rumah dan insurans auto dengan tahap liabiliti sekurang-kurangnya $ 300,000 hingga $ 500,000 jika anda akan membeli polisi payung. Ideanya ialah jika tuntutan terhadap anda adalah lebih tinggi daripada pemilik rumah dan perlindungan insurans auto anda, insurans payung akan masuk untuk membayar kekurangan itu, sehingga had liputan (yang boleh berjalan berjuta-juta) yang telah anda pilih untuk polisi .

Walau bagaimanapun, insurans payung mungkin tidak mencukupi. Pakar insurans juga mengesyorkan amalan insurans tanggungan amalan pekerjaan (EPLI), yang boleh ditambah sebagai sokongan pada dasar payung anda atau dibeli secara berasingan. Pengendorsan adalah terhad kepada peril yang dikenal pasti khusus dalam dasar tersebut, seperti penamatan salah, gangguan atau diskriminasi. Premium adalah berdasarkan bilangan pekerja yang anda ingin bayar, yang kemungkinan akan dihadkan. Pengendorsan biasanya menyediakan sehingga $ 250,000 ke atas tuntutan yang dibuat oleh kakitangan rumah, dan premium bagi penunggang adalah $ 500 hingga $ 600 setahun.

Dasar EPLI berasingan mempunyai had liputan yang lebih tinggi sebanyak $ 500, 000 hingga $ 5 juta dan ke atas, dengan premium tahunan $ 2,000 hingga $ 2, 500. Polisi-polisi ini juga menyediakan liputan yang lebih luas untuk isu berkaitan pekerjaan.

Melainkan jika anda merancang untuk mempunyai lebih dari empat atau lima pekerja, suatu sokongan akan memenuhi keperluan anda. Dasar EPLI yang berasingan lebih sesuai untuk majikan yang lebih besar, seperti keluarga kaya dengan sejumlah besar kakitangan rumah tangga. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Lindungi Syarikat Anda Dari Undang-undang Pekerja .)

Risiko yang Boleh Membawa kepada Undang-undang

Jika seseorang dapat membuktikan kecederaannya disebabkan kecuaian pekerja anda - kecuaian anda sendiri - anda mungkin bertanggungjawab.Pertimbangkan senario ini: Seorang pelawat tiba di rumah anda selepas pembersihan rumah anda mencuci lantai jubin di bilik keluarga anda. Dia gagal untuk memberi amaran kepada pengunjung anda bahawa lantai itu licin, dan pengunjung jatuh dan memecah pergelangan kaki. Itu boleh dianggap kecuaian di bahagian bantuan rumah anda dan anda boleh didakwa.

Anda juga boleh menanggung liabiliti jika anda secara sengaja memberikan alat yang cacat kepada seseorang yang bekerja di rumah anda dan gagal menyebutkan masalahnya. Jika pekerja cedera menggunakan alatan yang cacat, dia boleh memfailkan tuntutan.

Satu isu liabiliti biasa lain yang boleh timbul melibatkan membenarkan seseorang yang telah anda sewa untuk menggunakan kenderaan anda untuk melakukan pekerjaan untuk anda. Sekiranya pekerja berada dalam kemalangan semasa memandu, anda mungkin bertanggungjawab untuk sebarang kecederaan atau kerosakan. Pastikan untuk menyemak dengan ejen insurans anda untuk mengetahui sama ada insurans kereta anda meliputi pekerja memandu kenderaan anda atau tidak.

Menyewa Melalui Agensi Pekerjaan

Anda boleh mengelakkan isu membawa insurans liabiliti untuk melindungi diri anda daripada tuntutan pekerja jika anda menggunakan agensi pekerjaan untuk mendapatkan bantuan. Untuk memastikan anda dilindungi, sahkan bahawa agensi mempunyai perlindungan untuk pekerja-pekerjanya. Dan bila-bila masa anda menyewa seorang kontraktor untuk bekerja pada harta anda, periksa bahawa kontraktor memberi liabiliti dan perlindungan ganti rugi pekerja kepada pekerjanya jika seseorang terluka dalam pekerjaannya.

Bottom Line

Anda membuka diri kepada potensi tuntutan liabiliti apabila anda mengupah sesiapa sahaja untuk bekerja untuk anda, walaupun orang itu hanya akan berada di sana selama beberapa jam melakukan pembaikan di rumah anda. Sentiasa pastikan untuk menyemak kemungkinan senario dengan ejen insurans anda sebelum menyewa pekerja untuk memastikan anda tahu siapa yang akan bertanggungjawab dalam kes kecederaan atau kerosakan, dan pertimbangkan untuk membeli insurans payung untuk melindungi aset anda.

Untuk lebih lanjut tentang insurans payung, lihat Bagaimana Insurans Umbrella Works dan Raining Lawsuits: Adakah Anda Perlu Satu Dasar Payung?