Walaupun penasihat robo telah dianggap sebagai sesuai untuk kurang daripada individu yang kaya, mereka mungkin terbukti menjadi manfaat kewangan utama kepada orang kaya juga. Penasihat Robo berpotensi menawarkan sejumlah besar simpanan dalam yuran penasihat pelaburan yang terlalu kaya.

Apakah Robo-Advisor?

Robo-penasihat pada dasarnya adalah diri sendiri, pelaburan dalam talian dan perkhidmatan pengurusan portfolio secara automatik. Ia menyediakan pelaburan dasar dan pengurusan portfolio menggunakan perisian algoritma untuk memilih pelaburan. Penasihat robo mewujudkan portfolio berdasarkan input pelabur individu mengenai kedudukan kewangan dan matlamat pelaburannya. Penasihat Robo biasanya menawarkan pendekatan pelaburan yang mudah dan mudah, yang melabur terutamanya dalam pemilihan dana dagangan bursa (ETF) yang direka untuk memenuhi keperluan pelabur individu.

Robo-penasihat mudah digunakan, yang merupakan salah satu sebab populariti mereka yang semakin meningkat. Untuk meletakkan seorang penasihat robo untuk bekerja, seorang individu mengisi kuesioner untuk menentukan keadaan kewangan semasa, matlamat pelaburan dan tahap toleransi risikonya. Setelah memasukkan maklumat, pengacau robo-penasihat dalam algoritma dan memilih pelaburan yang sesuai. Pelaburan terpilih dibentangkan kepada pelanggan untuk disemak sebelum penasihat robo sebenarnya memulakan pembelian pelaburan. Pada ketika itu, pelanggan boleh memberi penasihat robo ke hadapan untuk membuat portfolio pelaburan, atau dia dapat memasukkan maklumat baru untuk penasihat robo untuk digunakan untuk menghasilkan portfolio cadangan yang berbeza.

Program ini biasanya menghasilkan portfolio kepelbagaian saham murah dan bon murah ETF, walaupun pengguna boleh mengarahkan campuran dan bahkan tidak termasuk kategori aset tertentu. Apabila portfolio pelaburan diluluskan dan dibuat menggunakan dana pelanggan untuk deposit dengan firma robo-penasihat, program itu bertindak seperti pengurus portfolio, pemantauan dan pengimbangan semula portfolio secara berkala supaya ia tetap selari dengan matlamat pelabur.

Memperolehi Populariti

Perkhidmatan penasihat Robo telah mendapat populariti, dan mereka telah menerima ulasan yang menguntungkan dari penganalisis pelaburan. Mereka sangat disukai oleh pelanggan muda yang pada umumnya lebih selesa dengan menjalankan perniagaan kewangan secara dalam talian. Kesederhanaan menggunakan perkhidmatan ini, bersama-sama dengan yuran penasihat yang jauh lebih rendah, telah meningkatkan penggunaan program sedemikian.

Dua syarikat robo-penasihat terbesar dan paling terkenal adalah Betterment and Wealthfront. Kedua-duanya menawarkan perkhidmatan serupa, tetapi mereka berbeza dalam algoritma khusus yang mereka gunakan dan jenis pelaburan yang mereka suka. Tidak ada keperluan deposit minimum dengan Betterment, tetapi Wealthfront memerlukan deposit awal $ 5,000.Vanguard telah melancarkan pelayar robo sendiri, Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, yang memerlukan deposit minimum yang lebih tinggi sebesar $ 100, 000.

Untuk Ultra Kaya atau Tidak Kaya Kaya?

Banyak saranan untuk menggunakan penasihat robo telah ditujukan untuk menarik minat pelabur muda dan kurang kaya. Keperluan deposit yang rendah dan biaya yang rendah menarik bagi individu dengan jumlah modal pelaburan yang lebih kecil dan keseluruhan anggaran yang kurang kompleks. Para pelabur ini mungkin tidak merasakan keperluan - atau mungkin tidak mampu - menyewa penasihat kewangan peribadi, peluang untuk mengakses bimbingan pelaburan profesional dan perkhidmatan pengurusan portfolio.

Walaupun penasihat robo mungkin tidak menawarkan semua perkhidmatan penasihat kewangan yang memerlukan terlalu banyak, itu tidak bermakna penasihat robo tidak boleh digunakan untuk menyediakan beberapa perkhidmatan tersebut, meninggalkan perkhidmatan lain yang diperlukan untuk penasihat kewangan profesional yang kerap.

Jika seorang individu kaya berpuas hati dengan portfolio asas yang pelbagai yang memberi penasihat robo, memindahkan bahagian penasihat pelaburan dari jumlah penasihat kewangannya kepada penasihat robo dapat mewakili penjimatan besar. Penasihat kewangan boleh mengecaj klien dengan portfolio pelaburan $ 10 juta antara $ 100, 000 dan $ 200, 000 setahun dalam yuran. Sebaliknya, perkhidmatan robo-penasihat hanya akan berharga antara $ 15,000 dan $ 60,000 - penjimatan yang berpotensi hampir 90%. Penasihat robo sememangnya mungkin menjadi sahabat baru yang baik.