Mewujudkan diri sebagai penasihat kewangan memerlukan masa, bakat dan banyak usaha. Mendapatkan diri anda dipecat dari syarikat yang anda bekerja adalah sangat mudah, dan bahkan dapat terjadi walaupun niat terbaik anda dalam beberapa keadaan. Tetapi ada perkara-perkara tertentu yang boleh anda lakukan yang akan membawa anda ditunjukkan ke pintu dengan cepat pada kebanyakan firma, terutama jika anda tahu bahawa anda melanggar peraturan apabila anda melakukannya. Senarai no-no ini tidak semestinya komprehensif, tetapi mengandungi banyak pelanggaran biasa yang boleh menyebabkan broker dan perancang kehilangan pekerjaan mereka.

Keganasan Biasa

• Menempatkan Dagangan yang Tidak Sah - Katakan anda mempunyai hubungan kerja yang baik dengan klien dan peluang pelaburan baru yang hebat datang di meja anda. Anda lebih baik memastikan bahawa anda mempunyai kebenaran undang-undang yang disokong oleh kertas kerja yang ditandatangani dengan betul yang memberikan anda kuasa perdagangan budi bicara sebelum meletakkan mana-mana wang klien itu di dalamnya tanpa bercakap dengannya atau yang pertama. Jika anda tidak, maka pelanggan tidak boleh hanya "tidak tahu" anda dalam perdagangan, tetapi juga boleh menuntut anda dan mungkin broker-broker atau majikan anda juga. Apa-apa ketidaksepakatan atau masalah material yang timbul dari ini boleh dengan mudah membiarkan anda keluar dari pekerjaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Pelanggan Penasihat Kewangan Kebakaran .)
• Berdagang Maklumat Dalam - Belajar pelajaran dari Bud Fox, broker muda bercita-cita yang dimainkan oleh Charlie Sheen dalam filem Wall Street . Sekiranya anda menjadi tertakluk kepada maklumat berwibawa tentang syarikat sebelum orang ramai, maka mana-mana perdagangan yang anda buat sama ada untuk diri anda atau pelanggan anda untuk mendapatkan keuntungan dari pengetahuan ini mungkin akan dilihat oleh pengawal selia dan tidak dibenarkan. Dan jika keuntungan anda besar, maka anda akan bertuah jika anda hanya kehilangan pekerjaan anda. Anda juga boleh kehilangan hak pelesenan sekuriti anda dan juga melakukan masa penjara, bergantung kepada keadaan.
• Komisen Rebat - Menjanjikan pelanggan anda dengan potongan komisen anda untuk menarik mereka untuk meletakkan perdagangan dilarang oleh pengawal selia insurans dan sekuriti. Ini mungkin kelihatan seperti salah satu peraturan yang lebih menarik untuk dipecahkan, kerana anda boleh cuba untuk memastikan ini "hanya di antara" anda dan pelanggan anda sebagai jenis perjanjian rahsia lelaki. Tetapi lambat laun orang yang salah akan mengetahui apa yang sedang berlaku dan anda akan berakhir dengan air panas. Ia tidak semestinya berisiko. (Untuk lebih lanjut, lihat: Enam Perkara Penasihat Kewangan Yang Buruk .)
• Memecah Akaun Pelanggan Anda - Ini boleh menjadi godaan sebenar apabila perniagaan lambat dan anda perlu mendapatkan komisen atau yuran di papan untuk bulan itu. Tetapi ini adalah lereng licin yang pasti akan membawa anda dalam masalah. Memindahkan pelanggan masuk dan keluar dari stok atau dana hanya untuk tujuan menghasilkan komisen akan menyakiti pelanggan anda dan datang ke perhatian jabatan pematuhan anda.Anda sentiasa perlu dapat mewajarkan tindakan anda untuk setiap perdagangan yang anda letakkan, dan semua perdagangan perlu sesuai dengan objektif pelaburan pelanggan dan toleransi risiko.
• Melanggar Kewajipan Fidusia anda - Sekiranya anda seorang Pengamal Perancang Kewangan yang Bersertifikat, Penasihat Pelaburan Berdaftar atau mengendalikan dana persaraan atau akaun dalam apa-apa kapasiti, maka undang-undang menyatakan bahawa anda mesti mematuhi tatalaku tatalaku fidusiari. Ini bermakna bahawa anda mesti bertindak secara tanpa syarat untuk kepentingan terbaik pelanggan pada setiap masa dan dalam semua keadaan. Oleh itu, anda mesti mendedahkan apa-apa kemungkinan percanggahan kepentingan yang anda miliki kepada pelanggan anda, seperti jika anda menerima faedah atau faedah lain dengan menunjukkan satu pelaburan atas pilihan lain. Kegagalan untuk mematuhi piawaian ini dalam apa-apa akal yang nyata dapat dengan cepat mendaratkan anda di jalan, karena kepatuhan itu adalah salah satu janji utama yang banyak perusahaan membuat kepada klien mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Anda Perlu Tahu Tentang Standard Fidusia .)
• Manipulasi Pasaran - Ini adalah salah satu cara yang lebih jelas yang boleh dipecat oleh broker dan perancang. Sekiranya anda cuba untuk memanipulasi harga stok atau keselamatan lain untuk menarik minat pelabur untuk membeli atau menjualnya, maka jabatan atau penyelia pematuhan anda (atau lebih mungkin keduanya) akan datang kepada anda seperti tukul apabila mereka mengetahui apa yang anda ' semula lakukan. Ini adalah pelanggaran undang-undang sekuriti yang serius dan dengan mudah boleh membawa kepada masalah undang-undang di atas penamatan anda.
• Melakukan Tindakan Anda Tidak Dibenarkan untuk Dilakukan - Jika anda tidak mempunyai sekuriti atau Sijil Seri 65, maka anda tidak mempunyai perniagaan meletakkan apa-apa jenis untuk pelanggan sama ada secara peribadi atau di telefon. Ia tidak mungkin untuk anda hanya menekan beberapa butang pada komputer untuk orang yang biasanya melakukan ini demi kemudahan. Ini adalah pelanggaran undang-undang yang serius. Begitu juga untuk urus niaga insurans dan anuiti. Sekiranya anda tidak dilesenkan di negeri yang anda sedang menjalankan perniagaan, maka kontrak atau dasar mungkin dikurangkan dan anda boleh keluar di jalanan dan kehilangan tuntutan undang-undang dan sekatan jenayah. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Ciri-ciri Penasihat Kewangan Terburuk Kongsi .)
• Menempatkan Dagangan yang Tidak Benar - Jika anda terus membuat kesalahan apabila anda meletakkan dagangan untuk pelanggan, maka anda mungkin tidak akan tetap bekerja untuk jangka masa yang panjang. Kesalahan pesanan boleh sangat mahal, dan mereka sering akan dikenakan bayaran kepada orang yang melakukan mereka.
• Memecahkan Hukum - Jika anda berfikir bahawa apa yang anda lakukan dalam kehidupan peribadi anda tidak mempunyai hubungan dengan pekerjaan anda, fikirkan lagi. Sekiranya anda disabitkan dengan apa-apa selain daripada pelanggaran lalu lintas yang kecil, anda akan kehilangan kehilangan lesen atau kelayakan anda dan mungkin perlu melakukan kesalahan anda pada rekod tetap anda. Kesalahan yang lebih serius, seperti mendapatkan DUI, boleh membuat anda dipecat dalam apa jua keadaan.

Bottom Line

Terdapat banyak perkara yang boleh anda lakukan untuk mendapatkan diri anda dipecat sebagai penasihat kewangan. Sesetengah peraturan adalah lebih mudah dan lebih menarik untuk dipecahkan daripada yang lain, tetapi semuanya boleh menghasilkan hasil yang sama - bahawa anda tidak lagi mempunyai pekerjaan.(Untuk lebih lanjut, sila lihat: The 5 Penasihat Kewangan Terburuk Pengawal Semua Masa .)