Tidak ada yang suka membakar seseorang, sama ada pekerja atau individu yang telah menyediakan anda dengan perkhidmatan. Melakukannya boleh menjadi keadaan yang tidak selesa dan boleh menyebabkan perasaan dan pertukaran yang tidak menyenangkan.

Walau bagaimanapun, kadang-kadang ia perlu dilakukan. Tiada siapa yang mahu - atau harus - membayar perkhidmatan yang buruk, dan tidak ada yang ingin merasa seperti mereka sedang membazirkan wang mereka untuk produk atau perkhidmatan yang dikompromi atau miskin. Peraturan yang sama dikenakan kepada pengambilan dan penembakan penasihat kewangan.

Mari kita hadapi. Beberapa penasihat kewangan tidak begitu baik. Mereka mungkin tidak cukup memberi perhatian kepada keperluan pelanggan mereka, mereka mungkin memberi nasihat yang tidak baik, atau mungkin mereka tidak meletakkan kepentingan terbaik klien mereka terlebih dahulu. Kesemua senario ini boleh menjadi alasan untuk menembak penasihat. Kebenarannya adalah bahawa pelanggan berhak mendapatkan perkhidmatan terbaik untuk wang mereka dan harus diperlakukan dengan adil dan dengan hormat. Jika pelanggan bimbang bahawa dia tidak mendapatkan nasihat terbaik, dia akan bijak untuk mempertimbangkan beralih kepada pakar kewangan baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Perkara Penasihat Kewangan yang Buruk. )

Berikut adalah beberapa sebab mengapa beberapa penasihat kewangan akhirnya mendapat but.

Mereka Tidak Tanyakan Soalan Cukup

Pelanggan sering bertanya kepada penasihat mereka banyak pertanyaan, dan mereka berharap dapat diberikan jawaban lengkap. Seorang penasihat yang bijak akan mengambil masa yang diperlukan untuk mengajar para pelanggan mengenai selok-belok produk pelaburan yang dia minat untuk belajar - sama ada dana bersama atau ETF - serta menjawab soalan yang mungkin diberikan oleh klien mengenai pelaburannya atau rancangannya 401 (k) atau IRA.

Tetapi apa yang sama pentingnya adalah untuk penasihat untuk bertanya kepada soalan-soalan klien, supaya dia boleh membuat rancangan khusus untuk masa depan pelanggan. Ramai pelanggan pertama kali tidak tahu soalan yang betul untuk bertanya atau apa yang harus diberitahu penasihat tentang situasi kewangan semasa mereka. Oleh itu, tanggungjawab harus diberikan kepada penasihat untuk mengetahui maklumat dan fakta tentang kehidupan dan portfolio klien yang mungkin berkaitan dengan perancangan kewangan.

Beberapa bidang utama yang harus ditumpukan penasihat dalam barisan pertanyaan mereka adalah sama ada atau tidak klien mempunyai banyak hutang kad kredit, jika mereka mempunyai simpanan apa pun, dan sama ada mereka telah menyelesaikan tuntutan atau tidak. Sebaik sahaja pelanggan mula bercakap, soalan-soalan tambahan harus dilancarkan, memberikan pemahaman yang mendalam mengenai keperluan pelanggan. Ia juga merupakan idea yang baik untuk membuat kajian tahunan portfolio pelanggan, supaya bersama-sama anda dapat menilai bagaimana pelaburan dilakukan dan di mana pelanggan ingin pergi dengan perancangan kewangannya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengapa Pemasaan Pasaran Harus Kiri Ke Kelebihan. )

Struktur Bayaran Mereka Tidak Bersih

Penasihat kewangan dibayar dengan pelbagai cara, tetapi kebanyakan menggunakan sama ada struktur berasaskan fee atau fee-only. Penasihat berasaskan fi mendapat komisen atas penjualan stok, bon dan dana bersama. Mereka juga boleh mengenakan bayaran berdasarkan peratusan aset di bawah pengurusan (AUM) yang dipegang oleh pelanggan. Sebaliknya, penasihat hanya membayar, boleh mengenakan yuran per jam atau bayaran pendahuluan setiap jam, atau sekali lagi, mengenakan bayaran berdasarkan peratusan dari AUM klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan - Yuran atau Komisen? )

Apa yang penting dalam semua ini ialah penasihat dengan jelas menerangkan kepada klien bagaimana dia akan mengenakannya dan betul-betul jenis struktur yang mereka gunakan. Penasihat harus memastikan jawapannya adalah jelas dan pelanggan memahami sepenuhnya bagaimana keadaan berfungsi. Jika tidak, terdapat ruang untuk kekeliruan dan kejutan apabila habis bulan. Jika pelanggan merasakan bahawa penasihatnya tidak dimajukan mengenai yuran, dia mungkin mencari penasihat yang lain.

Mereka Tidak Ada Ketika Diperlukan

Pelanggan ingin merasakan penasihat kewangan mereka tersedia dan dapat diakses oleh mereka apabila mereka perlu membincangkan masalah atau mengajukan pertanyaan. Mereka ingin tahu bahawa seseorang akan menjawab telefon apabila mereka memanggil, atau mesej mereka akan dikembalikan pada masa yang tepat, sebaik-baiknya dalam masa 24 jam. Sekiranya penasihat tidak akan tersedia, dia harus memastikan bahawa pembantu akan berada di sekitar untuk mengambil sebarang mesej yang datang atau menjawab soalan umum. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penambahan Pendapat Kedua untuk Pelanggan Penasihat Kewangan. )

Penasihat juga harus melaksanakan pelan cadangan untuk ketika dia sedang bercuti atau tidak dapat dicapai. Jika pelanggan ingin membuat perubahan pada akaunnya pada hari tertentu, harus ada cara untuk melakukannya, walaupun penasihat tidak ada. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Pelanggan Penasihat Kewangan Kebakaran .)

Bottom Line

Tidak ada alasan untuk klien tinggal bersama penasihat kewangan yang tidak memenuhi keperluannya. Penasihat harus mendaftar masuk dengan klien untuk memastikan mereka menawarkan perkhidmatan terbaik mereka, menjawab semua pertanyaan dan memberi tumpuan kepada tujuan klien dan memenuhi keperluan kewangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Hack Persaraan Atas? Mula Dengan Perubahan Gaya Hidup )