Kira-kira 1. 7 juta pekerja kehilangan pekerjaan setiap bulan. Walaupun ini mewakili peratusan kecil jumlah tenaga kerja U. S. ia masih banyak. Kehilangan kerja menjalankan keseluruhan spektrum strata ekonomi. Penasihat kewangan boleh menjadi sumber penting bagi pelanggan mereka apabila mereka mengalami kehilangan pekerjaan.

Memeriksa Manfaat Pemisahan

Manfaat pemisahan akan berbeza secara meluas oleh syarikat dan oleh situasi klien anda. Eksekutif peringkat tinggi mungkin mempunyai perjanjian pekerjaan yang mungkin meliputi isu-isu ini.

Bagi orang lain, syarikat mungkin menawarkan beberapa faedah termasuk:

• Bayaran pesangon
• Penerusan insurans kesihatan untuk tempoh masa
• Akses kepada sokongan penempatan

Tambahan isu untuk sesetengah pekerja di syarikat awam boleh mengelilingi rawatan apa-apa pilihan stok yang belum dilaksanakan yang mereka telah dianugerahkan.

Penasihat kewangan boleh memberikan bantuan penting dalam membantu pelanggan menilai syarat pemisahan mereka dan juga dapat menasihatinya apabila sesuai untuk kembali kepada majikan mereka untuk merundingkan semula aspek-aspek pakej pemisahan. Walaupun penasihat kewangan tidak boleh mengarahkan nasihat undang-undang, mungkin ada kemungkinan untuk merujuk klien kepada peguam pekerjaan jika mereka merasa perjanjian pemisahan itu tidak adil kepada klien.

Ia tidak lazim bagi syarikat menawarkan pakej persaraan awal yang manis kepada pekerja untuk menarik mereka untuk meninggalkan syarikat itu. Penasihat kewangan boleh menasihatkan pelanggan mereka tentang merit pakej dan faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan dalam membuat keputusan mereka. Seringkali kepentingan terbaik klien untuk mengambil pakej sebagai selalu mereka kini "dalam senarai" dan pakej seterusnya sering tidak menguntungkan sebagai yang pertama. (Untuk lebih lanjut tentang penuaan dan pelaburan, lihat: Musim Kehidupan Pelabur )

Pelan Persaraan Pelanggan

Bagi banyak pekerja salah satu keputusan terbesar ketika meninggalkan pekerjaan adalah apa yang perlu dilakukan dengan rancangan persaraan mereka. Jauh terlalu banyak orang hanya mengabaikan 401 (k) mereka apabila meninggalkan pekerjaan dan berakhir dengan beberapa pelan persaraan lama dan tidak menguruskan mereka sebagai sebahagian daripada strategi perancangan persaraan mereka.

Penasihat kewangan berada dalam kedudukan yang baik untuk memberi nasihat kepada pelanggan mengenai pilihan mereka. Bagi 401 (k) dan pelan sumbangan yang ditetapkan, pilihan termasuk memasukkan baki ke akaun persaraan individu (IRA), meninggalkan dana dalam pelan majikan lama atau beralih kepada pelan majikan baru jika dibenarkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 10 Kesilapan Terbaik Untuk Dihindari Pada 401 (k) .)

Jawapan yang tepat akan bergantung kepada situasi klien dan kualiti sama ada pelan lama mereka atau rancangan majikan baru .

Suatu peringatan di sini untuk pelanggan: Ada kisah penasihat kewangan yang menolong majikan yang lebih besar mencari peluang peralihan.Dalam sesetengah kes penasihat kewangan telah meletakkan pelanggan mereka ke dalam beberapa pelaburan yang dipersoalkan yang seolah-olah memberi manfaat kepada penasihat lebih daripada pelanggan. Pelajarannya adalah bahawa pelanggan tidak boleh membabi buta mengikut nasihat mana-mana penasihat kewangan.

Pelanggan yang telah memperoleh manfaat pencen memerlukan nasihat di sana juga. Dalam sesetengah kes, nasihat mungkin semudah memberitahu pelanggan untuk memaklumkan bekas majikan mereka jika maklumat kenalan mereka berubah dan menyimpan apa-apa notis yang mereka terima selama bertahun-tahun mengenai pencen.

Dalam kes lain, Ini menjadi semakin biasa di kalangan majikan swasta dan penasihat boleh memberikan nasihat berharga kepada pelanggan mereka sama ada untuk menerima tawaran dan pilihan pembayaran mana yang akan diambil. Perancangan untuk Masa Depan Kerugian pekerjaan boleh membawa kesan buruk kepada klien dan keluarganya dan juga dapat menjadi peluang. Sebagai penasihat kewangan, anda boleh membantu pelanggan anda bekerja melalui keseluruhan masalah kewangan dan emosi yang boleh timbul.

Dalam jangka pendek pelanggan mungkin mempunyai soalan tentang bagaimana mereka akan hidup dan memenuhi keperluan. Membantu mereka melihat perbelanjaan mereka, berapa lama pemecatan itu mungkin berlarutan dan isu-isu lain dapat menenangkan saraf pelanggan dan membantu mereka memberi tumpuan kepada masa depan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tips untuk Mengatasi Masalah Mental Pelanggan

.)

Mungkin juga terdapat isu perancangan cukai untuk dipertimbangkan jika jumlah pemutusan itu mewakili sejumlah wang yang signifikan. Jangka jangka ini mungkin menjadi peluang bagi klien untuk mengejar sesuatu yang lain seperti pekerjaan sendiri atau mungkin peluang dengan syarikat lain. Kesempatan itu mungkin juga berskala kembali ke kerja sambilan dan penggulungan ketika pelanggan bergerak ke persaraan atau hanya bersara langsung. (Untuk lebih lanjut, lihat: Acara 4-Tahun Kewangan (Top 100) yang Mengubah Hidup

.)

Sebagai penasihat kewangan mereka nasihat anda dari segi kebaikan dan keburukan kewangan mana-mana alternatif ini tidak ternilai. Banyak akan bergantung pada minat dan keinginan klien sejauh langkah seterusnya dalam kerjayanya. Jika pelanggan telah berkahwin, pasangan mereka mempunyai keadaan yang stabil termasuk faedah kesihatan dan pelan persaraan? Adakah pelanggan mempunyai hubungan dalam industri mereka yang boleh membantu mereka membina amalan perundingan atau perniagaan lain yang berkaitan dengan pekerjaan mereka yang lalu? Adakah mereka mempunyai sumber kewangan sehingga mereka boleh membina pendapatan atau melabur dalam usaha perniagaan baru? (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Keterlaluan Perut

.)

Bottom Line Penasihat kewangan menambah nilai kepada kehidupan klien mereka dalam pelbagai cara. Walau bagaimanapun, apabila perubahan hayat utama seperti kehilangan kerja timbul, nasihat dan nasihat penasihat kewangan yang dipercayai dapat menjadi tidak ternilai. Dari asas-asas seperti bagaimana mereka dapat melalui tempoh pengangguran secara kewangan, apa yang perlu dilakukan dengan rancangan persaraan mereka untuk membantu mereka merangka tindakan terbaik untuk masa depan nasihat mereka adalah apa yang mereka perlukan.(Untuk lebih lanjut, lihat: Tips tentang Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Bicara dengan Pelanggan

.)