Jika anda telah melabur untuk masa yang lama dan ingin mengubah tanggungjawab menjalankan portfolio anda kepada orang lain, memilih firma pengurusan kekayaan adalah satu cara untuk melakukannya.

Tetapi sebelum anda mengupah firma, pastikan anda memilih seseorang yang benar-benar mengambil berat tentang masa depan anda dan ingin melindungi pelaburan anda. Baca petua kami di bawah untuk melihat apa yang perlu anda cari dalam syarikat pengurusan kekayaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengurusan Kekayaan: Bagaimana Jutawan Melakukannya. )

Jangan Fokus pada Harga

Apabila anda memilih firma pengurusan kekayaan, mudah untuk menilai perbezaan antara syarikat dengan satu kategori: harga. Ia mudah, mudah dan anda tidak boleh berhujah jika satu nombor lebih kecil daripada yang lain.

Tetapi Tyler Landes, CFP di Tandem Financial Guidance, LLC, mengatakan bahawa bukannya terlalu tertekan pada harga, anda harus memberi tumpuan kepada nilai. Harga adalah apa yang anda bayar, nilai adalah apa yang anda dapat.

"Pada penghujung hari, saya memberitahu orang-orang hanya tahu bagaimana penasihat dibayar, dan perkhidmatan atau produk apa yang akan mereka berikan sebagai pertukaran," katanya. "Kemudian tentukan apakah anda fikir nilai itu selaras dengan kosnya. Lebih murah tidak lebih baik jika nilai tidak ada. "(Untuk lebih lanjut, lihat: Nasihat untuk Mencari Penasihat Terbaik .)

Anda juga harus meminta pelanggan lain bagaimana penasihat mereka memperlakukan mereka. Dan pastikan anda meminta penasihat yang klien idealnya. Landes berkata bahawa jika penerangan tidak sepadan dengan cita-cita anda, ia tidak akan sesuai. Anda ingin berasa seperti penasihat anda akan mengambil berat tentang portfolio anda seperti yang anda lakukan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cari Penasihat Kewangan Kanan .)

"Saya telah mendapat pelanggan kerana bekas penasihat mereka tidak menjangkau mesyuarat tetap, dan pelanggan merasakan seperti kentang kecil," kata Landes.

Tanya tentang berapa kerap anda akan dapat bertemu dengan penasihat anda atau bagaimana anda akan terus mengetahui tentang pelaburan anda. Anda mahu berada dalam gelung tentang apa yang berlaku. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Adakah Anda Perlu Jurubank Peribadi? )

Verifikasi Kredensial

Apabila anda memilih firma, duduk dengan penasihat yang berpotensi untuk berfungsi pada akaun anda. Anda tidak mahu mengadakan wawancara dengan satu orang dan kemudian mengetahui kemudian bahawa anda telah diserahkan kepada orang lain.

Juga bertanya tentang latar belakangnya, di mana dia telah bekerja, jika dia adalah Perancang Kewangan Bersertifikat, dan apa kelayakan lain yang dia ada. Perlu diingat bahawa anda pelanggan, jadi terpulang kepada penasihat untuk memenangi anda dan perniagaan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Cari Penasihat Kewangan Baru Siapa Hak untuk Anda .)

Anda boleh mengesahkan jika penasihat adalah CFP di sini dan melihatnya melalui SEC di sini, atau melalui Finra's BrokerCheck.Jangan takut untuk melakukan penyelidikan yang sama seperti yang anda akan lakukan pada seseorang yang anda sedang menyewa di tempat kerja. Tanya apa makna setiap kredensial dan pensijilan dan lihat jika anda boleh mencari apa-apa sejarah kerja atau bercakap dengan pelanggan semasa dan lalu. Lakukan ketekunan wajar anda sebelum membuat keputusan.

Bagaimana Mereka Dibayar?

Terdapat pelbagai cara untuk membayar CFP. Sesetengah mengenakan komisen berdasarkan produk yang anda beli dari mereka, sementara yang lain mengenakan kadar set berdasarkan saiz portofolio anda. Anda mahu seseorang yang seperti yang dilaburkan dalam pertumbuhan portfolio anda seperti anda.

Berhati-hatilah untuk menyewa sesiapa yang mendapat komisi atas apa yang mereka jual kepada kamu; mereka akan lebih berminat untuk memperoleh wang tambahan daripada memastikan apa yang mereka jual adalah yang paling sesuai untuk keperluan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan - Yuran atau Komisen? )

Bottom Line

Memilih firma pengurusan kekayaan mungkin salah satu keputusan yang paling penting yang akan anda buat. Sesiapa yang anda pilih untuk mengakses akaun anda boleh mengubah nasib persaraan anda. Itu bukan untuk menakutkan anda dari membuat apa-apa jenis keputusan, tetapi anda perlu sedar bahawa penasihat semua berbeza. Jangan membuat keputusan anda pada dorongan; minta rujukan dari orang yang anda percayai dan melakukan penyelidikan mendalam anda sendiri. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Di bawah Keadaan Apa yang saya Memerlukan Pengurusan Kekayaan Swasta? )