Industri pengurusan kekayaan bebas telah segmen perkhidmatan kewangan yang terus berkembang sejak beberapa tahun yang lalu. Menurut Boston Consulting Group, terdapat kira-kira $ 46 trilion kekayaan persendirian untuk dimenangi di Amerika Syarikat, dengan syarikat penasihat bebas menyumbang hanya $ 2. 7 trilion angka itu pada 2014. Angka-angka ini mempunyai banyak profesional kewangan yang merenungkan idea membuka firma pengurusan kekayaan mereka sendiri. Dalam artikel ini, kami akan mengkaji beberapa petua penting yang perlu diingat oleh penasihat kewangan bebas apabila membuka firma pengurusan kekayaan mereka sendiri untuk mengelakkan sebarang masalah.

Ikuti Peraturan

Terdapat banyak pertimbangan penting dalam membuka firma pengurusan kekayaan, tetapi usahawan yang berminat perlu mengambil langkah untuk memastikan mereka mematuhi peraturan dan etika apabila meninggalkan mereka semasa majikan. Dalam banyak kes, pekerja perkhidmatan kewangan mempunyai kewajiban kontrak untuk majikan mereka yang menghalang mereka daripada bekerja atau untuk firma bersaing dan mengiklankan perkhidmatan luar kepada klien. Sesetengah pekerja juga mungkin mempunyai klausa yang tidak bersaing dalam kontrak mereka yang melarang mereka daripada bekerja dalam industri perkhidmatan kewangan untuk tempoh masa selepas keberangkatan mereka, walaupun kontrak ini sering kali dipecahkan dalam beberapa keadaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jangan Tanda Yang Tidak Bersaing Tanpa Membaca Ini .)

Usahawan perlu mempertimbangkan dengan teliti kewajipan kontraktual ini untuk mengelakkan didakwa, sementara mematuhi etika akal lazim umumnya merupakan idea yang baik. Sebagai contoh, usahawan tidak harus bekerja pada perniagaan baru mereka semasa waktu perniagaan, tidak harus menghubungi pelanggan sehingga mereka telah meninggalkan majikan mereka, dan harus mendekati bekas klien dengan bijaksana selepas-fakta untuk mengelakkan masalah dengan bekas majikan mereka.

Pertimbangkan Kos

Penasihat kewangan bebas yang berusaha membina amalan mereka sendiri tidak dapat tidak mengambil risiko dalam bentuk kos pendahuluan. Tidak seperti kebanyakan perniagaan kecil, firma khidmat nasihat perlu memenuhi beberapa keperluan peraturan yang kompleks yang boleh membuktikan agak mahal. Perbelanjaan utama pertama yang ditanggung oleh perniagaan baru adalah pematuhan, termasuk persediaan ADV (risalah pelanggan) dan pelesenan negeri. Secara umum, perkhidmatan ini boleh dikenakan biaya di mana saja dari $ 2, 000 hingga $ 5, 000 dengan komponen berulang setiap tahun $ 2, 000 atau lebih. Kos insurans, perbelanjaan pejabat, kepala surat, laman web, kos perbankan, kos persatuan, langganan, dan banyak kos lain boleh dengan mudah menambah sehingga puluhan ribu dolar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mulakan Perancangan Kewangan Sendiri Anda .)

Penasihat kewangan juga harus mempertimbangkan kos peluang untuk menubuhkan amalan bebas mereka sendiri, kerana peratusan pelanggan sedia ada mereka tidak mungkin mengikuti mereka. Di samping itu, banyak rujukan rujukan boleh menolak untuk beralih kepada amalan baru dan sebaliknya memilih untuk kekal dengan syarikat yang lebih besar. Kos ini juga boleh berjumlah hingga puluhan ribu dolar, tetapi diimbangi oleh keuntungan yang lebih besar pada setiap pelanggan.

Kembangkan Lapangan

Kebanyakan usahawan terpaksa memukul tanah dengan segera sebaik sahaja mereka meninggalkan bekas majikan mereka untuk membuat pembayaran dan mengekalkan perusahaan baru mereka. Sering kali, langkah pertama adalah menjangkau bekas pelanggan sambil memelihara peraturan. Sebelum mencapai matlamat ini, usahawan perlu mempunyai padang yang baik untuk para pelanggan terdahulu yang berkomunikasi dengan berkesan mengapa mereka perlu memindahkan akaun mereka. Perniagaan yang baru ditubuhkan tidak mempunyai reputasi (selain daripada pemiliknya) dan tahap risiko yang tinggi dari segi kesolvenan pada awal, yang merupakan cabaran yang mesti dihadapi oleh usahawan ketika berhadapan dengan bekas klien ini dan cuba menarik pelanggan baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: Petua Pengurusan dari Penasihat Kewangan Top .)

Padang terbaik menyerlahkan kemahiran keusahawanan dan daya saing berbanding institusi yang lebih besar. Sebagai contoh, firma baru mungkin pakar dalam menggunakan algoritma komputer untuk mengenal pasti peluang terbaik. Pemilik baru juga boleh menunjukkan bahawa firma pengurusan kekayaan yang lebih kecil dapat memberi lebih banyak sokongan pelanggan yang diperibadikan berdasarkan asas klien yang lebih kecil, memastikan perhatian lebih banyak diberikan kepada akaun mereka dan memaksimumkan aset mereka.

Enlist Professionals

Menubuhkan sebuah firma pengurusan kekayaan baru boleh menjadi proses yang kompleks dan memakan waktu yang melibatkan kerja undang-undang, pengawalseliaan dan pematuhan yang luas. Walaupun penasihat kewangan mungkin akrab dengan banyak perkara ini, mendirikan mereka sering memerlukan bantuan profesional. Berita baiknya adalah bahawa semakin banyak syarikat telah ditubuhkan untuk membantu penasihat kewangan menubuhkan amalan mereka sendiri. Sebagai pertukaran, syarikat-syarikat ini mungkin mengenakan yuran perundingan, peratusan aset, atau mengambil kepentingan ekuiti dalam firma baru. Sebagai contoh, Tru Independence mengendalikan segala-galanya dari pendaftaran penasihat pelaburan berdaftar (RIA) / broker-dealer ke kemudahan kredit dan pemberian pinjaman kepada pemilihan ruang pejabat dan reka bentuk untuk usahawan yang bercita-cita. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kunci untuk Pergi Tanpa Bebas untuk RIAs .)

Sebagai tambahan kepada pijakan undang-undang yang kukuh, penasihat kewangan bebas harus mempertimbangkan untuk melabur dalam bantuan profesional apabila merancang laman web yang berpandangan profesional , kad perniagaan, dan bahan pemasaran lain. Perunding profesional juga boleh membuktikan berguna untuk menghindari pengambilan pekerja sepenuh masa untuk menangani tugas mudah seperti tugas pembukuan, perakaunan, atau tugas kesetiausahaan, yang boleh membantu mengurangkan kos awal tanpa mengorbankan kualiti.

Teknologi Leverage

Kapitalis Ventura Marc Andreessen pernah berkata bahawa "perisian sedang memakan dunia," yang bermaksud bahawa teknologi dengan cepat mengubah cara seluruh industri beroperasi.Walaupun perkhidmatan kewangan lambat untuk mengadopsi teknologi baru, ia menjadi sebahagian daripada ekosistem yang semakin penting. Terdapat banyak alat yang berbeza yang boleh digunakan penasihat bebas untuk meningkatkan perkhidmatan pelanggan mereka dan mengoptimumkan keuntungan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Kewangan .)

Teknologi juga boleh digunakan untuk mengurangkan kos di bidang perniagaan lain, seperti gaji, perakaunan, atau pemasaran. Sebagai contoh, perkhidmatan do-it-yourself seperti ZenPayroll boleh membantu menjaga kos gaji berbanding dengan menyewa akauntan dalaman, sementara sistem telefon automatik oleh syarikat-syarikat seperti Grasshopper boleh mengelakkan keperluan untuk setiausaha yang berdedikasi. Jenis perkhidmatan ini mungkin bukan penasihat khusus, tetapi pastinya boleh membantu meningkatkan keuntungan.

Bottom Line

Membuka firma pengurusan kekayaan adalah proses yang rumit, tetapi dengan bantuan dan alat yang tepat, dapat sangat bermanfaat bagi para pengusaha. Dengan memelihara peraturan asas ini, penasihat kewangan dapat meningkatkan kemungkinan kejayaan dan mengelakkan tindakan undang-undang yang mahal dan kesulitan lain yang berkaitan dengan beralih dari dunia korporat dan ke dalam amalan mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top .)