Pasangan berkahwin mengambil pendekatan yang berbeza untuk menguruskan kewangan mereka. Bagaimana anda dan pasangan anda menangani penjimatan, melabur dan tugas-tugas kewangan utama yang lain akan mempunyai kesan yang signifikan ke atas anda. Bagi individu yang bernilai tinggi, sangat penting untuk mendapatkan pelan tindakan yang jelas di mana wang berkenaan. Sama ada anda baru berkahwin atau menghampiri ulang tahun tonggak, bincangkan sama ada anda mungkin tersandung dalam mana-mana kesilapan pengurusan kekayaan ini. Sama ada dana anda kebanyakannya diperolehi atau termasuk wang yang anda warisi, tanggungjawab anda kepada diri sendiri dan generasi akan datang (dan punca yang anda peduli) adalah untuk melindungi dan mengembangkan asas aset anda.

Kesalahan # 1: Menggaling Wang Anda Secara Automatik

Walaupun beberapa pasangan mungkin selesa merangkum semua dana mereka, itu boleh menjadi masalah apabila aset yang anda bicarakan adalah dalam angka enam julat atau lebih tinggi. Mempunyai akaun pemeriksaan bersama untuk membayar bil anda dan perbelanjaan harian yang lain sering berguna, tetapi taktik itu boleh menjadi lambungan apabila ia melibatkan pelaburan anda. Ini benar terutamanya jika ia memerlukan satu pasangan untuk mengorbankan gaya pelaburannya demi kepentingan yang lain.

Contohnya, jika anda seorang pelabur nilai, tetapi yang penting anda yang lain memilih untuk membeli laluan beli-dan-ini, ini boleh menyebabkan berlakunya konflik bagaimana mengarahkan portfolio anda. Bukan itu sahaja, tetapi ia boleh meletakkan satu pasangan dalam kedudukan yang harus mengambil risiko lebih daripada dia selesa dengannya. Penyelidikan dari robo-advisor Betterment menunjukkan bahawa wanita pada umumnya adalah lebih berhati-hati daripada pelabur-pelabur lelaki mereka. Sebagai contoh, lelaki enam kali lebih cenderung untuk membuat peralihan besar dalam peruntukan aset mereka, berayun dari 100% saham kepada 100% bon bon.

Walaupun pendekatan yang lebih agresif boleh menghasilkan pulangan yang lebih tinggi, ia juga boleh mengecilkan portfolio anda jika pertaruhan yang anda ambil dengan pelaburan anda tidak akan dibayar. Apabila anda dan pasangan anda tidak 100% pada halaman yang sama tentang bagaimana anda ingin melabur, menjaga akaun anda berasingan mungkin menjadi langkah terbaik dari segi kewangan dan hubungan anda secara umum. (Untuk lebih lanjut, lihat Menguruskan Wang sebagai Pasangan .)

Kesalahan # 2: Perancangan Harta Tidak Memuaskan

Perancangan harta tanah sering mendapat glossed over, terutama apabila pasangan lebih muda, ia berada di bahaya mereka. Semakin cepat anda mula memetakan pelan estet anda lebih baik, terutamanya jika ada anak-anak dalam gambar.

Beberapa perkara yang perlu anda tumpukan termasuk:

• Keputusan penjagaan kanak-kanak kecil
• Penggubalan akan
• Keputusan yang berkaitan dengan rawatan perubatan akhir-hidup
• Perancangan kolej
• Insurans hayat , insurans kecacatan dan insurans penjagaan jangka panjang
• Pembahagian aset bersama dan perkahwinan sekiranya berlaku kematian seorang pasangan
• Pembahagian aset bersama dan perkahwinan jika anda berdua

Dari perspektif pengurusan kekayaan , tiga perkara terakhir mungkin merupakan isu yang paling penting untuk dibincangkan ketika membangunkan pelan harta tanah.Sebagai contoh, jika pasangan anda menjadi cacat secara kekal dan memerlukan penjagaan jangka panjang, polisi insurans penjagaan jangka panjang akan membolehkan anda untuk mengelakkan daripada menggunakan aset anda untuk menampung perbelanjaan perubatan yang berkaitan. Insurans hilang upaya adalah satu lagi isu untuk mana-mana pasangan yang bekerja.

Sekiranya anda atau pasangan anda mati secara tiba-tiba, insurans hayat boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan pengebumian atau membayar hutang yang dikenakan oleh harta pusaka. Mewujudkan amanah akan membolehkan aset diserahkan kepada benefisiari anda tanpa perlu melalui probet, dan ia berpotensi mengurangkan jumlah cukai harta tanah yang dijangka mereka bayar. Tanpa perlindungan ini, anda akan membuka pintu kepada pemiutang dan kerajaan mengambil gigitan yang lebih besar daripada kekayaan anda selepas anda pergi. Untuk maklumat terperinci tentang topik ini, lihat tutorial Dasar Perancangan Estate Investopedia.

Kesalahan # 3: Memilih Strategi Cukai Salah

Cukai pemungutan tidak pernah menyenangkan, dan bagi pasangan yang berkahwin yang mendapat penghasilan yang lebih tinggi maka tidak ada ruang untuk kesilapan. Walaupun memfailkan pemulangan bersama mungkin kelihatan seperti pilihan yang jelas, ia sebenarnya boleh menjejaskan wang anda jika memfailkan pulangan yang berasingan lebih masuk akal. Contohnya, jika anda dan pasangan anda memperoleh gaji enam angka dan anda berada dalam julat pendapatan yang setanding, memfailkan secara berasingan. ) boleh membenarkan anda mengelak daripada ditolak ke pendeposit cukai yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, terdapat keburukan kerana kemampuan anda untuk menuntut kredit dan potongan cukai tertentu dihapuskan apabila anda memfailkan pulangan yang berasingan. Jalankan nombor kedua-dua cara boleh memberitahu anda jalan mana yang akan menghasilkan manfaat kewangan yang paling keseluruhan. Pemberian amal dan cukai hadiah adalah dua topik lain yang memerlukan kajian yang teliti, bergantung kepada keadaan anda.

Bottom Line

Meningkatkan kekayaan anda lebih mudah apabila anda mempunyai dua pendapatan - atau amanah dana - untuk bekerja dengan anda dan berkongsi matlamat kewangan yang sama. Tetapi pasangan yang sudah berkahwin yang sangat kaya akan menghadapi halangan di sepanjang jalan. Jika anda telah melakukan salah satu kesilapan dalam menguruskan aset bersama atau individu anda, datang dengan rancangan untuk membentuk semula strategi pengurusan kekayaan anda harus menjadi keutamaan anda. Bantuan penasihat kewangan atau peguam cukai membolehkan anda membuat rancangan yang lebih baik, namun isu global adalah untuk anda memutuskan sebagai pasangan. Semakin cepat anda lakukan, semakin baik peluang anda hidup bahagia seumur hidup dengan kekayaan untuk meredakan hidup anda dan berlanjut sebagai warisan.