Berfikir untuk membeli rumah pertama anda? Anda perlu menyimpan sekurang-kurangnya sebanyak bayaran pendahuluan dan kos penutupan. Tetapi terdapat juga pelbagai perkara-geran persekutuan dan negeri, kredit cukai dan pilihan lain-anda boleh meneroka yang direka untuk memudahkan pembeli kali pertama untuk membeli rumah pertama mereka. Malah, walaupun anda telah memiliki rumah pada masa lalu, anda mungkin memenuhi syarat untuk program ini jika anda memenuhi garis panduan tertentu.

Baca terus untuk cara memanfaatkan pilihan tersebut. (Untuk lebih jelasnya, sila lihat: Pembeli Utama Pembeli Rumah Tangga. )

Definisi Rumah Pembina Masa Pertama

Menurut Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) Amerika Syarikat-agensi kerajaan untuk perumahan Pembeli rumah kali pertama adalah seseorang yang memenuhi mana-mana syarat berikut:

• Seseorang yang tidak memiliki kediaman utama semasa tempoh tiga tahun yang berakhir pada tarikh pembelian harta itu. Pasangan seseorang juga dianggap pembeli rumah kali pertama jika orang memenuhi kriteria di atas.
• Seorang ibu tunggal yang hanya memiliki rumah dengan bekas suami semasa menikah.
• Seorang suri rumah yang dipindahkan yang hanya dimiliki dengan pasangan.
• Seseorang yang hanya memiliki kediaman utama yang tidak dilekatkan secara kekal kepada yayasan tetap mengikut peraturan yang berkenaan.
• Seseorang yang hanya mempunyai harta yang tidak mematuhi kod bangunan negara, kod tempatan atau model-dan yang tidak boleh dipatuhi kurang daripada kos membina struktur tetap.

Selagi anda memenuhi syarat sebagai pembeli rumah kali pertama seperti diuraikan di atas, pilihan berikut boleh membantu membuat impian anda membeli rumah baru sebagai realiti.

Kredit Cukai Vs. Potongan cukai

Perkara pertama untuk memahami faedah cukai ialah perbezaan antara potongan cukai dan kredit cukai. "Ramai orang berpendapat istilah ini boleh ditukar ganti," kata Lisa Greene-Lewis, akauntan awam yang disahkan di San Diego, California "Potongan cukai akan mengurangkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda, tetapi pengurangan cukai anda sebenarnya adalah berdasarkan pendirian cukai anda. Kredit cukai adalah pengurangan dolar bagi dolar yang anda perlu bayar."

--3-- >

Ini bermakna anda menyimpan lebih banyak lagi dengan kredit. "Kredit kredit sebesar $ 100 akan mengurangi kewajiban pajak Anda sebesar $ 100, sementara potongan pajak sebesar $ 100 akan mengurangi pajak Anda sebesar $ 25 jika Anda berada di kurungan pajak 25% , "kata Greene-Lewis. (Untuk lebih lanjut, lihat

Potongan Cukai Vs. Kredit Cukai .) Mengetuk Manfaat Pemula Pertama

Hone in on HUD. untuk memberi bantuan adalah HUD Walaupun HUD tidak memberi geran secara langsung kepada individu, ia memberi dana kepada organisasi yang diperuntukkan untuk pembeli rumah pertama. Tempat terbaik untuk memulakan adalah dengan menyemak senarai sumber HUD.

Perhatikan IRA anda. Setiap pembeli rumah pertama kali layak untuk mengambil $ 10, 000 semasa hayat mereka daripada tradisional mereka atau Roth IRA tanpa membayar penalti 10% untuk pengeluaran awal. "Bagaimanapun, definisi pemerintah persekutuan pembeli rumah pertama kali adalah seseorang yang tidak memiliki kediaman sendiri dalam tiga tahun," kata Dean Ferraro, Mission Viejo, Calif., Ejen yang terdaftar yang diberi kuasa untuk mewakili pembayar cukai sebelum Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS). Jadi walaupun anda mempunyai rumah di masa lalu, jika anda memenuhi kriteria persekutuan, anda layak untuk memanfaatkan dana ini untuk bayaran pendahuluan, kos penutupan, dll.

Jika anda mempunyai IRA tradisional, anda perlu membayar cukai pendapatan ke atas wang yang anda menarik balik. Akaun Roth IRA tidak akan dikenakan cukai tambahan kerana ia dibiayai dengan wang yang telah dikenakan cukai. Kerana setiap orang mempunyai jumlah $ 10.000 seumur hidup yang boleh ditarik balik tanpa penalti dari IRA mereka, pasangan boleh mengeluarkan maksimum $ 20, 000 yang digabungkan untuk membayar rumah pertama mereka. Pastikan anda menggunakan wang itu dalam masa 120 hari atau tertakluk kepada penalti 10%, Ferraro memberi amaran. Saizkan program negeri.

Banyak negara-contohnya, Illinois, Ohio dan Washington-menawarkan bantuan pembayaran awal untuk pembeli rumah yang pertama yang layak. Kebiasaannya, kelayakan dalam program ini berdasarkan pendapatan dan mungkin juga mempunyai batasan tentang seberapa mahal harta dapat dibeli. Mereka yang memenuhi syarat mungkin dapat menerima bantuan kewangan dengan bayaran turun dan kos penutupan serta kos untuk memulihkan atau memperbaiki harta benda.

Ketahui tentang pilihan Amerika Asli. Pembuat rumah pertama Amerika asli boleh memohon pinjaman Seksyen 184. "Di sebalik pinjaman VA tanpa wang, ini adalah pinjaman bersubsidi persekutuan terbaik yang ditawarkan," kata Ferraro. Pinjaman ini memerlukan pinjaman guaman sebanyak 1. 5%, dan hanya 2. 25% pembayaran awal atas pinjaman lebih daripada $ 50,000 (untuk pinjaman di bawah jumlah itu, ia adalah 24%). Berbeza dengan kadar faedah pinjaman tradisional berdasarkan skor kredit peminjam, kadar pinjaman ini adalah berdasarkan kadar pasaran semasa.

Seksyen 184 pinjaman hanya boleh digunakan untuk rumah keluarga tunggal (1-4 unit) dan untuk kediaman utama. Lupakan kredit cukai persekutuan.

Anda mungkin tahu seseorang yang mendapat manfaat daripada kredit cukai pembeli rumah pertama kali, tetapi ia berakhir pada 1 Julai 2010.

Manfaat Cukai untuk Semua Pembeli Rumah Membeli rumah pertama juga menjadikan anda layak untuk cukai faedah yang diberikan kepada setiap pembeli rumah, sama ada rumah pertama atau tidak.

Potongan bunga gadai janji rumah.

"IRS membenarkan anda untuk menolak untuk faedah yang anda bayar pemberi pinjaman anda," kata Greene-Lewis. Kepentingan gadai janji rumah adalah salah satu potongan terbesar bagi mereka yang membuat item dan boleh membuat perbezaan yang besar untuk pemfailan. Anda perlu dinasihatkan mengenai faedah yang dibayar kepada pemberi pinjaman anda pada borang 1098 yang dihantar setiap tahun pada bulan Januari dan / atau awal bulan Februari.

Mata atau potongan yuran asal-usul pinjaman. Bayaran yang anda bayar untuk mendapatkan gadai janji rumah boleh digunakan sebagai potongan, menurut Greene-Lewis."Mata juga akan dilaporkan pada Borang 1098 dari pemberi pinjaman anda atau penyata penyelesaian anda pada akhir tahun ini," katanya, sambil menambahkan bahawa peraturan mengenai cara anda memotong mata adalah berbeza untuk pembelian pertama atau pembiayaan semula.

Potongan cukai hartanah. Potongan cukai harta tersedia untuk cukai negeri dan tempatan berdasarkan nilai rumah anda. Amaun yang dipotong adalah amaun yang dibayar oleh pemilik harta, termasuk apa-apa bayaran yang dibuat melalui akaun escrow pada penyelesaian atau penutupan. "Anda boleh mencari cukai harta yang dibayar pada borang 1098 anda dari syarikat gadai janji anda jika cukai harta anda dibayar melalui syarikat gadai janji anda," kata Greene-Lewis. "Jika tidak, anda harus melaporkan jumlah cukai harta yang anda bayar untuk tahun yang dinyatakan pada bil cukai harta anda. "

Kredit tenaga kediaman. Pemilik rumah yang memasang panel solar, sistem haba geoterma, dan turbin angin-atau tingkap cekap tenaga atau sistem pemanasan dan penghawa dingin-mungkin menerima kredit cukai bernilai sehingga 30% daripada kos. Semak senarai insentif tenaga IRS untuk melihat sama ada anda layak.

Sekali anda memberi tumpuan kepada semua manfaat dan potongan cukai yang anda layak, pastikan anda mencari syarikat gadai janji yang paling sesuai dengan keperluan anda. Bottom Line

Kos homeownership melangkaui pembayaran turun dan bayaran gadai janji bulanan. Pastikan faktor kedua-dua pembeli rumah pertama dan faedah dan potongan cukai lain dalam menentukan sama ada anda mampu untuk membeli rumah dan berapa banyak yang anda boleh bayar untuk satu.

"Pastikan anda menanggung kos penutupan, kos bergerak, pemeriksaan rumah, yuran escrow, insurans rumah, cukai harta, kos pembaikan dan penyelenggaraan, yuran persatuan pemilik rumah yang mungkin dan banyak lagi," kata JD Crowe, presiden Mortgage Tenggara , Pemberi pinjaman bukan bank terbesar Georgia, dan presiden Persatuan Peminjam Gadai Janji Georgia.

Mengetahui bahawa anda benar-benar mampu membeli rumah yang anda pilih memberikan anda peluang terbaik untuk dapat tinggal di sana selama bertahun-tahun yang akan datang. , lihat:

Tips Utama untuk Pembeli Rumah Pertama.

)