Memandangkan sesetengah syarikat U. S berjuang untuk membuat keuntungan, mereka mula melihat pakej manfaat pekerja sebagai penyelesaian pemotongan kos cepat. Sama seperti rancangan pencen korporat mula hilang, anda akan segera melihat bahagian lain dari pakej manfaat pekerja merosot apabila syarikat memindahkan tanggungjawab ini kepada pekerja mereka. Untuk menjadikan liputan insurans kesihatan kumpulan lebih murah untuk majikan, syarikat-syarikat insurans menghampiri mereka dengan rancangan yang boleh ditolak tinggi, yang membuat pekerja membayar lebih banyak daripada belanja sebelum perlindungan insurans menendang. Walaupun tidak banyak yang dapat anda lakukan untuk menukar polisi insurans kumpulan majikan yang besar, anda boleh mengambil beberapa langkah untuk mempersiapkan peningkatan kos rawatan perubatan. Dalam artikel ini, kami akan menunjukkan kepada anda satu cara untuk melakukan ini menggunakan akaun simpanan kesihatan (HSA).

Apa HSA?
Undang-undang akaun simpanan kesihatan telah ditandatangani undang-undang oleh Presiden George W. Bush pada 8 Disember 2003. HSA adalah akaun simpanan terlindung cukai yang serupa dengan IRA, tetapi dibiayai untuk keperluan perubatan masa depan. Sesetengah profesional kewangan merujuk kepada akaun ini sebagai jenis baru "IRA perubatan". HSA telah dibangunkan untuk membantu individu yang kini dilindungi di bawah pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan dengan tinggi untuk menetapkan wang selain akaun simpanan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi oleh insurans. (Untuk bacaan lanjut, lihat Insurans Penjagaan Jangka Panjang: Siapa yang Memerlukannya? dan Mengambil Kejutan Daripada Penjagaan Jangka Panjang .)

Seperti yang ditakrifkan dalam undang-undang Medicare baru, polisi insurans kesihatan yang boleh ditolak tinggi adalah satu dengan potongan sekurang-kurangnya $ 1, 150 untuk liputan individu dan $ 2, 300 untuk keluarga untuk tahun 2009 dan sekurang-kurangnya $ 1, 200 untuk liputan individu dan $ 2, 400 untuk keluarga untuk tahun 2010. (Lihat Medicare: Menetapkan Talian dan Melalui Medicare Bahagian D Maze .)

untuk layak untuk HSA baru, seorang individu mesti memenuhi kriteria berikut:

1. Mesti mempunyai dasar pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi
2. Tidak boleh bergantung kepada pembayar cukai yang lain
3. Tidak boleh didaftarkan atau layak untuk Medicare atau insurans kesihatan lain
4. Mesti berada di bawah Usia 65

Alasan Anda Harus Memiliki HSA

1. Kemudahalihan
   HSA baru mempunyai fleksibiliti untuk berada di bawah kawalan anda. Sekalipun anda menukar pekerjaan, dana HSA anda bersama anda.
2. Pengurangan Premium Insurans
   Dengan memilih pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan, anda boleh mengurangkan premium tahunan anda dan kemudian menggunakan simpanan untuk membiayai HSA anda sendiri.
3. Potongan Cukai
   Sumbangan HSA yang berkelayakan Persekutuan boleh ditolak daripada pendapatan kasar pada pulangan cukai persekutuan anda, memberikan anda pulangan cukai yang baik. Sesetengah negeri bahkan membenarkan potongan cukai pulangan negeri.
4. Simpanan Jangka Panjang Anda mengawal sumbangan dan pelaburan dalam pelan itu.Ini cara terbaik untuk menjimatkan masa untuk kos perubatan yang tidak dijangka, atau anda boleh menggunakan dana untuk bersara selepas umur 65 tahun. (Untuk maklumat tambahan, lihat Dasar-dasar Program Simpanan yang Berjaya dan Menentukan Pendapatan Selepas Kerja .)
5. Pertumbuhan Bebas Cukai Sumbangan, pertumbuhan pelaburan dan pengeluaran untuk perbelanjaan berkaitan kesihatan adalah bebas cukai.

Sumbangan Sumbangan
Amaun caruman HSA tahunan anda tidak boleh melebihi deductible pada pelan pelunasan tinggi anda atau had pelan HSA, yang mana lebih rendah. Pada tahun 2006, had $ 2, 700 jika anda mempunyai liputan tunggal dan $ 5, 450 untuk keluarga. Jumlah ini akan meningkat untuk inflasi pada tahun-tahun akan datang. Sebagai contoh, jika anda mempunyai pelan kesihatan dengan potongan $ 1, 500, anda tidak boleh deposit lebih daripada $ 1, 500 dalam pelan HSA anda untuk tahun itu.

2009

$ 3, 000	$ 5, 950	$ 1, 000	2010
$ 3, 050	$ 6, 150	$ 1, 000	Anda dan majikan anda boleh membuat caruman kepada HSA selagi mereka tidak melebihi maksimum yang dibenarkan jumlah. Peruntukan "tangkapan" tambahan juga disediakan untuk individu yang berumur 55 tahun ke atas.
Perbelanjaan yang Dilindungi	Apabila diperlukan, HSA menyediakan pelbagai jenis pengeluaran bebas cukai untuk perkhidmatan, termasuk yang berikut:	Kos rumah kejururawatan	Terapi fizikal

Doktor, doktor gigi dan hospital

X-ray
Dadah

• Cermin mata dan kanta lekap
• Penjagaan kiropraktik
• Tangan buatan
• Perbelanjaan makmal
• Narkoba atas
• Sekatan dan Penalti < Untuk menyumbang kepada HSA, anda mesti menjadi peserta dalam pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi dan berumur di bawah 65 tahun. Anda boleh menggunakan dana dalam pelan cukai percuma untuk isu berkaitan kesihatan pada bila-bila masa. Pemegang HSA yang menggunakan wang untuk perbelanjaan bukan kesihatan mesti membayar cukai ke atas pengeluaran, ditambah dengan penalti 10%. Selepas usia 65 tahun, pengeluaran yang digunakan untuk tujuan bukan kesihatan akan dikenakan cukai sepenuhnya, tetapi tidak dikenakan tindakan.
• Kesimpulan
• Tidak ada yang lain yang dapat menggabungkan kelonggaran yang luas dan manfaat cukai yang murah yang disediakan melalui HSA. Bagi ramai, mereka boleh menjadi kenderaan simpanan hebat.
• Untuk maklumat lengkap, lihat
• Terbitan IRS 969

.