Bercerai adalah sangat sukar dari segi emosi dan kewangan. Menentukan jika anda boleh mengumpul manfaat Keselamatan Sosial berdasarkan faedah bekas pasangan anda dapat menambah kekeliruan terhadap tugas yang sudah merunsingkan untuk bersara. Isu ini boleh memberi kesan kepada lelaki dan wanita. Saya cenderung melihat isu ini lebih jauh dengan wanita berbanding dengan lelaki supaya artikel ini akan memberi tumpuan kepada yang terdahulu.

Asas-asas

Untuk memenuhi syarat untuk mengutip manfaat Jaminan Sosial dari bekas suami anda mesti memenuhi beberapa kriteria. Anda mestilah berumur sekurang-kurangnya 62 tahun dan perkahwinan dengan bekas pasangan ini mestilah bertahan sekurang-kurangnya sepuluh tahun. Ia tidak relevan sama ada bekas suami anda berkahwin semula kerana ini tidak memberi kesan kepada status anda. Anda kini mesti tunggal untuk dikumpulkan. Sekiranya anda menikah semula bahawa perkahwinan mesti berakhir juga, sama ada melalui perceraian atau kematian pasangan itu. Sekiranya anda telah berkahwin dan bercerai lebih daripada satu kali anda mempunyai pilihan untuk mengutip manfaat dari bekas suami dari rekod pendapatan anda, anda akan mendapat manfaat tertinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perceraian menjejaskan Faedah Keselamatan Sosial? )

Sekiranya anda berkahwin semula selepas umur 60 tahun, anda kekal layak mendapat faedah yang terselamat di bawah rekod pendapatan bekas suami anda. Manfaat anda sendiri berdasarkan pendapatan dan rekod kerja anda sendiri mestilah kurang daripada faedah yang anda terima berdasarkan rekod bekas pasangan anda. ( Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Mistreat Wanita - Dan Apa Wanita Dapat Lakukan Mengenai Ini .)

Faktor Eks

Tidak ada sebarang kesan pada mantan suami anda dan ada tiada alasan yang dia akan tahu mengenai tuntutan anda berdasarkan rekod pendapatannya kerana tidak ada sebab baginya untuk terlibat dalam proses permohonan anda untuk faedah ini. Tidak akan ada kesan kepada isteri semasa jika dia telah berkahwin semula sama ada. (Untuk lebih, lihat: Mendapatkan Melalui Perceraian dengan Kewangan Anda Sepenuhnya .)

Sekiranya bekas suami anda meninggal dan anda berusia sekurang-kurangnya 60 tahun dan anda telah berkahwin dengannya selama sekurang-kurangnya 10 tahun, anda boleh mengumpul manfaatnya yang selamat daripada Jaminan Sosial yang sama seperti jika anda berada janda. Sekali lagi, melakukan ini tidak memberi impak ke atas faedah yang mungkin dikumpulkan oleh orang lain berdasarkan rekod pendapatan bekas suami anda.

Ini juga berlaku sekiranya anda berkahwin semula dan berusia sekurang-kurangnya 60 tahun. Perkahwinan semula sebelum umur 60 akan menafikan manfaat berpotensi ini. Jika suami baru anda mati atau perkahwinan berakhir dengan perceraian, anda layak mendapat manfaat yang selamat berdasarkan catatan pendapatannya selagi perkahwinan ini berlangsung sekurang-kurangnya 12 bulan. Anda boleh memilih rekod pendapatan bekas suami yang menghasilkan faedah dan file yang lebih besar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perempuan dalam Transisi Harus Minda Kewangan mereka .)

Masa

Sama seperti manfaat berdasarkan rekod pendapatan anda sendiri, mengambil keuntungan berdasarkan rekod pendapatan bekas suami anda akan mengurangkan manfaat ini dan kenaikan masa depan untuk kos sara hidup akan berdasarkan jumlah yang lebih rendah ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Jaminan Manfaat Keselamatan Sosial? )

Pengecualian kepada Peraturan

Jika anda menjaga kanak-kanak yang berumur bawah 16 tahun atau yang dinyahdayakan dan menerima faedah Jaminan Sosial melalui rekod pendapatan bekas suami anda, anda dikecualikan daripada peraturan mengenai perkahwinan anda selagi anak itu adalah anak lelaki atau anak angkat bekas suami anda. Mengumpul di bawah senario ini boleh memberi kesan ke atas tahap faedah orang lain mungkin dapat mengumpulkan di bawah rekod pendapatan bekas suami anda.

Pertimbangan Perancangan

Penasihat kewangan yang mengkhususkan diri dalam bekerja dengan pelanggan perempuan yang telah janda dan bercerai perlu memahami aspek pengumpulan manfaat Jaminan Sosial untuk menasihati mereka dengan tepat. Pilihan untuk orang yang bercerai untuk mengumpul manfaat Jaminan Sosial dari pendapatan mantan pasangan mereka menyediakan beberapa peluang perancangan untuk pelanggan bercerai. (Untuk lebih, lihat: Perceraian Lebih 50: Tujuh Kesilapan untuk Menghindari .)

Satu contoh adalah pilihan mengajukan untuk manfaat sendiri pada umur persaraan penuhnya (FRA) sebanyak 66 atau pengajuan untuk Manfaat pasangannya yang bercerai dan membiarkan keuntungannya terus berkembang sehingga umur 70 tahun melalui permohonan pemfailan terhad. Katakan keuntungan klien anda akan menjadi $ 1, 600 sebulan di FRA berdasarkan rekod pendapatannya sendiri. Katakan faedah isteri bercerai itu $ 1, 050 sebulan berdasarkan rekod pendapatan bekas suaminya. Dengan membuat pemfailan terhad dan mengutip faedah keluarga, manfaatnya sendiri akan meningkat sebanyak 32% kepada kira-kira $ 2, 110 sebulan. Pada ketika itu, dia akan beralih untuk mengutip keuntungannya sendiri berdasarkan rekod pendapatannya sendiri. Perbezaan pendapatan berpotensi atas jangka hayatnya boleh jadi penting jadi ini merupakan pilihan untuk dipertimbangkan untuk pelanggan anda. ( Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa yang Wanita Ingin Daripada Penasihat Kewangan .)

Pertimbangan lain mungkin sama ada pelanggan anda memutuskan untuk berkahwin semula atau tidak. Sebaik-baiknya, keputusan berkahwin semula hendaklah berdasarkan cinta dan bukan wang. Seperti yang disebutkan di atas, dia perlu menjadi tunggal untuk mengumpul manfaat berdasarkan rekod pendapatan bekas suaminya. Jika kehilangan manfaat ini akan cukup signifikan untuk memberi impak kepada kualiti hidup persaraannya maka masuk akal untuk tidak berkahwin semula. Walaupun hanya mengambil masa satu tahun perkahwinan untuk layak mendapat manfaat ke atas rekod pendapatan suami baru anda jika rekod suami yang baru tidak akan memberi faedah atau manfaat yang lebih rendah, ini mungkin menjadi faktor yang perlu dipertimbangkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Risiko Penawaran Nasihat Keselamatan Sosial .)

Perceraian perlu mengetahui tentang peraturan yang difikirkan difailkan. Ini bermakna bahawa anda dianggap telah memfailkan semua manfaat yang ada pada masa pengajuan anda.Dalam kes perceraian yang ingin memohon manfaat keluarga berdasarkan rekod pendapatan bekas suaminya dan kemudian manfaatnya sendiri dia perlu menyedari beberapa isu masa. Ini termasuk umur bekas suaminya, masa sejak perceraian menjadi muktamad dan dia adalah umur yang sama atau lebih muda daripada bekas suaminya.

Bottom Line

Menentukan masa dan bagaimana untuk menuntut faedah Keselamatan Sosial boleh cukup rumit untuk pasangan suami isteri. Perancangan ini mengambil beberapa kelainan tambahan dan bertukar apabila anda bercerai. Mengumpul manfaat berdasarkan rekod pendapatan bekas pasangan boleh menjadi alat perancangan persaraan yang kukuh. Penasihat kewangan yang menasihati klien perempuan bercerai atau janda harus memastikan mereka memahami semua nuansa proses ini bagi pihak klien mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkahwinan, Perceraian dan Talian Putus .)