Mencari membeli rumah, tetapi kredit anda tidak seberapa yang anda inginkan? Itu akan membuat pinjaman gadai janji yang sukar, tetapi itu tidak bermakna anda benar-benar tidak beruntung.

Sebelum anda mempunyai peluang yang munasabah untuk diluluskan untuk gadai janji konvensional, anda memerlukan skor FICO sekurang-kurangnya 620 (lihat Apakah Skor Kredit Yang Baik? ) dan mungkin 12 bulan bayaran tepat pada masanya dari semua bil anda. Di samping itu, nisbah hutang kepada pendapatan anda, jumlah pendapatan bulanan anda yang akan dibayar kepada hutang, mungkin tidak boleh melebihi 43% daripada pendapatan kasar bulanan anda. Sudah tentu, beberapa peraturan sukar dan cepat, jadi ambil panduan ini sebagai panduan umum. Sekiranya anda rapat, ia tidak menyakitkan untuk memohon.

Bagaimana jika kredit anda tidak cukup baik untuk gadai janji konvensional? Terdapat dua pilihan lain untuk dipertimbangkan.

FHA Pinjaman

Pentadbiran Perumahan Persekutuan, atau FHA, adalah sebahagian daripada U. S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar. FHA membantu pembeli rumah membeli rumah tanpa memenuhi syarat yang ketat dari gadai janji konvensional. Kerana banyak pembeli sedemikian tidak dapat membayar kos pendahuluan yang tinggi dari segi gadai janji, pinjaman FHA sering datang dengan bayaran turun yang lebih rendah - serendah 3. 5% - kos penutupan yang lebih rendah dan piawaian kredit yang lebih rendah.

FHA tidak membuat pinjaman, bagaimanapun. Agensi agensi dengan bank dan mengamankan sebahagian daripada pinjaman. Sekiranya anda ingkar ke atas pinjaman, FHA akan membayar bahagian yang dijamin, yang membenarkan bank mengambil risiko kepada peminjam yang mungkin tidak layak.

Anda mungkin layak mendapat pinjaman FHA dengan skor kredit serendah 580, tetapi pinjaman bank masih membuat keputusan akhir dan tidak perlu meluluskan pemohon dengan skor yang rendah. Kebanyakan akan memerlukan skor kredit yang lebih tinggi tetapi mungkin tidak setinggi pinjaman konvensional.

Sejak krisis gadai janji yang dipersalahkan kerana menghantar Amerika ke dalam kemelesetan pada tahun 2008, peminjam telah mengetatkan standard mereka dengan ketara tetapi tidak membiarkannya memaksa anda untuk memohon pinjaman. Lihat Alasan Utama Untuk Memohon Pinjaman FHA dan 7 Perkara Yang Tahu Mengenai Pinjaman Rumah FHA .

Pajakan Sendiri

Mungkin skor kredit anda terlalu rendah untuk melayakkan pinjaman atau bayaran pendahuluan 3. 5% bukan sesuatu yang anda mampu. Sekiranya pemilik rumah tidak dapat menjual rumah mereka dengan harga yang mereka minta, mereka mungkin mempertimbangkan pilihan sewa-ke-sendiri.

Sewa untuk memiliki, juga dipanggil sewa untuk memiliki, hanya bermakna bahawa sebahagian daripada bayaran sewa bulanan anda sedang menuju membeli rumah sementara yang lain adalah bayaran sewa. Opsyen ini boleh memberi anda masa untuk menyimpan untuk bayaran pendahuluan, membina semula sejarah kredit anda, dan mencuba rumah sebelum melakukan pembelian. Kontrak pajakan-sendiri sering berlangsung dua hingga lima tahun dan mempunyai pilihan untuk berjalan jauh dari rumah di bawah syarat-syarat tertentu.

Anda mungkin tidak akan menemui banyak rumah dengan pilihan sewa tetapi jika anda bekerja dengan broker barang, dia boleh melakukan banyak penyelidikan untuk anda. Untuk lebih banyak cara untuk mencari satu, lihat Mencari Rumah Rent-To-Own.

Garis Bawah

Kadang-kadang peristiwa kehidupan menghantar skor kredit anda menjunam. Anda tidak merancang untuk berlaku tetapi anda berada dalam keadaan tetap. Jika demikian, anda mungkin perlu menyewa sehingga anda boleh membina semula gambar kewangan anda.

Jika anda boleh melayakkan pinjaman, harapkan kadar faedah dan syarat-syarat lain kurang menggembirakan daripada jika skor kredit anda lebih tinggi.

Sebelum memohon gadai janji, luangkan masa membina skor anda dan simpan untuk bayaran pendahuluan. Kadang-kadang boleh mengambil masa setahun atau lebih. Nasib baik, pasaran penuh dengan rumah yang berkualiti untuk disewa sementara.