Kadang-kadang hidup berlaku. Mungkin anda atau pasangan anda kehilangan pekerjaan, mengalami cabaran kesihatan atau mengalami kegagalan perniagaan. Atau mungkin ekonomi bertaburan dan apabila debu dipenuhi, anda ditinggalkan dalam kedudukan kewangan yang mustahil.

Jika anda atau orang yang anda kenali mendapati diri mereka dengan skor kredit yang menawarkan sedikit pilihan untuk memperoleh apa-apa jenis kredit, sudah tiba masanya untuk memulakan proses pembangunan semula. Jika anda bersabar, amalkan tabiat kewangan yang sempurna dan jangan mendahului diri anda, tidak lama lagi untuk melihat peningkatan kredit skor kredit anda.

Kemungkinan, anda akan bermula dengan kad kredit. Batasan kredit anda mungkin tidak akan tinggi dan syaratnya akan, kita harus mengatakan, mengurung, tetapi ia merupakan langkah pertama untuk mewujudkan semula kredit anda.

Kad Kredit Terjamin

Kad kredit prabayar tidak akan membawa anda ke mana sahaja jika anda cuba meningkatkan skor FICO anda, tetapi kad kredit yang dijamin akan. Tidak pernah mendengar kad selamat? Ia mudah. Had kredit anda terus terikat dengan baki yang anda miliki dalam akaun tertentu. Membayar deposit keselamatan dan menerima garis kredit yang terikat dengan deposit. Jika anda menyimpan lebih banyak wang, garis kredit anda akan meningkat. Untuk lebih lanjut mengenai kad ini, baca Mendapatkan Kad Kredit Terjamin dan Kad Kredit Terjamin .

Mengatasi banyak senarai "kad kredit terbaik" ialah Capital One. Istilah mudah dan kad yang mesra pelanggan syarikat adalah sebab ia merupakan salah satu penerbit kad kredit yang paling disukai di dunia.

Capital One Secured MasterCard . Deposit keselamatan yang diperlukan untuk kad ini serendah $ 49 dan garisan kredit setinggi $ 3, 000, bergantung kepada sejarah kredit anda.

Yuran tahunan pada kad bercagar sering tinggi, tetapi kad Capital One hanya mengenakan bayaran $ 29. APR pada kad adalah tinggi 22. 9% tetapi, seperti yang anda harapkan, APR lebih tinggi bagi mereka yang mengalami kredit yang rosak.

Syarikat itu tidak membungkus yuran sama ada. Sekiranya anda terlambat membuat bayaran (jangan biarkan itu berlaku), yuran hanya sehingga $ 19 dan tidak ada APR penalti. Syarikat ini juga membantu anda memantau skor anda dengan akses percuma tanpa had kepada skor kredit anda bersama-sama dengan alat percuma lain.

Kad Kredit Terjamin DCU Visa Platinum. Jika anda sedang mencari APR yang lebih rendah, lihat kad ini. Bukan sahaja APR yang rendah 11. 5%, tidak ada yuran tahunan.

Tidak seperti kebanyakan kad lain, tidak ada bayaran atau APR yang lebih tinggi untuk pendahuluan tunai atau pemindahan baki, dan kad termasuk banyak faedah yang datang dengan ganjaran kad kredit seperti perlindungan kerosakan perlanggaran kereta sewa percuma, perkhidmatan perjalanan Visa, dan jaminan diperpanjang pada kebanyakan pembelian.

Walau bagaimanapun, jika anda membuat pembayaran lewat, anda akan membayar sehingga $ 35 setiap kejadian untuk bayaran lewat dan APR anda boleh melompat ke kadar penalti sebanyak 18% - namun masih rendah daripada banyak kad selamat lain.

Setelah anda membuktikan kepada penerbit kad bahawa anda peminjam yang bertanggungjawab, mintalah syarikat itu menaik taraf anda ke kad kredit tanpa jaminan. Kad tidak bercagar di peringkat kad kredit ini mungkin masih datang dengan yuran kurang dan lebih menarik dan APR, tetapi anda tidak perlu menyimpan baki dalam akaun lain.

Kad Tidak Bercagar

Kebanyakan kad kredit tidak bercagar, tetapi apabila kredit anda masih dianggap rosak, satu-satunya alternatif kepada kad selamat mungkin akan menjadi kad tidak selamat dalam kategori yang dikenali sebagai subprima. Mengharapkan batas kredit yang rendah dan istilah yang kurang menarik, termasuk yuran yang lebih daripada kebanyakan caj kad, seperti bayaran apabila anda mendaftar untuk akaun. Gunakan kad ini secara bertanggungjawab dan anda akan melihat kenaikan skor kredit anda. Akhirnya, anda akan dapat memenuhi syarat untuk kad dengan istilah yang lebih baik.

Terdapat pilihan yang sangat terhad dalam kategori ini.

Jumlah Kad Kredit Visa. Ini mungkin tidak pernah anda dengar. Kad Total Visa datang dengan had kredit awal $ 300, 29% 99% APR dan $ 89 pemprosesan percuma untuk membuka akaun.

Kad ini juga dilengkapi dengan bayaran tahunan $ 75 tahun pertama. Oleh kerana ia dinilai sebelum anda menggunakan kad, had kredit anda yang ada sebenarnya $ 225 sehingga anda membayar yuran tersebut. Selepas tahun pertama, yuran adalah $ 48 setiap tahun. Terdapat juga $ 6. Yuran perkhidmatan 25 bulan selepas tahun pertama dan yuran lewat sehingga $ 37 jika anda tidak membayar mengikut masa.

Credit One Bank Credit Card. Produk ini sama dengan kad Total Visa, tetapi dengan APR yang berpotensi rendah dan had kredit yang lebih tinggi, sebab kami memasukkannya ke dalam senarai ini. Jika kredit anda tidak rosak seperti yang mungkin, anda mungkin layak untuk APR serendah 17. 9%, tetapi bagi mereka yang mempunyai kredit yang sangat miskin, ia boleh setinggi 23. 9%. Terdapat juga keahlian dan yuran pendaftaran yang besar, menurut laman pelaporan kad kredit.

Walau bagaimanapun, tidak seperti kebanyakan laman penerbit kad kredit, laman web ini menyediakan sedikit maklumat mengenai terma dan kadarnya sehingga anda sebenarnya mula mendaftar untuk kad ini dan syarikat itu mempunyai nama dan maklumat lain mengenai anda. Ini bukan cara terbaik untuk memperlakukan pengguna; berhati-hati.

Jika Anda Mempunyai Kredit Secara Rata-Rata

Bagi mereka yang mengalami kerosakan kredit yang teruk, faedah yang diperoleh dengan penggunaan kad kredit tidak tersedia. Sebaik sahaja kredit anda bertambah baik kepada apa yang dianggap adil, mata ganjaran, faedah perjalanan dan banyak lagi menjadi kemungkinan sebenar.

Kredit Satu Kad Kredit dengan Ganjaran Gas. Sekali nilai kredit anda mencapai pertengahan 600-an, anda boleh mendapatkan kad ini dengan hadiah wang tunai tanpa had 1% yang tidak terhad. APR adalah 17. 9% hingga 23. 9% dan ada yuran keahlian tahunan $ 35 hingga $ 99 berdasarkan kredibiliti kredit dan perkhidmatan pemantauan kredit. Pemegang kad dengan sejarah pembayaran yang tertunggak boleh menerima peningkatan kredit. Walau bagaimanapun, terdapat bayaran pendaftaran, yang, seperti yuran tahunan, dibilkan apabila anda menggunakan kad pertama.

QuicksilverOne Capital One's ^® Ganjaran. Kad ini untuk orang yang menawarkan kredit purata 1. Balik tunai 5% pada setiap pembelian.Kadar APR pengenalan adalah 0% sehingga Disember 2015, maka ia naik kepada 22. 9%, tetapi yuran tahunan $ 39 tanpa apa-apa yuran penyelenggaraan atau deposit keselamatan membuat perjanjian jauh lebih baik walaupun APR adalah kira-kira sama seperti beberapa kad yang ditawarkan kepada orang yang miskin kredit.

Kad ini tidak akan mudah diperoleh sehingga anda mendapatkan skor pada pertengahan 600an, menurut Credit Karma, tetapi setelah anda membina kembali kredit anda cukup untuk memenuhi syarat untuk kartu ini, Anda dapat menghitung sendiri di antara orang yang memiliki status kredit yang boleh dipercayai di mata institusi kewangan.

Garis Bawah

Tiada ubat sihir untuk membina semula kredit anda. Walaupun ada tuntutan untuk membina semula kredit anda dengan cepat, ia tidak akan berlaku semalaman.

Buku kecil ini seperti ini: Pertama, dapatkan kad kredit yang dijamin. Caj hanya sebanyak yang anda boleh bayar tepat pada masanya pada akhir bulan. Apabila kredit anda bertambah baik, melihat kad tidak selamat dan kemudian, pada kad untuk orang yang meningkatkan kredit.

Jika anda sentiasa membayar tepat pada masanya, skor anda akan bertambah baik kerana kebanyakan kad ini melaporkan kepada tiga biro kredit utama setiap bulan. Baca Apakah Skor Kredit Baik? untuk melihat apa yang anda sasarkan.

Akhirnya, bersikap jujur ​​dan tanya kepada diri sendiri apa yang membawa anda ke kedudukan yang mempunyai kredit yang lemah. Kadang-kadang peristiwa hayat tidak terkawal, tetapi jika pemicu terlalu banyak menggunakan kad kredit, mungkin kad yang sangat rendah atau tidak ada kad kredit sama sekali adalah cara terbaik untuk melindungi masa depan kewangan anda. Untuk lebih lanjut, lihat Kad Kredit Bagi Orang yang Mempunyai Kredit Buruk dan (walaupun anda belum meneruskannya) Akibat Kebangkrutan untuk maklumat mengenai membina semula kredit anda.