Memiliki kanak-kanak pada sebarang peringkat umur adalah acara perancangan kewangan. Kanak-kanak indah tetapi mahal. Ramai ibu bapa mempunyai anak-anak pada usia yang lebih tua daripada pada masa lalu. Kadar kelahiran ibu pada usia 30-an dan 40-an meningkat dengan ketara selama 20 tahun yang lalu.

Dari perspektif perancangan kewangan ini, perkara ini amat rumit. Bukan sahaja ibu bapa yang lebih tua ini perlu menangani kos biasa untuk menaikkan anak dan menyimpan untuk pendidikan kolej mereka, tetapi mereka juga mesti menangani keperluan untuk membiayai persaraan mereka sendiri pada masa yang sama anak-anak mereka menghadiri kolej. Penasihat kewangan benar-benar boleh membantu ibu bapa yang lebih tua ini menangani masalah perancangan kewangan berkaitan ini dan lain-lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Syarikat Teratas yang Mengurus 529 Pelan.)

Perancangan Harta Tanah

Ibu bapa dari mana-mana umur harus memiliki kepercayaan atau kepercayaan sah di tempat yang sesuai dengan keadaan mereka. Dokumen-dokumen ini hendaklah termasuk penjaga yang dinamakan untuk kanak-kanak kecil mereka. Isu seorang penjaga boleh menjadi lebih rumit untuk ibu bapa yang lebih tua di mana orang-orang yang mereka biasanya meminta untuk mengisi peranan ini sering dekat dengan mereka pada usia. Ini mungkin termasuk adik-beradik atau kawan-kawan. Ibu bapa kanak-kanak berusia 40-an atau 50-an mungkin mempunyai adik-beradik atau rakan-rakan dalam kira-kira pendakap umur yang sama. Calon penjaga ini mempunyai isu simpanan yang sama untuk persaraan mereka sendiri dan mungkin mempunyai isu kewangan yang berkaitan dengan anak mereka untuk ditangani. Di samping itu terdapat masalah umur orang-orang ini dari segi umur panjang mereka.

Orang tua yang lebih muda mungkin memilih ibu bapa atau datuk dan nenek. Dalam hal ibu bapa berusia 40-an atau 50-an ini mungkin bukan satu pilihan atau jika mereka hidup mereka sudah tua sehingga meminta mereka untuk membesarkan anak-anak adalah idea yang tidak baik untuk semua yang terlibat. Ibu bapa yang lebih tua yang meminggirkan anak-anak untuk mengejar kerjaya mereka mungkin akan mendapati diri mereka dalam bentuk kewangan yang lebih baik daripada ibu bapa yang lebih muda. Mereka mungkin mempunyai aset seperti rumah, akaun persaraan, pelaburan dan aset lain. Mereka perlu mempunyai semua nama benefisiari mengenai akaun persaraan dan produk insurans setakat ini untuk mencerminkan keinginan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

Dokumen perancangan harta pusaka mereka juga harus menetapkan pelupusan aset dan harta benda mereka dan dalam hal anak-anak kecil harus ada orang atau institusi yang ditetapkan untuk mentadbirkan aset ini untuk kepentingan anak-anak kecil ini sehingga seperti masa mereka cukup tua untuk mewarisi mereka secara terang-terangan. Orang ini mungkin atau mungkin bukan orang yang sama yang ditetapkan sebagai penjaga mereka.

Insurans Hayat

Insurans hayat adalah cara mudah bagi ibu bapa yang lebih muda untuk membina ladang sekiranya satu atau kedua-duanya mati sebelum waktu matang.Premium jangka panjang biasanya sangat murah untuk mereka yang berumur 20-an atau 30-an. Ibu bapa baru berusia 40-an atau 50-an yang sama ada membeli insurans hayat buat kali pertama atau yang ingin meningkatkan liputan mereka akan mendapati premium menjadi lebih mahal dan mungkin menghadapi masalah membeli polisi jika mereka menghadapi masalah kesihatan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Membantu Pelanggan dengan Keperluan Insurans Hayat .)

Jika ibu bapa mempunyai estet yang besar, insurans hayat mungkin juga digunakan untuk menampung apa-apa cukai harta tanah yang dijangkakan. Dasar kedua untuk mati mungkin menjadi pertimbangan di sini. Sekiranya salah satu daripada ibu bapa memiliki perniagaan, mereka mungkin mempertimbangkan perjanjian jual-beli yang sering dibiayai oleh insurans hayat. Ini adalah strategi untuk dipertimbangkan untuk orang tua dari semua umur tetapi terutama untuk ibu bapa yang lebih tua ini dapat memberikan kecairan kepada keluarga.

Insurans Kurang Upaya

Insurans hilang upaya adalah idea yang baik untuk ibu bapa dari semua peringkat umur. Sumber yang paling mungkin untuk perlindungan ini adalah melalui majikan. Insurans hilang upaya adalah insurans gaya hidup kerana ia merangkumi kehilangan pendapatan jika anda menjadi kurang upaya. Pelbagai kajian sepanjang tahun telah menunjukkan bahawa kemungkinan menjadi kurang upaya adalah jauh lebih besar daripada kematian terutama untuk ibu bapa yang lebih muda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pasangan Mengharap .)

Untuk orang tua yang lebih tua liputan ini juga penting. Bagi mereka yang mungkin eksekutif atau profesional yang berpenghasilan tinggi, mereka mungkin mempertimbangkan untuk membeli liputan luar walaupun majikannya menawarkan liputan. Dasar persendirian lebih mahal tetapi biasanya menawarkan liputan dengan definisi kurang upaya yang kurang sempit dan mungkin meliputi pendapatan seperti bonus yang mungkin tidak dilindungi oleh rancangan syarikat.

Penjimatan untuk Persaraan Pertama

Penasihat kewangan secara tradisional sentiasa mengesyorkan agar ibu bapa menyelamatkan persaraan mereka terlebih dahulu dan kemudian menyimpan untuk kolej. Proses pemikiran adalah bahawa terdapat banyak cara untuk membiayai pendidikan kolej seperti pinjaman, biasiswa dan kerja anak untuk menyumbang ke arah pendidikan mereka. Ibu bapa hanya mendapat satu pukulan semasa bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bantuan Ibu Bapa Mengelakkan Kekeliruan Simpanan Persaraan ini .)

Ini penting sekali untuk ibu bapa yang lebih tua. Bagi seseorang yang berumur 40-an atau 50-an tidak berapa lama masa ibu bapa berusia 20-an atau 30-an mereka sehingga bersara. Adalah penting bagi ibu bapa mereka dalam tahun-tahun produktif mereka untuk menjimatkan sebanyak mungkin untuk persaraan.

Menguruskan Beban Hutang

Seperti yang disebutkan sebelumnya, anak-anak mahal. Adalah mudah untuk menggantung hutang sebagai ibu bapa sama ada membeli rumah yang lebih besar atau mungkin berpindah ke kawasan dengan sekolah yang lebih baik. Bagi ibu bapa kali pertama, kos menyesuaikan diri untuk bayi yang baru lahir boleh tinggi dengan perkara-perkara seperti buaian dan perabot lain, kerusi kereta, kereta bayi dan sebagainya. Ini boleh menambah dengan cepat dan ibu bapa dapat mencari diri mereka dalam hutang. Ibu bapa yang lebih muda mempunyai masa untuk pulih. Untuk ibu bapa yang lebih tua yang mengambil hutang tambahan di kemudian hari boleh merosakkan peluang mereka untuk bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Pelanggan Penasihat Kewangan: Menyimpan untuk Kolej .)

Bottom Line

Pelanggan yang mempunyai anak kemudian dalam kehidupan kini mempunyai peluang perancangan kewangan yang sangat baik untuk penasihat kewangan. Ini adalah cara yang bagus untuk menunjukkan nilai anda kepada pelanggan yang sedia ada dan mungkin baik untuk menjalin hubungan pelanggan baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pasangan Setuju dengan Kewangan .)