Pada penghujung hari, kebanyakan orang yang paling mendambakan ialah kesenangan rumah dan keluarga mereka. Ia mungkin mengambil masa beberapa tahun untuk membina rumah impian anda dan mengisinya dengan kenangan keluarga anda, tetapi hanya memerlukan beberapa bayaran gadai janji yang tidak dijawab untuk mengambil rumah impian anda. Penyitaan adalah mimpi ngeri setiap pemilik rumah. Dalam artikel ini, kita akan meneruskan langkah-langkah penting yang diperlukan untuk mengelakkan rampasan dan juga bagaimana untuk menjauhkan diri dari menjadi mangsa oleh penipuan rampasan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Adakah Anda Hidup Terlalu Tutup Ke Tepi? )

LIHAT: Asas Gadai Janji

The Nightmare Foreclosure
Ancaman huru-hara penyitaan yang mengintai di dalam minda banyak pemilik rumah. Kadang-kadang masalah kewangan yang tidak dijangka, seperti kehilangan pekerjaan, bil perubatan tinggi, perceraian atau kematian dalam keluarga dapat mempengaruhi kemampuan pemilik rumah untuk membuat pembayaran hipoteknya. Penyitaan berlaku apabila anda jatuh dalam pembayaran hipotek anda, dengan itu membenarkan pemberi pinjaman anda untuk mengambil alih harta anda.

Dalam beberapa kes, harta itu bernilai kurang daripada jumlah yang terhutang kepada pemberi pinjaman. Ini boleh merumitkan perkara, memandangkan ia membolehkan pemberi pinjaman anda untuk meneruskan pertimbangan kekurangan, yang mewakili perbezaan antara harga jualan harta dan jumlah yang terhutang kepada pemberi pinjaman. Jika ini berlaku, anda tidak akan kehilangan rumah anda, tetapi anda juga akan terpaksa mengeluarkan wang tambahan untuk membayar pemberi pinjaman. Sebagai contoh, jika rumah anda bernilai $ 200,000 pada masa penyitaan berlaku dan anda berhutang $ 220,000 kepada syarikat pinjaman anda, penghakiman kekurangan pembayaran $ 20, 000 kepada pemberi pinjaman anda benar-benar boleh mengetuk anda.

Terburuk, penghancuran dan pertimbangan kekurangan biasanya akan memberi pengaruh negatif terhadap skor kredit anda. Perampasan akan dimasukkan ke dalam laporan kredit anda selama kira-kira tujuh hingga 10 tahun dan akan membayangkan kepada peminjam masa depan yang lain bahawa anda adalah peminjam risiko tinggi. Ini akan menjadikan anda lebih sukar untuk mendapatkan gadai janji - atau apa-apa pinjaman lain - pada masa akan datang. (Untuk maklumat lebih lanjut, baca Laporan Kredit Pengguna: Apa yang Ada Pada Ini .)

Mencegah Penyitaan
Saat anda menerima notis penyitaan, hal pertama yang harus dilakukan adalah menghubungi Departemen Pengurangan Kerugian Anda dan beritahu mereka tentang masalah kewangan dan keadaan anda. Sekiranya perlu, sertai penyata / dokumen kewangan peribadi anda dan jelaskan pendapatan yang tidak mencukupi dan perbelanjaan hidup yang semakin meningkat.

Berhubung dengan agensi kaunseling perumahan yang diluluskan oleh kerajaan tempatan anda. Ia akan memberikan maklumat percuma mengenai senarai organisasi yang bersedia untuk menyelamatkan anda apabila bank mengancam untuk merampas.

Yang berkata, beberapa cara terbaik untuk mengelakkan serangan perampasan sebelum anda menerima notis awal anda. Tidak pernah terlambat untuk mula mengawasi perbelanjaan bulanan anda yang mewah dan mula mengikuti anggaran yang lebih ketat.Penjimatan tambahan dari gaya hidup yang lebih murah akan membolehkan anda membuat dana kecemasan kecemasan yang anda boleh memanfaatkan jika anda menghadapi masalah di jalan raya. Mempunyai penjimatan minimum pendapatan enam hingga lapan bulan akan memberi anda jumlah kendur yang munasabah sehingga anda dapat memperbaiki keadaan kewangan anda. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Bina Diri Anda sebagai Dana Kecemasan .)

Jika keperluan timbul, dapatkan bantuan pembekal perkhidmatan perampas tempatan anda atau perunding pengurangan kerugian, dengan syarat anda telah membuat pertanyaan yang mencukupi mengenai legitimasi daripada organisasi-organisasi ini.

Berhati-hati dengan Penipuan Perampasan Malangnya, terdapat beberapa syarikat yang berkaitan dengan perampasan yang siap untuk melompat pada anda dan mangsa terhadap keadaan kewangan yang tidak disengajakan. Risiko rampasan yang membuat anda mudah terdedah kepada pemangsa rampasan ini. Syarikat-syarikat palsu ini boleh menyebut diri mereka sebagai "perunding perampasan" atau "pakar perampasan". Sebelum memilih mana-mana syarikat ini, pastikan anda mengambil kira kelayakan dan reputasi perniagaan mereka dengan mengkaji mereka di sumber seperti U. S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar.

Bagaimanakah penipu-penipu ini mencari anda? Ia agak mudah. Apabila pemberi pinjaman anda memfailkan notis rampasan dengan pemegang amanah awam, komuniti anda dimaklumkan tentangnya melalui penyitaan penyitaan di akhbar tempatan anda. Tidak lama lagi, panggilan telefon, mel dan orang dari syarikat-syarikat ini mula menghantui anda.

Terdapat banyak kaedah yang digunakan oleh syarikat-syarikat palsu ini untuk menipu pemilik rumah. Mari kita melalui helah yang perlu anda ketahui jika berlaku penyitaan:

1. Pemotongan Ekuitas Dalam senario ini, seseorang yang memanggil diri pembeli berhenti di pintu anda dan meyakinkan anda untuk menjual harta anda kepadanya (biasanya kurang daripada nilai pasaran) dan berjanji untuk membayar gadai janji anda. Pembeli mungkin menasihati anda untuk memindahkan surat ikatan harta itu kepadanya, keluar dari rumah dan berhenti berinteraksi dengan pemberi pinjaman gadai janji anda. Pembeli kemudian akan menyewakan harta anda kepada pihak ketiga dan mula mengumpulkan pembayaran sewa bulanan. Malangnya, pembeli tidak akan berusaha untuk membayar bayaran gadai janji, dengan itu membenarkan pemberi pinjaman untuk merampas harta anda. Aspek pemotongan berkuatkuasa jika anda mempunyai jumlah ekuiti yang munasabah dalam harta anda; penipu akan membalikkan harta itu untuk membayar hutang dan kemudian membuat keuntungan dengan mengekalkan ekuiti. Ingat: menandatangani surat ikatan kepada pihak ketiga tidak akan melepaskan anda daripada kewajipan gadai janji anda.
2. Stripping Ekuiti Dalam penipuan pelupusan ekuiti, pemberi pinjaman gadai janji yang tidak bertanggungjawab akan datang kepada anda dengan tawaran untuk mendapatkan pinjaman; orang ini biasanya menyedari keadaan kewangan anda yang lemah. Pemberi pinjaman mendorong anda untuk membesar-besarkan pendapatan anda pada borang permohonan untuk mendapatkan pinjaman yang diluluskan. Anda menerima pinjaman kerana anda memerlukan wang itu, walaupun anda tidak sepenuhnya yakin bahawa anda mampu membayar bayaran bulanan. Apabila anda ingkar pada pembayaran gadai janji anda, pemberi pinjaman akan tergesa-gesa untuk merampas harta anda dan melepaskan anda dari ekuiti keras rumah anda.
3. Phony Counseling Agencies Anda boleh menemui sebilangan besar agensi kaunseling palsu yang menawarkan perkhidmatan mereka - untuk bayaran keterlaluan. Tetapi semua yang mereka lakukan adalah membuat beberapa panggilan telefon yang murah dan dokumen lengkap. Agensi-agensi ini boleh merundingkan pelan pembayaran balik dengan pemberi pinjaman anda atau mengatur penjualan rumah pra-rampasan bagi pihak anda. Bagaimanapun, pekerjaan yang dilakukan oleh syarikat-syarikat ini dapat dilakukan dengan mudah oleh pemilik rumah tanpa biaya tambahan. Matlamat utama agensi-agensi ini adalah untuk mengelirukan dan menghalang anda daripada mendapatkan bantuan sebenar. Oleh itu, berhati-hati bahawa anda mengesahkan bahawa sesebuah agensi adalah tulen sebelum menggunakan perkhidmatannya dan tidak pernah berjanji untuk membayar di depan untuk perkhidmatan perampasan.
4. Penipuan Pemberi Pinjaman Apabila anda berada di ambang penyitaan, pemberi pinjaman boleh menuntut untuk menyelamatkan anda dari keadaan ini dengan membiayai semula pinjaman anda dengan pembayaran hipotek yang lebih rendah. Pada mulanya, pembayaran gadai janji adalah rendah kerana anda hanya membayar bunga. Pada akhir tempoh itu, anda tiba-tiba menyedari bahawa jumlah yang anda meminjam masih dalam pembayaran belon sekaligus. Jika anda tidak boleh membuat pembayaran belon keseluruhan atau mendapatkan pinjaman anda dibiayai semula, anda mungkin kehilangan rumah anda kepada pemberi pinjaman.
5. Urus Niaga Pinjaman Phony Dalam transaksi pinjaman palsu, pemberi pinjaman memperkenalkan anda kepada dokumen pinjaman pembiayaan semula yang menuntut untuk membawa pinjaman anda yang tidak diabaikan. Walau bagaimanapun, dokumen itu mungkin mempunyai motif tersembunyi untuk memindahkan tajuk rumah anda kepada nama syarikat untuk sebahagian kecil daripada nilainya. Banyak kali terma pinjaman akan termasuk penalti prabayar, belon atau bayaran bunga sahaja, yuran yang besar dan pelarasan kadar segera. Oleh itu, adalah bijak untuk mendapatkan semua dokumen undang-undang yang dinilai oleh peguam anda sebelum menandatangani mereka. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Gadai Janji: Kadar Tetap Versus Kadar Laras dan ARMed Dan Berbahaya .)
6. Flipping Pinjaman Dalam jenis penipuan ini, pemberi pinjaman anda boleh menawarkan untuk membiayai semula pinjaman anda dan menggoda anda dengan sedikit wang tambahan. Sekiranya anda jatuh ke atas perangkap dan persetujuan untuk mendapatkan pinjaman anda dibiayai semula, sebaik sahaja anda melakukan beberapa bayaran, pemberi pinjaman akan memujuk anda untuk membiayai semula pinjaman anda dan menawarkan lebih banyak wang tunai untuk percutian atau pengubahsuaian rumah. Anda menerima tawaran menarik ini, mengambil wang tunai dan dapatkan pinjaman terdahulu. Pada hakikatnya, wang tambahan ini mungkin lebih rendah daripada yuran tambahan dan kos yang dikenakan oleh pemberi pinjaman anda untuk membiayai semula pinjaman anda. Dalam penipuan ini, pemberi pinjaman anda mungkin tidak membuat percubaan untuk menerangkan kepada anda bahawa kenaikan pinjaman itu menyiratkan yuran tambahan dan mata untuk pembiayaan semula, kadar faedah yang lebih tinggi atau bahkan denda pra-bayar pada setiap kali anda mengambil pinjaman. Singkatnya, pembiayaan semula berulang dapat menyebabkan anda dalam hutang dan akhirnya boleh membawa kepada perampasan rumah anda. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Menggali Hutang Peribadi .)
7. Penipuan Internet dan Telefon Sesetengah pemberi pinjaman yang menyakinkan anda memohon pinjaman hipotek yang rendah di telefon atau internet. Mereka kemudian mengekstrak maklumat penting mengenai keselamatan sosial dan nombor akaun bank anda.Dalam penipuan ini, pinjaman itu diterima dengan serta-merta, selepas itu anda mula memfailkan dokumen dan menghantar pembayaran pindahan kawat kepada syarikat palsu tanpa memenuhi pinjaman. Malangnya, penipuan ini akan membawa anda dua kali lebih banyak masalah - butiran peribadi anda telah dicuri atau dijual dan rumah anda masih berisiko merampas. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang mengelakkan senario ini, lihat Pencurian Identiti: Cara Menghindari Ini dan Pencurian Identiti: Apa yang Harus Dilakukan Jika Ia Terjadi .)

Penyitaan adalah isu berat dan, jika tidak dijaga dengan serta-merta, boleh meninggalkan anda diusir dari rumah anda dengan skor kredit yang rosak. Cara terbaik untuk menyelamatkan rumah anda ialah mempelajari segala-galanya mengenai perampasan dan menjejaki syarikat bantuan hipotek yang sesuai yang akan membantu anda keluar dari jem ini. Segera anda berhenti memberikan perhatian yang sewajarnya kepada keadaan ini, syarikat-syarikat perampasan palsu akan mula mengeksploitasi anda secara tidak adil. Selain dari keluarga anda, rumah anda adalah aset terbesar anda dan, tentunya, anda tidak akan membebankan beberapa bayaran pinjaman gadai janji, beberapa syarikat palsu atau bahkan pemberi pinjaman gadai janji anda sendiri untuk mengambilnya dari anda tanpa pertarungan.