Penasihat kewangan hari ini dikehendaki menavigasi perairan yang semakin kompleks ketika datang ke pematuhan peraturan. Mereka yang memilih untuk mengabaikan peraturan boleh mencari diri mereka dalam air panas dengan FINRA, SEC, DOL, dan kerajaan negeri. Mereka juga mungkin menghadapi hukuman atau penggantungan oleh lembaga piawaian yang mengawal mana-mana jawatan profesional yang mungkin mereka pegang.

Malah mereka yang mematuhi peraturan dengan kemampuan mereka yang terbaik masih boleh melangkah keluar dari batas. Pasaran digital juga membuka arena baru yang datang dengan peraturan sendiri yang mesti dipatuhi dengan ketat.

Berikut adalah beberapa masalah kesihatan pematuhan terbesar yang dihadapi penasihat di pasaran hari ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Cara Perlu Berubah.)

Masa Menyedot

Revolusi digital telah menjadikan isu-isu pematuhan lebih banyak dan rumit dari sebelumnya, dan menjaga mereka kadang-kadang merasa pekerjaan sepenuh masa. Sesetengah penasihat mengatakan bahawa mereka menghabiskan purata agregat satu hari seminggu berurusan semata-mata dengan isu pematuhan. Lain-lain mengatakan bahawa sebahagian besar perbelanjaan mereka diperuntukkan untuk pengurusan pematuhan yang mencukupi.

Memang benar bahawa sesetengah wakil pematuhan tidak memahami peraturan itu sendiri. Terdapat beberapa insiden di mana kakitangan pengawal selia membatasi penasihat untuk melakukan perkara-perkara tertentu yang jelas sah. Walaupun mereka menuntut ketaatan yang ketat, banyak jabatan pematuhan kekurangan dana untuk menarik dan mengekalkan kakitangan yang kompeten. Ini tidak mudah dibuat oleh undang-undang baru-baru ini.

Pasaran digital telah memperkenalkan gelombang pematuhan baru mengenai isu-isu kepatuhan berkaitan dengan komunikasi pelanggan, pengiklanan dan posting blog yang penasihat mesti mematuhi untuk mengelakkan pelanggaran. Setiap penyertaan mungkin dikemukakan kepada pematuhan sebelum dapat dilihat. Semua pekerja mestilah juga berhati-hati terhadap apa yang mereka posting pada profil media sosial mereka sendiri, kerana mereka tidak patut menyiarkan apa-apa yang firma mereka tidak akan selesa berkongsi dengan orang ramai. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Must-Read Blogs for Advisors.)

Memancing Penilaian

Penasihat yang berurusan dengan pelaburan atau aset yang tidak didagangkan secara umum mesti mempunyai cara yang dapat dipercaya untuk menetapkan nilai mereka. Tetapi kaedah penilaian dan prosedur penilaian yang mereka gunakan sering ditolak oleh jabatan pematuhan yang hanya memenuhi syarat untuk melihat aset dari perspektif pengawalseliaan, yang boleh mengurangkan nilai aset di bawah nilai sebenarnya. Sesetengah firma dan peniaga broker sedang membangun prosedur pejabat yang ketat untuk menangani isu ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mengelakkan Risiko dalam Amalan Anda.)

Kecurian Cybersecurity dan ID

Ini mungkin merupakan satu-satunya kebimbangan utama bagi kebanyakan penasihat dan pegawai pematuhan. Kecurian digital aset pelanggan atau maklumat peribadi adalah setiap mimpi buruk yang paling buruk di dalam firma khidmat nasihat. Pakar keselamatan siber mandat bahawa dinding keselamatan yang digunakan oleh firma penasihat yang paling banyak masih lemah dan tidak dapat menghalang serangan yang ditentukan oleh penggodam pakar.

Seperti yang menyakitkan kerana ia mungkin menjadi garis bawah, penasihat perlu memperuntukkan sumber yang mencukupi untuk keselamatan siber untuk memastikan keselamatan data klien. Prosedur latihan yang ketat untuk pembantu pentadbiran dan anggota staf lain harus ditambah pula dengan pendidikan klien yang menyeluruh mengenai isu-isu keselamatan seperti penjagaan password dan informasi login lain. Langkah-langkah ini boleh membantu memfailkan atau sekurang-kurangnya meminimumkan serangan siber dan akses tanpa izin kepada portal syarikat. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: 7 Tips Keselamatan Penasihat Cybersecurity.)

Pemasaran dan Iklan

Skandal pelaburan awam yang telah menjadi tajuk utama dalam beberapa dekad yang lalu telah meninggalkan banyak peraturan pengiklanan baru, terutama dalam perniagaan pinjaman. Penasihat yang menawarkan gadai janji dalam apa-apa kapasiti terikat oleh peraturan pengiklanan yang ditetapkan dalam Akta Kebenaran Pinjaman. Mereka yang memasarkan produk atau perkhidmatan kewangan lain juga mesti pasti bahawa mereka termasuk penafian yang diperlukan dan bahawa iklan mereka adalah beretika dan jujur. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Kehilangan Pelanggan Tidak Sentiasa Buruk.)

Keamanan Aset

Memastikan semua aset pelanggan yang diambil kira boleh melibatkan lebih daripada keselamatan siber. Pelanggan yang mendesak memegang sekuriti mereka dalam bentuk sijil mungkin tidak mempunyai permintaan terhadap penasihat atau firma jika sijil tersebut hilang atau dicuri. Penasihat perlu menetapkan dasar yang ketat di dalam firma mereka tentang bagaimana aset dikendalikan dan disimpan, termasuk cek, wang tunai, sijil keselamatan dan kertas kerja akaun. Pelanggan perlu dididik atas tanggungjawab mereka untuk melindungi barang-barang ini semasa mereka berada dalam simpanan mereka.

Pematuhan Cukai Asing

Walaupun isu ini tidak sejajar dengan faktor lain yang disenaraikan di sini, pematuhan cukai asing mungkin halangan paling sukar untuk membersihkan penasihat yang dikenakannya. Pelanggan kaya yang berusaha mengurangkan bil cukai mereka akan sering melihat pelaburan asing dan luar pesisir dan pegangan perniagaan. Peluang-peluang ini boleh menjadi sangat menguntungkan dalam beberapa kes, tetapi mereka juga boleh membuat beberapa masalah cukai yang melekit dan rumit apabila mereka memfailkan pulangan mereka.

Akta Pematuhan Cukai Akaun Luar Negara (FATCA) telah diluluskan pada tahun 2010 dengan niat untuk mengatasi pelabur yang mencari pulangan bebas cukai di luar sempadan kita. Menghadapi aduan di kawasan ini boleh menjadi sangat sukar dalam beberapa keadaan, kerana ia mungkin melibatkan mendapatkan data kewangan yang dikemukakan dari sumber asing yang kredibilitinya sukar untuk mengesahkan.

Penasihat juga boleh terjebak dengan cadangan kehilangan cuba untuk mendapatkan data dari sumber yang tidak sanggup memberikannya.Mereka yang mempunyai pelanggan yang memiliki pegangan global sepatutnya menghabiskan masa yang cukup untuk menangani isu-isu ini, dan perlu mendidik pelanggan mereka mengenai kemungkinan percepatan cukai yang akan mereka hadapi.

Bottom Line

Menangani isu-isu pematuhan adalah salah satu aspek yang tidak dapat dielakkan dari industri kewangan, dan mengikuti semua peraturan yang mengatur setiap aspek perniagaan penasihat lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Walau bagaimanapun, penasihat yang tidak menumpukan perhatian kepada perkara ini boleh mendapati diri mereka dalam air panas dengan kedua pengawal selia dan pelanggan mereka.