Peraturan fidusiari Jabatan Tenaga Kerja baru dijangka mempunyai impak yang besar terhadap industri perkhidmatan kewangan. Menurut Morningstar, peraturan baru boleh menjejaskan aset akaun persaraan bernilai $ 3 trilion dan pendapatan pengurusan kekayaan bernilai $ 19 bilion. Perubahan besar ini mempunyai banyak penasihat kewangan yang mencari teknologi baru untuk membantu mengurus kerumitan dan mengurangkan kerugian.

Dalam artikel ini, kita akan melihat mengapa perancangan fidusiari mungkin menjadi perkara besar dalam teknologi penasihat sebagai papan pemuka pelanggan dan integrasi teknologi lain menyapu pasaran. (Untuk lebih lanjut, lihat: Fiduciary Rule Prompts New Tech Products .)

Persyaratan Baru

Presiden Obama memperkenalkan peraturan baru yang bertujuan untuk membendung konflik kepentingan dan bayaran yang berlebihan pada Februari 2015. Menurut White House, pembaharuan boleh meningkatkan pulangan pelabur dengan titik peratusan penuh setahun dan menyelamatkan keluarga Amerika $ 17000000000 setiap tahun. Peraturan baru ini akhirnya dilaksanakan oleh Jabatan Tenaga Kerja dan dikenali sebagai peraturan fidusiari.

Peraturan fidusiari Jabatan Tenaga Kerja baru memerlukan penasihat kewangan untuk bertindak demi kepentingan pelanggan perancangan persaraan mereka berbanding dengan menjual produk kewangan mereka. Dalam amalan, ini bermakna penasihat mestilah menawarkan dana murah atau dapat mempertahankan diri ketika menawarkan pilihan lebih mahal. Peraturan ini tidak mengharamkan komisen atau perkongsian hasil, tetapi pelanggan mesti menandatangani kontrak 'pengecualian kepentingan terbaik' atau 'BICE' dalam kes ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Merancang Perubahan Peraturan Fidusiari. )

Penasihat pelaburan berdaftar (RIAs) akan menjadi antara yang paling tidak terjejas oleh peraturan baru - sekurang-kurangnya berbanding dengan peniaga broker. Mereka akan dikehendaki untuk mengekalkan dokumentasi tambahan yang menunjukkan kepentingan terbaik klien diletakkan terlebih dahulu dan mungkin berurusan dengan kontrak 'BICE-lite' apabila melancarkan lebih 401 (k) atau akaun lain daripada pembekal yang lebih murah. Tetapi masih, beberapa RIA yang lebih kecil kemungkinan akan bergabung dengan firma yang lebih besar untuk mempermudah proses tersebut.

Bagaimana Teknologi Membantu

Terdapat dua bidang di mana teknologi penasihat mungkin membantu dengan isu pematuhan yang berpunca dari peraturan baru Jabatan Buruh.

Pertama, platform penasihat kewangan boleh menggunakan teknologi mengubah suai proses onboarding mereka untuk memasukkan penghantaran segera dan kelulusan pengecualian kontrak minat terbaik (BICEs) apabila diperlukan. Ini akan membantu para penasihat memastikan semua pangkalan mereka dilindungi dan kontrak-kontrak itu tersedia untuk mendapatkan semula segera sekiranya berlaku pengauditan. Sifat automatik transaksi juga boleh mengurangkan kebimbangan pelanggan dan membantu menjelaskan apa artinya kontrak dalam istilah terma.

Kedua, platform penasihat kewangan boleh menambah produk pendidikan yang direka untuk memastikan pelanggan menerima semua maklumat yang mereka perlukan untuk membuat keputusan yang bermaklumat. Sesetengah platform boleh mengarkib lagi nota untuk semua urus niaga pelaburan dan interaksi pelanggan untuk menunjukkan bahawa penasihat bertindak dalam kepentingan terbaik pelanggan. Pengakuan pelanggan di sepanjang jalan dapat meningkatkan lagi pertahanan keputusan pelaburan.

Bagaimana Tech Dapat Membantu Penasihat dengan Kepatuhan Peraturan Fiduciary awal tahun 2017. Sering kali, penasihat boleh menghubungi pembekal perisian mereka untuk bertanya tentang pembebasan ciri-ciri baru seperti ini.

Talian Bawah

Walaupun penasihat kewangan akan menghadapi beberapa syarat baru terima kasih kepada peraturan fidusiari baru, banyak platform biasa yang digunakan akan mula melancarkan penyelesaian pematuhan sepanjang bulan-bulan mendatang. Ciri-ciri ini akan membantu segala-galanya daripada menandatangani kontrak BICE untuk memastikan penasihat-penasihat boleh mempertahankan cadangan mereka sekiranya berlaku audit.

Penasihat kewangan mungkin ingin menghubungi pembekal perisian mereka untuk bertanya mengenai roadmap produk untuk merancang peralihan dan mengenal pasti jika mereka perlu menjalankan beberapa aktiviti secara manual untuk sementara untuk mematuhi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Bagaimana Membuat Teknikal Anda untuk Pematuhan Peraturan Fidusiari )