Di antara akaun simpanan kolej, 529 rancangan telah berkembang menjadi salah satu jenis yang paling popular kerana kelebihan cukai mereka dan keupayaan penderma untuk mengekalkan kawalan dana walaupun selepas pelajar mencapai usia majoriti . Hari-hari pilihan pelaburan yang terhad dan caj penjualan yang tinggi sebahagian besarnya hilang dari sektor ini. Di samping itu, lebih banyak negeri dan rancangan menawarkan pelbagai pilihan dengan kos dan perbelanjaan yang minimum.

Sudah tentu, sesetengah rancangan telah menghasilkan hasil pelaburan yang lebih baik daripada yang lain, dan beberapa negara menawarkan faedah cukai negeri yang lebih besar untuk ditambah kepada orang-orang persekutuan. Semua perkara yang sama, mungkin tidak masuk akal untuk menggunakan pelan yang ditawarkan oleh negara asal anda, walaupun ada potongan negara. Berikut ialah senarai beberapa penyedia rancangan 529 yang berprestasi tinggi.

Prestasi Pelaburan

Savingforcollege. com merupakan salah satu sumber terbaik untuk membandingkan pulangan pelaburan yang disiarkan oleh penyedia pelan 529. Tapak ini telah mewujudkan satu sistem peringkat teratur yang menggunakan kaedah yang ketat untuk memecahkan pelbagai jenis pelan ke dalam tujuh kategori peruntukan aset asas, seperti ekuiti dan jangka pendek. Kedudukan merangkumi lebih daripada 3, 000 pilihan dari kedua-dua broker yang dijual dan program langsung beli.

Subset portfolio yang sama antara satu sama lain dipilih dari setiap pelan dan kemudian menduduki antara satu sama lain untuk mendapatkan penarafan persentil, dengan bilangan persentil yang lebih rendah lebih baik daripada yang lebih tinggi. Pulangan pelaburan kemudiannya disusun untuk tempoh 1-, 3, 5 dan 10 tahun. Bagi suku kedua tahun 2014, laman web ini menyenaraikan penyedia sepuluh pelan berikut untuk rancangan langsung membeli, yang dijual terus kepada pengguna. Ini adalah kedudukan untuk prestasi 10 tahun:

Kedudukan	Negeri	Rancang	Percentile
1	Alaska	T. Rancangan Simpanan Kolej Rowe Price	22. 72
2	Utah	Utah Pelan Simpanan Pendidikan (UESP)	23. 64
3	Alaska	Pelan Simpanan Kolej Universiti Alaska	23. 81
4	Louisiana	START Program Penjimatan	36. 24
5	New York	529 Program Simpanan Kolej New York - Pelan Langsung	36. 35
6	Kansas	Schwab 529 Pelan Simpanan Kolej	37. 55
7	Nevada	Pelan Simpanan Kolej USAA 529	38. 16
8	Maryland	Pelan Simpanan Kolej Maryland - Pelan Pelaburan Kolej	40. 24
9	Nevada	Rancangan Simpanan Vanguard 529	40. 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23

Potongan Cukai Negara

Lihat jika negara anda menawarkan potongan cukai negeri untuk sumbangan sehingga tahap tertentu dalam pelan 529: 33 negeri dan Daerah Columbia lakukan. Sebagai contoh, penderma pembelajaran Pembelajaran Kansas boleh mendapat potongan sehingga $ 6, 000 setahun pada pulangan Kansas untuk sumbangan mereka.Malah, Kansas, Maine dan Pennsylvania tidak menghendaki penduduk menyumbang kepada rancangan di negara asal mereka untuk mengambil potongan itu.

Sesetengah negeri tidak mempunyai had dolar atas sumbangan mereka, sementara yang lain membolehkan anda untuk membawa lebihan sumbangan ke hadapan untuk potongan masa depan (walaupun jumlah yang boleh dibawa ke depan berbeza-beza oleh negara). Sesetengah negeri juga mengenakan had pendapatan kepada penderma yang menghalang mereka yang mempunyai pendapatan kasar yang diselaraskan di atas tahap tertentu daripada mengambil potongan. Tetapi faktor ini tidak semestinya satu-satunya kriteria yang digunakan untuk menentukan rancangan mana yang terbaik.

Jika pelan negeri anda mempunyai pilihan pelaburan yang lemah dan bayaran yang tinggi, anda mungkin lebih baik melupuskan potongan cukai negara (jika ada) dan membeli pelan di tempat lain. Cuba perangkan kembali cukai anda dengan dan tanpa potongan anda mungkin dapat melihat apa yang sebenarnya anda akan mendapat di sini; seorang perancang kewangan mungkin dapat membantu anda membandingkan penjimatan cukai anda dengan sebarang perbezaan dalam pulangan pelaburan untuk melihat pilihan yang lebih baik.

Terbaik di Kawasan Lain

Sudah tentu, ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika membandingkan 529 penyedia. Kiplinger telah menyenaraikan senarai penyedia yang menonjol di kawasan lain pada tahun 2013. Amanah Pelan Simpanan Pendidikan Utah datang dengan yuran pelaburan terendah, menggunakan portfolio dana Vanguard yang semuanya dikenakan kurang daripada 0. 4% setahun, ditambah dengan penyelenggaraan tahunan bayaran sehingga $ 20.

Pelan Pelaburan Kolej Maryland telah disenaraikan sebagai mempunyai dana terbaik dalam portfolionya dengan campuran tawaran kos rendah dari T. Rowe Price.

Program Simpanan Pendidikan Michigan telah dikreditkan dengan menyediakan pilihan yang terbaik untuk pelabur yang menolak risiko yang tidak mahu meletakkan wang mereka dalam stok. Program ini mengandungi dana jaminan yang membayar kadar faedah berdasarkan Indeks nota Perbendaharaan. Ia juga menawarkan portfolio dana dari TIAA-CREF, penjaga pelan, "lebih condong kepada dana bon," laporan Kiplinger.

Pelan Simpanan Kolej Nebraska dipilih sebagai rancangan dengan pilihan pilihan pelaburan terbaik, yang mengandungi 20 dana dari Pimco, Vanguard, Century Amerika dan Kesetiaan.

Akhirnya, Kiplinger meletakkan pelan terbaik yang dijual oleh penasihat sebagai Pelan Virginia CollegeAmerica. Bayaran dalam pelan ini sedikit lebih tinggi, tetapi penasihat boleh membuat portfolio menggunakan 22 Dana Amerika.

Kiplinger juga menyenaraikan pilihannya 529 pembekal terbaik di setiap negeri, dengan rasional untuk masing-masing dan perbincangan mengenai cukai negara atau peraturan lain itu. Sebagai contoh, ia memilih versi jualan 529 Dana Pengajian Tinggi yang lebih tinggi sebagai pilihan terbaik untuk Alabama kerana bayaran yang lebih rendah dan kelebihan cukai.

Ulasan NerdWallet yang disenaraikan TD Ameritrade sebagai penaja Rancangan 529 yang terbaik untuk penderma yang tidak layak untuk sebarang potongan cukai negeri pada tahun 2013. Syarikat ini menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, termasuk banyak untuk pelabur yang canggih, bersama-sama dengan pengimbangan semula portfolio yang menjadi lebih konservatif kerana kanak-kanak itu hampir pada usia kolej.Ia mempunyai yuran yang rendah dan perkhidmatan pelanggan yang memenangi anugerah, serta platform dalam talian yang mesra pengguna.

Bottom Line

Pasaran Pelan 529 kemungkinan akan terus berkembang dan menjadi lebih berdaya saing untuk masa hadapan yang boleh dijangka. Pelan terbaik untuk anda bergantung kepada peraturan cukai negara anda, toleransi risiko dan jangka masa anda, dan jumlah bantuan profesional yang anda perlukan.

Untuk maklumat lanjut mengenai 529 Pelan, rujuk penasihat kewangan anda atau lawati www. savingforcollege. - Namun, hanya ahli Perkhidmatan Premium tapak mempunyai akses ke peringkat pelan yang dijual melalui broker dan perancang kewangan berasaskan fi. Juga lihat Strategi Teratas untuk Menyimpan Dalam Rancangan 529 dan Bagaimana Dan Bila Untuk Tukar Rancangan 529 Anda .