Ketika anda masuk ke fase persaraan hidup, masa menjadi semakin berharga. Anda mungkin mencari cara untuk memaksimumkan masa yang tinggal anda untuk memerah paling banyak segmen terakhir dalam hidup anda. Jika anda bersara dan mencari bantuan pelaburan automatik yang rendah, pertimbangkan untuk melabur dengan penasihat robo.

Platform pelaburan baru yang lebih baru ini menggunakan metodologi saintifik untuk menentukan portfolio pelaburan yang seimbang. Ada, seperti Modal Pribadi, Betterment, Wealthfront, dan TradeKing Advisors, menawarkan pilihan portfolio pelaburan yang telah ditentukan yang dipengaruhi oleh usia anda dan toleransi risiko. Lain-lain, seperti SigFig dan Penasihat Masa Depan, menguruskan aset pelaburan anda yang sedia ada dalam akaun mereka yang telah ditetapkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)

Pesara yang mungkin tidak berminat untuk menjual aset sedia ada adalah bijak untuk memilih penasihat automatik yang akan mengurus pegangan anda yang sedia ada. Berikut adalah dua orang penasihat robo untuk pesara yang tidak mahu memindahkan aset mereka - FutureAdvisor dan SigFig.

FutureAdvisor untuk Pesara

FutureAdvisor, baru-baru ini yang diperoleh oleh BlackRock Inc., bertujuan untuk memberi para pelabur berpendapatan sederhana perkhidmatan pelaburan yang sama sebelum ini hanya tersedia kepada orang kaya. FutureAdvisor mengurus pelaburan anda secara keseluruhan dan menganggap pulangan, cukai dan akaun persaraan dalam pendekatan mereka. Di samping itu, bagi pesara-pesara juga mencari manusia yang boleh berbual, FutureAdvisor menawarkan penasihat berlesen dan pakar perkhidmatan untuk menjawab pertanyaan yang berkaitan dengan pelaburan. Syarikat memantau pelaburan anda setiap hari untuk mengikuti cara untuk meminimumkan cukai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Masa Depan Robo-Penasihat: FutureAdvisor .)

Perkhidmatan FutureAdvisor termasuk pengurusan portfolio, selaras dengan Teori Portfolio Moden, pengimbangan semula dan penebangan cukai (untuk akaun bernilai lebih daripada $ 15,000). Paling penting, anda boleh mendapatkan pandangan awal mereka secara percuma, hanya dengan menghubungkan akaun anda.

Apa Kos FutureAdvisor?

Sesiapa sahaja boleh memautkan akaun mereka kepada FutureAdvisor dan menerima nasihat pelaburan dasar. Perkhidmatan percuma ini merangkumi cadangan mengenai aset untuk membeli dan menjual untuk meminimumkan yuran pelaburan dan mempelbagaikan risiko. Perkhidmatan ini digabungkan dengan beribu-ribu syarikat broker U. S.

Bagi akaun bernilai lebih daripada $ 10, 000, pelabur layak untuk perkhidmatan berbayar FutureAdvisor. Yuran untuk akaun ini adalah 0% yuran pengurusan sebanyak satu peratus daripada semua aset yang diuruskan. Selepas mendaftarkan FutureAdvisor dan menghubungkan akaun anda, anda mempunyai akses kepada cadangan yang diperibadikan selaras dengan keadaan khusus anda. Pelan persaraan dipecah menjadi sembilan langkah dan termasuk maklumat tentang seberapa baik yang sedang anda lakukan dan langkah-langkah yang anda dapat lakukan untuk memperbaiki keadaan kewangan anda.Anda juga mendapat "mengapa" cadangan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors dan Touch Manusia: Better Together? )

SigFig untuk Pesara

SigFig juga menguruskan pelaburan anda di mana mereka berada. Pada masa ini akaun mestilah di TD Ameritrade Holding Corp, Charles Schwab Corp atau Fidelity Investments, sama dengan FutureAdvisor. Tawaran pengurusan aset mereka merancang portfolio yang "bijak, cekap, pelbagai jenis" untuk bayaran yang rendah. Pendekatan SigFig mencadangkan dana mengikut prestasi sejarah, yuran, penarafan dan faktor lain. Seperti yang lazim dengan penasihat robo yang paling automatik, pengguna memulakan dengan kuiz risiko yang cepat yang memberitahu komposisi pelaburan aset mereka yang disyorkan.

Apa itu SigFig Cost?

Perkhidmatan SigFig memerlukan baki minimum sebanyak $ 2, 000. Pelabur pertama $ 10,000 sentiasa diuruskan secara percuma. Sebarang portfolio pelaburan bernilai lebih daripada $ 10, 000 akan dikenakan yuran 0% 25 dari aset yang diuruskan. Di samping itu, SigFig menawarkan perundingan dengan penasihat kewangan dalam talian peribadi.

Bottom Line

Pesara yang mencari peluang untuk mengurangkan kos pengurusan pelaburan mereka mungkin ingin mempertimbangkan seorang penasihat robo. Kedua-dua SigFig dan FutureAdvisor Blackrock tidak akan mengganggu akaun pelaburan semasa anda dengan ketara, mengenakan kurang untuk pengurusan daripada kebanyakan penasihat kewangan manusia dan akan membebankan masa untuk aktiviti lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kebaikan & Kekurangan Menggunakan Penasihat Robo .)