Penasihat Robo terdiri daripada trend panas dalam perancangan kewangan sekarang, tetapi perbincangan itu cenderung untuk memusatkan perhatian kepada golongan muda seperti Millennials, orang-orang yang berteknologi tinggi 30- dan 20-an. Dengan kos yang lebih rendah dan sifat berteknologi tinggi, tidaklah menghairankan bahawa firma menggunakan perkhidmatan ini sebagai tarikan menarik bagi pelabur muda.

Yang berkata, penasihat robo boleh menjadi berguna dan menguntungkan bagi sesiapa sahaja, malah mereka yang mempunyai keperluan akhir hayat. Jadi mana yang paling sesuai untuk generasi yang lebih tua? Teruskan membaca. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Top 5 Robo-Advisor Mitos. )

Kenapa Go Robo

Sebelum anda membuat keputusan untuk membuat suis dari nasihat tradisional, anda harus memikirkan apakah anda jenis orang yang akan mendapat manfaat daripada menggunakan penasihat robo.

Robo-penasihat boleh mengurangkan aspek emosional melabur, tetapi itu tidak selalu menjadi perkara yang baik. Sesetengah pesara memerlukan penasihat kewangan yang dipercayai-manusia-untuk menerangkan bagaimana mereka boleh mencapai matlamat mereka sama ada itu bermakna membayar hipotek, perancangan harta tanah atau mewujudkan harta pusaka. Bukan semua orang didorong nombor, dan tidak ada yang salah dengan merasa lebih selesa di tangan orang yang sebenar.

Jika situasi kewangan anda telah berubah baru-baru ini, keperluan penasihat peribadi mungkin lebih besar. Melalui perceraian, bergerak merentas negara atau kehilangan pasangan mungkin memerlukan perancangan yang lebih luas daripada seorang penasihat robot dapat memberikan. Selain itu, penasihat kewangan boleh menenangkan dan berempati dengan pelabur apabila kemalangan pasaran atau nilai rumah mereka turun. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Lebih Banyak Firma untuk Bergabung Robo-Penasihat Peringkat pada 2016. )

Top Robo-Pilihan untuk Pesara

Yang berkata, penasihat robo boleh menjadi pilihan yang hebat untuk pesara yang perlu menyimpan wang, tidak suka berurusan dengan orang, pemikiran yang bijak. Berikut adalah beberapa perkhidmatan yang dipandang baik:

• Schwab Portfolio Pintar: Pelanggan penjual robo ini 50% mungkin lebih tua, yang bermaksud perkhidmatan itu memasarkan sendiri ke Bay Boomers dan pesara lain. Memandangkan ramai di antara kita mengaitkan penasihat robo dengan Millennials, mencari perkhidmatan yang berteknologi tinggi adalah penting dalam memastikan demografi anda menjadi pertimbangan yang serius apabila robot itu sedang dibangunkan. Pelanggan juga boleh bercakap dengan penasihat apabila mereka memerlukan bantuan; Walau bagaimanapun, tidak ada jaminan anda akan bercakap dengan penasihat yang sama setiap kali.

• Wealthfront: Bagi pesara yang mengambil berat tentang membayar banyak wang untuk penasihat robo, Wealthfront adalah pilihan yang baik. Untuk aset kurang dari $ 10, 000, Wealthfront tidak mengenakan yuran dan hanya 0. 25% untuk lebih dari $ 10, 000. Wealthfront juga menawarkan nasihat menuai cukai untuk pelanggan dengan aset sebesar $ 100, 000 atau lebih, yang dapat mengoptimalkan portfolio anda jadi anda tidak akan kehilangan wang kerana cukai.Tuntutan laman web ini boleh menambahkan sehingga 2% sebagai balasan. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Better vs. Wealthfront: Perbandingan Fi & Dana. )

• Betterment: Bagi pesara yang tidak mahu memindahkan pelaburan semasa ke akaun robo-penasihat baru, Betterment tidak memerlukan sekurang-kurangnya untuk membuka akaun dan yuran berkurang apabila aset meningkat. Perbelanjaan purata berlegar sekitar 0. 14% dengan yuran pengurusan dari 0. 15% hingga 0. 35%.

Untuk Kanak-kanak, Grandkids

• FutureAdvisor: Perkhidmatan ini pada masa ini tidak dapat memberitahu pesara apabila mereka perlu mengambil pengagihan minimum yang diperlukan (RMDs) dan pengeluaran lain untuk mengelakkan penalti. Ini bermakna senior perlu terus berjaga-jaga dengan sendiri atau mencari seorang penasihat robo yang akan memberitahu mereka tentang RMD.

• WiseBanyan: Penjahat robo kecil ini diarahkan ke Millennials dengan baki akaun yang rendah. Pengambilan kerugian cukai hanya ditawarkan sebagai perkhidmatan tambahan, dan WiseBanyan pada masa ini hanya menguruskan $ 30 juta dalam aset-hal kecil daripada syarikat lain.

Bottom Line

Seperti kebanyakan inovasi baru, penasihat robo bukan hanya untuk golongan muda. Tetapi itu tidak menghalang mereka daripada membingungkan dan agak menakutkan bagi pelabur yang lebih tua yang menghabiskan seluruh kehidupan kewangan mereka yang percaya kepada penasihat manusia. Pesara dengan rasa ingin tahu dalam teknologi, kesediaan untuk belajar dan kecenderungan untuk berhemat mungkin mendapati perkhidmatan nasihat robo lebih murah dan lebih telus daripada perancangan kewangan tradisional. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Tips Penasihat untuk Menyediakan untuk Pelanggan Lebih Lama. )