Permulaan baru, kedai runcit baru atau kedai makan yang ditubuhkan untuk mengembangkan lagi - semuanya perniagaan kecil. Syarikat-syarikat sedemikian sering memerlukan modal untuk perniagaan baru mereka atau berkembang dan mempunyai keperluan pinjaman khusus. Perniagaan batu bata dan mortar mungkin memerlukan wang untuk berkembang ke dalam e-dagang, sebuah kedai yang ditubuhkan mungkin mahu membuka dua lagi kedai di tempat baru, atau restoran vegetarian mungkin ingin mengembangkan segmen diet paleo dan memerlukan wang untuk ruang runcit. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memulakan Perniagaan Kecil: Pengenalan.)

Dengan adanya pelbagai jenis perniagaan kecil dan keperluan khusus mereka, aplikasi pinjaman perniagaan kecil diteliti secara berhati-hati berdasarkan kes demi pemberi pinjaman berpotensi. Kami melihat beberapa perkara penting yang dapat membantu meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman perniagaan kecil.

Apa yang Harus Diperhatikan?

Secara ringkas, pemberi pinjaman mencari kepastian bahawa peminjam akan membayar pinjaman perniagaan kecilnya dalam jangka masa yang ditetapkan. Kepastian ini boleh ditunjukkan oleh potensi keuntungan perniagaan, kecairan modal perniagaan, jumlah hutang yang minimum, kadar perolehan yang sihat dan asas pelanggan yang sihat. Apa-apa perkara yang menjamin pemberi pinjaman di atas akan meningkatkan kelulusan pinjaman. Apa-apa perkara yang menimbulkan persoalan mengenai faktor-faktor ini boleh menyebabkan penolakan.

Meningkatkan Peluang Anda

1. Memahami Proses Pinjaman Perniagaan Kecil : Setiap negara / rantau mempunyai peraturan kewangan yang ditetapkan sendiri yang mengatur pasaran kewangan, pemberi pinjaman dan proses pinjaman terkait. Menyedari butiran tersebut membolehkan anda mengemukakan permohonan pinjaman anda dan dokumen sokongan dengan cara yang lebih baik dan menguntungkan. Keterujaan dengan proses kelulusan pinjaman, perkara-perkara utama pertimbangan dan dokumen utama (dan butiran yang diperlukan di dalamnya) akan memberi anda permulaan yang jelas.
2. Sediakan, Sediakan dan Sediakan : Dari meletakkan dokumen permohonan pinjaman untuk bercakap dengan pegawai pemberi pinjaman yang bersangkutan dengan nada yakin sambil menjelaskan potensi perniagaan syarikat anda, semuanya yang terlibat dalam proses ini. Pasti, bank akan menjalankan ketekunan latar belakangnya dengan mengesahkan akaun masa lalu perniagaan dan penarafan kredit peminjam. Tetapi maklumat yang lebih baik dan disampaikan dengan lebih baik mengiringi permohonan pinjaman, perjalanan yang lebih lancar akan menjadi proses permohonan.
3. Potensi Masa Depan Perniagaan : Anda mungkin mempunyai pemikiran inovatif yang hebat untuk perniagaan baru anda atau anda mempunyai nombor keuntungan yang hebat membentuk usaha anda yang terdahulu. Tetapi pemberi pinjaman melihat di luar butiran masa lalu dan sekarang mengenai keuntungan masa depan, yang dapat memberi jaminan kepadanya kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman. Lebih terperinci butiran tersebut diterangkan dengan permohonan pinjaman, semakin mudah.Pencari pinjaman yang berjaya juga memperlihatkan unjuran tahun-demi tahun angka realistik untuk pendapatan dan keuntungan, yang membantu pemberi pinjaman dalam menilai dan meluluskan permohonan pinjaman.
4. Perancangan Cadangan : Ini membantu untuk memastikan sekurang-kurangnya dua pelan pembayaran siap sedia. Selalunya, pegawai pinjaman boleh menemui beberapa perkara untuk bertanding dalam pelan perniagaan asal. Ini mungkin membawa kepada soalan mengenai daya maju perniagaan anda dan keupayaan pembayaran balik pinjaman anda. Mempunyai pelan perniagaan kedua berguna bukan sahaja membolehkan permohonan pinjaman untuk berlayar dengan lebih lancar, tetapi juga menjamin pemberi pinjaman mengenai kepintaran dan kepakaran perniagaan anda. Pelan sekunder mungkin termasuk jadual bayaran balik pinjaman yang berbeza, atau menawarkan cagaran separa / ditingkatkan, yang mungkin bukan sebahagian daripada permohonan asal.
5. Hunt For Lenders Specialized : Pemberi pinjaman berganda ada untuk sektor industri yang berbeza. Sebagai contoh, dalam usaha mempromosikan agro-perniagaan, kerajaan boleh menaja pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman lebih murah kepada perniagaan pertanian kecil. Begitu juga, perniagaan kecil dalam sektor industri tertentu layak mendapat pinjaman cepat. Lebih-lebih lagi, kelayakan pendidikan dan pengalaman kerja anda boleh memenuhi syarat untuk kadar diskaun dan kelulusan yang tepat pada masanya. Seorang peminjam harus meneroka semua pilihan yang mungkin untuk tidak hanya menguntungkan secara monetari dengan kadar faedah yang lebih rendah, tetapi juga untuk meningkatkan peluang anda mendapat kelulusan pinjaman.
6. Mendekati Vendor Pelbagai dan Perundingan : Pemberi pinjaman membuat wang dengan meminjamkan wang. Sama seperti peminjam mencari pinjaman mudah, peminjam juga mencari peminjam yang baik dan layak. Kita perlu meneroka pelbagai pilihan pinjaman pada peminjam berganda dan memilih kesepakatan terbaik dengan kos terendah. Pinjaman adalah perniagaan yang kompetitif. Sekiranya anda yakin mengenai kebolehan kredit dan keupayaan pembayaran balik, ia juga bernilai rundingan untuk kadar faedah yang lebih rendah.

Bottom Line

Tidak kira saiznya, perniagaan mungkin mempunyai keperluan modal semasa peringkat perniagaan yang berlainan (permulaan, pertumbuhan atau penurunan). Pemilik perniagaan kecil sering berupaya menghadapi permohonan pinjaman kerana pengetahuan mereka terhad mengenai proses dan butiran. Mengekalkan garis panduan di atas dan memberi masa yang sesuai dan memikirkan permohonan pinjaman bukan sahaja dapat mempercepatkan ketersediaan modal anda, tetapi mungkin juga memberi anda pinjaman murah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memulakan Perniagaan Kecil Anda Sendiri.)