Jika anda memulakan perniagaan kecil baru, atau memerlukan modal untuk memperluas dan membuat perbaikan pada perniagaan anda sekarang, anda mungkin akan mulai dengan mencari dana dari bank dan institusi pemberi pinjaman komersial lain, seperti sebagai kesatuan kredit. Sebagai tambahan kepada sumber-sumber ini, kerajaan U. S. mempunyai pelbagai pilihan pinjaman yang tersedia untuk pemilik usaha kecil yang memenuhi kriteria pemberian pinjaman.

Jika anda mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman daripada sumber pinjaman tradisional - atau memenuhi kelayakan istimewa pinjaman di bawah ini - patut dilihat sama ada mana-mana alternatif persekutuan berikut akan menjadi cara yang paling kos efektif untuk mendapatkan perniagaan anda membiayainya keperluan.

7 (a) Pinjaman Perniagaan Kecil

7 (a) Pinjaman Perniagaan Kecil adalah yang paling asas dan paling biasa dalam program pinjaman perniagaan Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) untuk seksyen Akta Perniagaan Kecil yang memberi kuasa SBA untuk menyokong atau menjamin pinjaman perniagaan kepada perniagaan kecil Amerika. Pinjaman ini sahaja untuk perniagaan untung yang tidak dapat memperoleh pembiayaan secara tetap dari bank, kesatuan kredit atau pemberi pinjaman lain, tetapi dapat menunjukkan keupayaan untuk membayar pinjaman.

Butiran. Kriteria kelayakan pinjaman adalah berdasarkan pendapatan, hutang, aset, dan sebagainya, bukan pemilik. Perniagaan mesti menggunakan dana pinjaman semata-mata untuk tujuan perniagaan yang mantap dan tidak akan berutang pada hutang apa pun kepada pemerintah S., seperti cukai. Panjang maksimum pinjaman ini adalah 25 tahun untuk hartanah dan tujuh tahun untuk modal kerja. Jumlah maksimum pinjaman ialah $ 2 juta. Untuk maklumat lanjut, lihat Memperluaskan Perniagaan Kecil Anda Dengan Pinjaman SBA .

Pinjaman Perniagaan dan Perindustrian

Biasanya hanya terdapat di kawasan luar bandar, pinjaman perindustrian dan perindustrian bertujuan untuk memperbaiki, mengembangkan atau membiayai perniagaan, industri dan pekerjaan, dan memperbaiki iklim ekonomi dan alam sekitar di komuniti luar bandar .

Butiran. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini, peminjam boleh menjadi individu yang merupakan warganegara U. S. atau asing pemastautin tetap undang-undang; organisasi koperasi atau perbadanan dengan pemilikan sekurang-kurangnya 51% oleh warganegara U. S. warganegara, perkongsian atau entiti undang-undang lain yang dianjurkan dan dikendalikan secara keuntungan atau bukan keuntungan; suku kaum India pada tempahan persekutuan atau negeri atau kumpulan puak yang diiktiraf secara federasi, atau badan awam.

Selain itu, perniagaan peminjam mesti menyediakan pekerjaan; memperbaiki iklim ekonomi atau persekitaran; menggalakkan pemuliharaan, pembangunan dan penggunaan air untuk akuakultur; atau mengurangkan pergantungan kepada sumber tenaga yang tidak boleh diperbaharui dengan menggalakkan pembangunan dan pembinaan sistem tenaga boleh diperbaharui.

Kadar faedah boleh diperbaiki atau berubah dan dirundingkan antara peminjam dan pemohon. Tempoh maksimum pinjaman untuk hartanah adalah 30 tahun. Pinjaman untuk jentera dan peralatan tidak boleh melebihi hayat berguna jentera dan peralatan yang dibeli dengan dana pinjaman atau 15 tahun, mengikut mana-mana yang kurang. Pinjaman untuk modal kerja boleh melebihi 7 tahun. Jumlah maksimum pinjaman adalah $ 10 juta - namun, Administrator dapat memberikan pengecualian hingga $ 25 hingga $ 40 juta dalam keadaan tertentu.

Pinjaman Bencana Fizikal Perniagaan

Pemilik perniagaan di kawasan bencana yang diisytiharkan mungkin layak mendapatkan bantuan kewangan daripada SBA untuk membaiki kerosakan yang dialami dari bencana yang diiktiraf, yang layak. Tidak ada kriteria saiz, dan kebanyakan organisasi bukan untung swasta juga boleh memohon kepada SBA untuk pinjaman pemulihan selepas bencana.

Butiran. Untuk diluluskan, perniagaan mesti menunjukkan keupayaan munasabah untuk membayar balik pinjaman dan kewajipan lain daripada pendapatan. Kadar faedah dihadkan pada maksimum 4% jika pemilik perniagaan tidak dapat memperoleh pembiayaan di tempat lain (seperti ditentukan oleh SBA). Pinjaman kepada perniagaan dan organisasi bukan untung dengan kredit yang ada di tempat lain akan mempunyai cap sebanyak 8%. Tempoh pinjaman boleh sampai maksimum 30 tahun berdasarkan keupayaan perniagaan untuk membayar balik pinjaman.

Syarikat Pembangunan Bersertifikat (CDC) (504) Program Pinjaman

Program Pembangunan Bersertifikat (CDC) (504) Program Pinjaman adalah alat pembiayaan jangka panjang untuk pembangunan ekonomi dalam komuniti yang tersedia untuk perniagaan yang semakin berkembang. Ia menyediakan pembiayaan jangka panjang, pembiayaan tetap untuk aset tetap utama, seperti peralatan atau bangunan.

Butiran. Perniagaan mesti dikendalikan untuk keuntungan dan jatuh dalam standard saiz yang ditetapkan oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA). Mereka juga mesti menjalankan perniagaan di Amerika Syarikat atau harta benda dan mempunyai nilai bersih yang ketara kurang dari $ 15 juta dan pendapatan bersih purata kurang daripada $ 5 juta selepas cukai untuk dua tahun terdahulu. Senarai syarikat-syarikat perniagaan yang layak dan tidak layak yang memenuhi syarat untuk pinjaman CDC. (Secara umum, pinjaman CDC tidak akan diluluskan untuk melabur atau membuat spekulasi dalam hartanah sewa.)

Untuk melayakkan diri, perniagaan mesti dapat menunjukkan keupayaan untuk membayar balik pinjaman daripada aliran tunai operasi yang diunjurkan perniagaan dan mungkin tidak mempunyai pilihan pembiayaan lain di luar SBA.

Jumlah maksimum pinjaman ditentukan berdasarkan penggunaan dana yang dimaksudkan.

Pinjaman Bencana Ekonomi

Pinjaman Bencana Ekonomi Pinjaman pinjaman adalah bantuan kerajaan utama yang tersedia untuk membaiki dan membina semula bukan ladang, perniagaan sektor swasta yang rosak atau musnah oleh bencana (badai, angin puting beliung, dan sebagainya). Program ini merupakan satu-satunya bentuk bantuan SBA yang tidak terhad kepada perniagaan kecil. Ia boleh menyediakan sehingga $ 2 juta bantuan kewangan kepada perniagaan atau organisasi swasta, bukan keuntungan yang mengalami kerugian kewangan yang besar dari bencana yang diisytiharkan.

Butiran. Walaupun pinjaman ini tidak akan menggantikan penjualan atau pendapatan yang hilang, ia akan membantu perniagaan memenuhi kewajiban kewangan yang dapat dipenuhi jika bencana tidak terjadi. Ia juga memberi kelegaan daripada kecederaan ekonomi yang disebabkan secara langsung oleh bencana sehingga pemilik perniagaan dapat mengekalkan jumlah modal kerja yang berpatutan dalam tempoh yang terkena bencana.

Perniagaan atau organisasi bukan keuntungan swasta mestilah mengalami kecederaan ekonomi yang mapan dan terletak di daerah yang dinyatakan di bencana atau daerah yang bersempadan untuk layak.

Pinjaman itu boleh sampai $ 2 juta bagi setiap perniagaan dan tidak mempunyai bayaran pendahuluan atau denda awal pembayaran. Panjang pinjaman ditentukan oleh kemampuan perniagaan untuk membayar pinjaman. Program Pelaburan Ekuiti - Program Pelaburan Perniagaan Kecil (SBIC)

Dicipta pada tahun 1958, Program Pelaburan Ekuiti - Syarikat Pelaburan Perniagaan Kecil (SBIC) direka untuk menutup jurang antara modal teroka yang ada dan keperluan perniagaan kecil dalam permulaan dan situasi pertumbuhan. SBIC adalah syarikat pelaburan kecil dan beroperasi kecil yang menggabungkan wang dan dana mereka sendiri yang dipinjam dari SBA untuk membiayai perniagaan kecil walaupun sekuriti ekuiti dan pinjaman jangka panjang.

Butiran.

Langkah pertama untuk mendapatkan pembiayaan SBIC menggunakan direktori SBIC untuk mengesan SBIC sedia ada yang berminat untuk membiayai syarikat anda. Kerana program ini memberikan pelaburan ekuiti dan bukannya pembiayaan hutang, sebuah syarikat pelaburan akan membeli sekeping bisnis anda dan menjadi pemilik bersama perniagaan. Peratusan perniagaan yang akan dibeli dan butir-butir lain dirundingkan oleh pelabur dan syarikat. Program Mikroloan

Pilihan program microloan direka untuk perniagaan kecil yang memerlukan pinjaman sangat kecil untuk memulakan atau berkembang.

Butiran.

SBA menjadikan dana yang tersedia untuk peminjam tempatan bukan keuntungan yang kemudian membuat pinjaman hingga $ 50, 000 kepada peminjam yang layak. Setiap pemberi pinjaman perantara mempunyai pinjaman dan keperluan kreditnya sendiri; beberapa cagaran dan jaminan peribadi pemilik perniagaan biasanya diperlukan. Syarat pinjaman berbeza mengikut saiz pinjaman, tetapi tempoh maksimum adalah enam tahun. Kadar faedah juga berbeza-beza. Program Jaminan Guarantee, Insurans dan Faedah India

Seperti namanya, Pinjaman Program Jaminan Pinjaman, Pinjaman dan Pinjaman India khusus untuk individu yang dimiliki oleh kumpulan India Amerika atau Alaska Native federally recognized or corporations yang sekurang-kurangnya 51% dimiliki oleh kaum India Amerika atau Alaska Alaska. Tujuannya adalah untuk membantu mendapatkan pembiayaan daripada sumber swasta untuk mempromosikan inisiatif pembangunan perniagaan yang meningkatkan dan meningkatkan ekonomi tempahan.

Syarat pinjaman ini tidak dipublikasikan.

Bottom Line

Semak alternatif ini untuk pinjaman komersil tradisional untuk melihat apakah perniagaan anda layak dan jika ada yang akan memberikan pembiayaan dengan lebih baik.