Perniagaan kecil biasanya boleh meminjam dari bank perdagangan, pelbagai organisasi yang bergabung dengan Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) atau syarikat peminjaman berasaskan Internet yang lain. Langkah pertama dalam proses ini adalah untuk menentukan keperluan pembiayaan dan bagaimana perniagaan akan menggunakan hasil pinjaman. Langkah seterusnya adalah untuk menulis rancangan perniagaan yang mantap menyenaraikan objektif perniagaan, unjuran kewangan dan bagaimana strategi perniagaan sejajar dengan keperluan pembiayaan.

Kemudian, pertimbangkan pelbagai faktor kredit yang dapat meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman, seperti adanya cagaran, potensi aliran tunai positif dan alat pengurusan sumber yang kuat. Seterusnya, kumpulkan dokumentasi untuk pinjaman yang merangkumi pelbagai dokumen undang-undang dan kewangan. Akhirnya, menyusun senarai organisasi pemberi pinjaman dan mula menghubungi dan bertemu dengan mereka untuk mengukur siapa yang berminat untuk memberi pinjaman kepada anda dan pada apa istilah, sebelum anda menyelesaikan perlawanan yang terbaik.

Keperluan Pembiayaan

Sebelum menghubungi pemberi pinjaman, berhati-hati menilai keadaan kewangan anda, dan tentukan tujuan pinjaman. Khususnya, tentukan berapa banyak aliran tunai yang dihasilkan oleh perniagaan dan bidang utama apa yang memerlukan kemasukan modal. Perniagaan mungkin perlu berkembang. Perniagaan ini mungkin bermula dari awal dan memerlukan pembiayaan untuk membeli aset modal dan modal kerja pembiayaan, seperti membeli inventori yang diperlukan, membayar vendor dan meliputi kos operasi tetap yang lain.

Bergantung kepada jenis perniagaan dan keperluan pembiayaan, pemberi pinjaman boleh menuntut pampasan yang berbeza untuk risiko yang diandaikan. Jika perniagaan beroperasi dalam industri kitaran dan meminta pinjaman untuk membeli aset modal, kadar faedah biasanya lebih tinggi. Sebaliknya, perniagaan yang tidak bergerak, seperti pengeluar makanan yang meminta pinjaman untuk membiayai pembelian inventori, boleh menjangkakan kos pinjaman yang lebih rendah.

Pelan Perniagaan

Menyediakan pelan perniagaan adalah salah satu langkah terpenting dalam permohonan pinjaman. Dokumen itu harus menggariskan tujuan perniagaan dan bagaimana ia beroperasi, dan ia harus mengandungi penyata kewangan sejarah dan unjuran kewangan tiga hingga lima tahun ke depan. Pelan perniagaan juga harus menggariskan bagaimana perniagaan bercadang untuk mengembangkan pendapatan dan keuntungan pada masa akan datang. Rancangan menyeluruh membantu kedua-dua pihak dalam pinjaman. Melangkah kembali dan berfikir dengan teliti tentang unsur-unsur penting untuk kejayaan usaha ini.

Walaupun terdapat banyak alat yang membantu dalam menyediakan rancangan perniagaan yang kuat, Alat Rencana Bisnis SBA adalah sumber yang bermanfaat untuk setiap pemilik perniagaan kecil.

Faktor Kredit Lain

Apabila bersiap untuk permohonan pinjaman, pertimbangkan faktor kredit yang dapat meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman.Menunjukkan bahawa perniagaan menjana aliran tunai yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan operasi dan membayar prinsipal dan faedah pinjaman pada masa akan datang. Sekiranya terdapat cagaran yang boleh dicagarkan untuk pinjaman, ia dapat memberi jaminan kepada pemberi pinjaman bahawa terdapat sumber lain pembayaran balik pinjaman.

Menunjukkan pengurusan sumber pepejal dalam bentuk watak dan keupayaan pengurusan yang berkesan dan metrik pengurusan utama yang kuat, seperti modal kerja yang positif, nisbah hutang kepada nilai yang rendah dan rekod pencapaian pembayaran hutang yang terbukti.

Senarai Semak Dokumentasi Pinjaman

Organisasi pemberi pinjaman mendedahkan senarai semak dokumentasi untuk permohonan pinjaman perniagaan kecil, yang lazimnya merangkumi pelbagai dokumen seperti penyata bank, laporan kredit peribadi dan perniagaan, pulangan cukai pendapatan, pajakan komersial, lesen perniagaan, artikel pemerbadanan, latar belakang peribadi dan resume.

Menghubungi Peminjam

Setelah menyelesaikan semua langkah-langkah ini, kenal pasti institusi kewangan dan mula menghubungi mereka untuk memulakan wawancara peribadi. Kolam besar calon pemberi pinjaman bermakna peluang yang lebih baik untuk permohonan pinjaman yang berjaya. Pertimbangkan organisasi yang bergabung dengan SBA, yang biasanya dapat memberi pembiayaan pada kos yang lebih rendah kerana jaminan S. U.