Pada masa lalu, pelabur mempunyai dua pilihan ketika memutuskan cara mengendalikan pelaburan mereka. Pertama, mereka boleh melakukan semuanya melalui akaun pembrokeran peribadi mereka. Kedua, mereka boleh menyewa penasihat kewangan manusia untuk mengendalikan segala-galanya untuk mereka.

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, penasihat kewangan berkomputer telah datang ke arus perdana, tetapi sebelum anda menyerahkan wang tunai anda ke mesin, penting untuk memahami manfaat dan kelemahan kedua-dua pendekatan teknologi dan manusia.

Manfaat dan Kos Penasihat Manusia

Manfaat penasihat kewangan manusia adalah jelas kepada kebanyakan orang. Penasihat kewangan dilatih untuk membantu orang dalam pelbagai situasi kewangan untuk melabur dan mengurus wang mereka untuk mencapai matlamat mereka.

Ini adalah orang yang boleh anda panggil di telefon atau bertemu secara peribadi untuk berkongsi matlamat anda dan membantu anda merangka strategi pelaburan untuk menjangkau mereka. Penasihat ini mempunyai kedalaman pengetahuan pelaburan dan secara sah diperlukan untuk mengadakan lesen. Penasihat di firma besar juga mempunyai alat yang luas dan latihan tambahan untuk membantu pelanggan mereka.

Walau bagaimanapun, anda perlu membayar untuk perkhidmatan ini. Sesetengah penasihat mengenakan yuran berdasarkan jumlah aset anda di bawah pengurusan, dan yang lain mengenakan bayaran tetap untuk perkhidmatan mereka. Yuran biasanya berkisar dari 0. 5% hingga 2% aset di bawah pengurusan.

Sesetengah penasihat dibayar atas komisen untuk dagangan dan mungkin diberi pampasan oleh syarikat dana bersama khusus untuk mengarahkan pelabur untuk dana mereka, walaupun ia bukan demi kepentingan pelanggan.

Sudah tentu, ada garis panduan yang ketat yang mengatakan minat terbaik anda harus datang terlebih dahulu, tetapi garis-garis ini dapat dengan mudah kabur. Penasihat bayaran hanya tidak mengambil apa-apa komisen dan hanya dibayar daripada yuran anda, dan oleh itu tidak menghadapi konflik kepentingan.

Sebagai tambahan kepada bayaran, banyak penasihat hanya mengambil pelanggan dengan nilai bersih sekurang-kurangnya $ 500, 000, tidak termasuk banyak pelabur dari perkhidmatan mereka.

Manfaat dan Kos Robo-Penasihat

Jika anda tidak mempunyai $ 500,000 untuk melabur atau berfikir penasihat kewangan bukanlah pilihan terbaik untuk anda, penasihat berkomputer mungkin merupakan pilihan yang menarik. Syarikat-syarikat baru seperti FutureAdvisor dan Capital Personal telah memecahkan nasihat pelaburan tradisional dengan amalan yang berbeza.

Modal Peribadi menawarkan gabungan nasihat kewangan algoritma dan interaksi orang-ke-orang, menyediakan penasihat yang anda boleh hubungi bantuan pelaburan tambahan. Anda boleh menggunakan alat analisis mereka secara percuma, tetapi perlu membayar jika anda mahu mereka menguruskan perkara untuk anda. Yuran berkisar dari 0. 89% hingga 0. 49% bergantung kepada aset anda di bawah pengurusan.

FutureAdvisor adalah 100% automatik dan akan membuat perdagangan dalam akaun sedia ada anda berdasarkan tinjauan singkat yang anda ambil ketika mendaftar.Seperti dengan Modal Peribadi, anda boleh melihat nasihat secara percuma apabila anda mendaftar, tetapi anda perlu membayar perkhidmatan untuk membuat dagangan untuk anda. Yuran adalah 0. 5% untuk semua akaun.

Penulis robo yang popular dan berkembang adalah Betterment. Peningkatan adalah satu lagi penyelesaian pelaburan sepenuhnya automatik, tetapi menguruskan pelaburan dalam akaun sedia ada anda, pelaburan anda diuruskan dalam akaun yang diadakan di Betterment. Yuran berkisar dari 0. 15% hingga 0. 35% berdasarkan baki akaun anda.

Bottom Line

Memilih cara menguruskan pelaburan anda adalah keputusan yang besar. Sekiranya anda mahukan bantuan penasihat, anda boleh menyimpan wang dengan memilih penasihat robo dalam talian dan boleh menggunakannya walaupun anda hanya mempunyai beberapa ribu dolar.

Jika anda mempunyai nilai bersih yang lebih tinggi dan mahu perhatian peribadi, penasihat kewangan manusia adalah pilihan, tetapi anda perlu membayar premium untuk keistimewaan ini.

Keputusan terbaik adalah yang tepat untuk anda. Sekiranya anda masih di pagar, lihat laman web penasihat berasaskan teknologi dan panggil penasihat manusia untuk bertanya beberapa soalan. Anda akan mengetahui dengan cepat mana pilihan yang paling anda percayai.