Reksa dana merupakan pilihan popular bagi pelabur yang ingin mempelbagaikan portfolio mereka. Mereka menawarkan bufet pilihan kepada pelabur biasa. Dana bersama tetap menjadi pilihan yang baik di kalangan pelabur kerana anda boleh membeli satu dana yang menempatkan beratus-ratus stok dan pelaburan lain dalam satu pelaburan, yang menawarkan cara yang lebih mudah untuk mempelbagaikan portfolio.

Tetapi jika anda cuba menjual saham dana bersama, anda mungkin menghadapi masalah untuk dikenakan cukai pada penjualan. Berita baik? Anda tidak semestinya perlu membayar cukai apabila anda menjual dana bersama anda, sekurang-kurangnya tidak jika anda merancang. Anda tidak perlu menjualnya sekaligus. Terdapat beberapa strategi mengelakkan cukai yang tersedia untuk pelabur yang bijak. Baca terus untuk melihat cadangan pakar kami. (Untuk lebih lanjut, lihat: Asas Cukai Pendapatan pada Dana Bersama .)

Strategi Cukai

Roger Wohlner, perancang kewangan yang disahkan (CFP) di Perunding Strategi Aset, berkata terdapat beberapa faktor yang harus dipertimbangkan, termasuk kaedah penilaian saham tertentu, jika anda hanya menjual sebahagian daripada saham anda dan banyak lagi. Kerana dana bersama tidak hanya memegang satu jenis pelaburan, cukai boleh menjadi lebih rumit yang anda harapkan. Walau bagaimanapun, jangan berputus asa dengan potensi beban cukai yang akhirnya membuat keputusan pelaburan yang lemah. Ia tidak berbaloi untuk menjimatkan wang ke atas cukai yang anda ketinggalan dalam pelaburan yang hebat. "Anda perlu memberi perhatian sama ada keuntungan dan kerugian adalah panjang atau jangka pendek. Paling penting, urus niaga perlu dilakukan untuk alasan pelaburan yang baik terlebih dahulu dan untuk alasan cukai kedua, "kata Wohlner. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Bagaimana Reksa Dana Dikeluarkan di U. S. )

Salah satu senario asas di mana pakar-pakar kewangan mengesyorkan menjual dana bersama adalah apabila anda mendapati diri anda dalam kurungan cukai yang lebih rendah. Jika dana bersama anda diklasifikasikan sebagai jangka panjang, anda harus jelas menjualnya dan mengelakkan cukai. Kuncinya adalah untuk mengetahui bila anda akan jatuh ke dalam kurungan cukai yang rendah. Keuntungan modal jangka panjang, contohnya, tidak dikenakan cukai apabila pelabur terletak dalam kurungan kadar persekutuan 10% dan 15%. Sekiranya anda perlu membayar cukai pada dana bersama anda, pastikan anda mengetepikan peratusan apabila anda menjual. Letakkan wang itu di tempat cair, seperti akaun simpanan. Dengan cara itu, anda bersedia untuk membayar Uncle Sam apabila musim cukai datang dan tidak akan terkejut dengan rang undang-undang cukai yang besar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Keuntungan Modal dan Cukai .)

Daniel Zajac, CFP, mengatakan bahawa anda boleh mengimbangi sebarang keuntungan dana bersama jika anda menjual pelaburan berasingan pada kerugian. Bagaimanapun, beliau menegaskan kepentingan pemikiran melalui semua kebaikan dan keburukan sebelum memanggil broker anda. "Anda mungkin ingin mempertimbangkan sama ada penjimatan cukai yang berpotensi adalah keputusan pelaburan untuk dijual," katanya."Seperti biasa, perunding akauntan cukai yang baik sebelum membuat urusniaga ini dinasihatkan dengan baik.

Efisiensi Cukai Malangnya, CFP Peter J. Creedon dan CEO Crystal Brook Advisors mengatakan melabur dalam aset yang mudah untuk dijual dan tidak menghasilkan sakit kepala cukai yang berpotensi, anda menyalak pokok yang salah. Kerana sifat dana bersama, mereka lebih sukar untuk melupuskan secara cekap daripada aset mudah. (Untuk lebih lanjut, sila lihat:

Bagaimana Cekap Cukai Adakah Kerjasama Anda?

) "Dana bersama, secara umumnya bukan kenderaan pelaburan yang efisien," kata Creedon. "Memandangkan dana mempunyai beberapa pelaburan yang didagangkan, menukar atau membayar dividen, faedah atau pendapatan lain, mereka boleh menjana pendapatan biasa, dividen (kedua-dua berkelayakan dan tidak berkelayakan), keuntungan modal (jangka pendek dan jangka panjang) atau mencetuskan lain peristiwa kena cukai dalaman. Pengurus dana yang baik cuba mengimbangi sebanyak mungkin cukai dan boleh menggunakan kerugian masa lalu untuk memperoleh keuntungan. "(Untuk lebih lanjut, lihat: Memahami Cukai pada Dividen Dana Bersama

.) Bottom Line Reksa dana adalah pilihan pelaburan yang hebat untuk banyak sebab. Mereka membolehkan anda memegang pelbagai aset yang juga menyediakan kepelbagaian kepada portfolio anda. Tetapi jika anda memegang dana bersama yang kurang baik, keputusan untuk menjual mungkin betul. Memutuskan masa untuk menjual dana bersama anda perlu menjadi pelan pemikiran yang baik. Sekiranya anda berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi pada tahun ini, teruskan jualan. Sebaliknya, jika anda membuat kurang daripada biasa, anda mungkin mengambil kesempatan dan menebus saham.

Adalah idea yang baik untuk menghubungi seorang profesional cukai atau CFP yang akan menasihatkan anda pada masa yang terbaik untuk menjual dana bersama anda. Mereka lebih cenderung untuk mempunyai idea tentang kapan masa terbaik untuk dijual dan apa pilihan terbaik anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apakah Perbezaan antara Keuntungan Modal dan Pendapatan Pelaburan?

)