Perniagaan kecil biasanya berjuang untuk mencari pembiayaan untuk mengembangkan dan melancarkan produk atau projek baru kerana kekurangan prestasi bersejarah mereka atau cagaran yang mencukupi. Trend yang menjanjikan yang menawarkan alternatif kepada pembiayaan bank tradisional untuk banyak perniagaan kecil menggunakan sumber dalam talian untuk mendapatkan dana pinjaman.

Secara tradisinya, terdapat dua pilihan untuk perniagaan kecil berkaitan dengan pembiayaan. Perniagaan kecil boleh meminjam dana, juga dikenali sebagai pembiayaan hutang, atau mereka boleh menjual kepentingan pemilikan dalam pertukaran modal, yang dikenali sebagai pembiayaan ekuiti. Daripada kedua, pembiayaan hutang adalah jalan yang lebih biasa, kerana sering sukar bagi perniagaan kecil untuk menarik pelabur ekuiti. Juga, pembiayaan hutang membolehkan pemilik perniagaan kecil untuk mengekalkan kawalan sepenuhnya terhadap perniagaan. Walau bagaimanapun, pembiayaan hutang boleh menimbulkan masalah, kerana ia mewujudkan beban kewangan tambahan pada perniagaan baru.

Sekatan kredit yang semakin ketat, di antara faktor-faktor lain berikutan krisis kewangan pada 2008, telah menjadikannya lebih sukar bagi banyak perniagaan kecil untuk mendapatkan pembiayaan, sekurang-kurangnya dengan menuruni jalan tradisional dengan hanya menghampiri bank tempatan untuk pinjaman. Bagaimanapun, saluran pembiayaan alternatif untuk perniagaan kecil telah dicipta, kebanyakannya terutamanya diakses melalui Internet.

Kelab Pinjaman

Kelab Pemberi Pinjaman menggunakan kaedah pinjaman rakan sebaya yang telah berjaya. Ia menawarkan pinjaman perniagaan kecil sehingga $ 300, 000, dengan kadar faedah tetap kompetitif yang, pada 2015, bermula sekitar 5. 9%. Pinjaman ini datang dengan yuran satu kali yang jatuh di antara 99. dan 99%. Kelab Pemberi Pinjaman menawarkan terma pinjaman dari satu tahun hingga lima tahun. Perniagaan kecil boleh membayar pinjaman mereka awal, pada bila-bila masa, tanpa penalti atau yuran. Ini membolehkan perniagaan kecil kelonggaran untuk melunaskan hutang kerana keuntungannya membolehkan. Setelah mendapat kelulusan, dana tersebut akan dimasukkan ke dalam bank perniagaan dalam masa beberapa hari.

Kelab Pinjaman memberi pinjaman kepada pelbagai perniagaan, termasuk peruncit, kontraktor, penyedia kesihatan dan kesejahteraan, dan pengeluar. Keperluan pinjaman termasuk dalam perniagaan sekurang-kurangnya dua tahun, menjana sekurang-kurangnya $ 75,000 dalam jualan tahunan, tanpa ada liabiliti cukai atau kebankrapan baru-baru ini, dan pemilik perniagaan yang memiliki sekurang-kurangnya 20% dari perniagaan.

SmartBiz SBA Pinjaman

SmartBiz membolehkan perniagaan kecil untuk mendapatkan pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) dalam jumlah dari $ 5, 000 hingga $ 350, 000. Di mana proses pinjaman SBA biasanya mengambil masa beberapa bulan untuk diselesaikan, SmartBiz menyediakan perniagaan keupayaan untuk membuat prakualifikasi untuk pinjaman dalam kira-kira lima minit dan akan diluluskan sebelum 30 minit.Selepas menyelesaikan proses permohonan, perniagaan kecil boleh menerima pinjamannya dalam masa satu minggu, bergantung kepada jumlah pinjaman. SmartBiz yang memperkemaskan dan mempercepatkan proses pinjaman SBA tradisional boleh menjadi pembantu penting bagi perniagaan kecil.

Pembiayaan QuickBooks

Pembiayaan QuickBooks didedikasikan untuk membantu perniagaan kecil mencari pembiayaan yang sesuai dengan keperluan mereka. Ia berfungsi sebagai enjin carian yang sesuai dengan perniagaan kepada pemberi pinjaman yang sesuai. Sebuah perniagaan kecil hanya perlu memasukkan maklumat asas ke dalam akaun QuickBooks dan tunggu hasil carian untuk menyediakan senarai penyedia pinjaman yang berpotensi.

Kabbage

Kabbage adalah salah satu sumber pendanaan yang paling unik untuk perniagaan kecil. Ia menyediakan alat untuk perniagaan kecil yang hanya membiayai sumber. Kabbage menggunakan platform kreatif yang boleh digunakan oleh pemilik perniagaan kecil untuk menilai prestasi perniagaan mereka, bersama-sama dengan idea-idea bagaimana mereka berjaya membangun atau mengembangkan perniagaan mereka.

Kabbage membenarkan perniagaan untuk memohon pinjaman, membuat laman web, berhubung dengan pembiaya yang berselindung, dan berpotensi menjamin pembiayaan masa depan untuk pengembangan dan projek masa depan yang selanjutnya. Dalam menilai kepercayaan kredit pemohon, Kabbage melampaui hanya mempertimbangkan skor kredit, pemfaktoran dalam, apabila berkenaan, jumlah syarikat eBay (NASDAQ: EBAY EBAYeBay Inc37 41 + 0 11% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) atau perniagaan yang serupa dan jumlah wang yang mengalir melalui PayPal (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0 44% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < ).