Adalah penting bagi pemilik perniagaan kecil untuk memahami jenis pembiayaan yang ada untuk membuat keputusan terbaik mengenai hutang dan pertumbuhan pembiayaan. Dua jenis pembiayaan asas yang biasa digunakan oleh perniagaan kecil ialah pinjaman berjangka dan garis kredit.

Pemilik perniagaan kecil perlu memahami perbezaan antara kedua pilihan pembiayaan ini, kerana masing-masing mempunyai kelebihan dan kekurangan. Tujuan pinjaman, apa yang akan digunakan oleh wang, sering kali menentukan faktor dalam memilih cara pembiayaan yang sesuai.

Pinjaman Berjangka

Pinjaman berjangka piawai adalah kaedah pembiayaan yang paling ramai orang kenal, dari pembelian kereta atau aset utama lain. Dengan pinjaman berjangka, satu set wang tunai dipinjamkan kepada peminjam pada penutupan pinjaman. Pinjaman kemudiannya dibayar balik secara tetap, biasanya sama, pembayaran bulanan. Pinjaman berjangka biasanya merupakan pinjaman kadar tetap.

Kegunaan biasa untuk pinjaman berjangka adalah untuk membiayai pembelian aset utama, seperti peralatan perkilangan, harta, kenderaan syarikat, penambahbaikan pegangan pajak, dan perkakasan atau perisian komputer. Pertimbangan utama yang membuat pinjaman berjangka yang paling sesuai untuk mengendalikan pembelian tersebut adalah mereka semua mewakili aset penting yang terus memberikan nilai kepada perniagaan untuk jangka masa yang panjang.

A Line of Credit

Garis kredit tidak begitu banyak pinjaman secara terang-terangan sebagai perjanjian antara pemilik perniagaan dan banknya mengenai jumlah maksimum kredit bank bersedia untuk melanjutkan ke dia tanpa memerlukan cagaran atau penilaian baru terhadap kepercayaan kreditnya. Barisan kredit adalah serupa dengan kad kredit. Sebagai contoh, andaikan pemilik perniagaan diberi garis kredit sehingga $ 25, 000. Ini pada asasnya sama seperti mendapatkan kad kredit dengan had kredit sebanyak $ 25,000. Pemilik perniagaan boleh menarik wang terhadap garis kredit, seperti yang diperlukan, sehingga batas $ 25,000.

Talian kredit sering berstruktur pada asas kadar berubah, disesuaikan secara berkala mengikut kadar utama atau beberapa kadar faedah penanda aras yang lain. Kegunaan biasa untuk mengakses garis kredit adalah untuk menampung perbelanjaan operasi sekiranya aliran tunai syarikat tidak mencukupi untuk sementara, atau untuk menampung kos pengembangan, seperti situasi di mana perniagaan memperoleh pelanggan baru yang penting tetapi menimbulkan -pengeluaran belanja sebelum masa tagihan pertama pelanggan tiba.

Perbezaan

Salah satu perbezaan utama antara pinjaman berjangka dan garis kredit ialah jumlah pembayaran atau jadual. Pinjaman biasanya mempunyai jumlah bayaran bulanan tetap yang merangkumi kedua-dua prinsipal dan faedah, dan pinjaman itu adalah untuk jangka masa tertentu, seperti 10 tahun.Pembayaran wang yang dipinjam melalui garis kredit berbeza-beza dari bulan ke bulan, bergantung kepada berapa banyak kredit yang tersedia yang dimasuki oleh peminjam. Pembayaran juga boleh berubah dengan menukar kadar faedah jika garis kredit adalah pengaturan kadar faedah yang berubah-ubah. Barisan kredit berputar, sekali lagi seperti kad kredit, tidak ditetapkan untuk dibayar sepenuhnya dalam tempoh masa tertentu.

Bayaran yang berkaitan dengan pinjaman termasuk yuran pemprosesan, yuran cek kredit dan yuran penilaian sekiranya pinjaman telah dijamin. Barisan kredit biasanya melibatkan yuran pemprosesan, yuran kredit, dan yuran dikenakan setiap kali peminjam mengeluarkan wang tambahan terhadap garis kredit. Sebagai contoh, peminjam mungkin dikenakan $ 25 untuk setiap cabutan terhadap garis kredit. Atas sebab ini, peminjam perlu menjangkakan keperluan pembiayaan supaya mereka dapat membuat kurang kerap dan membuat bayaran minimum. Kos penutup biasanya lebih tinggi untuk pinjaman daripada untuk garis kredit.

Pinjaman digunakan untuk memperoleh aset perniagaan jangka panjang, sementara garis kredit berfungsi dengan baik untuk perbelanjaan operasi jangka pendek, seperti membiayai kempen pemasaran. Sebaiknya, dana kredit garisan digunakan untuk aktiviti penjanaan pendapatan yang menghasilkan pendapatan tambahan yang mencukupi untuk membayar garisan kredit secara ringkas.