Jika anda berada di pasaran untuk pembelian utama seperti kereta baru, atau memerlukan wang tunai tambahan untuk membiayai projek peribadi, mengambil pinjaman boleh menjadi taruhan terbaik anda.

Pinjaman peribadi dan pinjaman kereta mewakili dua pilihan pembiayaan yang paling biasa. Dengan andaian memenuhi keperluan pinjaman masing-masing, mereka boleh agak mudah untuk mendapatkannya. Hari ini, kebanyakan peminjam menerima permohonan dalam talian untuk pinjaman peribadi, dan pinjaman kereta pada umumnya diluluskan di tempat di pengedar kereta.

Jadi apakah perbezaan antara keduanya? Pinjaman peribadi boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, sedangkan pinjaman kereta (seperti namanya) adalah dengan ketat untuk tujuan membeli kendaraan. Jika anda ingin meminjam wang untuk sebuah kereta, anda hanya boleh mengambil pinjaman kereta, tetapi jika anda memerlukan dana untuk tujuan yang kurang spesifik atau jatuh di luar kotak pinjaman khas (seperti percutian, perkahwinan atau perbaikan rumah), pinjaman peribadi memberikan lebih banyak kelenturan.

Setiap jenis pinjaman mempunyai kebaikan dan keburukannya sendiri, jadi penting untuk menimbang dan bandingkan mereka sebelum menandatangani garis putus-putus.

Pinjaman Peribadi (Tidak Bercagar)

Pinjaman peribadi menyediakan peminjam dengan dana dari institusi pemberi pinjaman (biasanya sebuah bank), di mana jumlah pinjaman penuh dibayar dengan jumlah sekali gus yang boleh digunakan pada budi bicara peminjam. Jumlah pinjaman peribadi biasanya berkisar dari $ 1, 000 hingga $ 50, 000.

Pinjaman peribadi boleh dijamin terhadap sesuatu nilai, seperti kenderaan atau rumah, yang membolehkan pemberi pinjaman dapat merebut aset anda untuk mendapatkan kembali kerugiannya sekiranya anda tidak membayar balik pinjaman. Walau bagaimanapun, kebanyakan orang memilih pinjaman peribadi "tidak bercagar", yang bermaksud pinjaman itu bebas dari cagaran.

Kadar Faedah

Secara amnya, pinjaman tidak bercagar mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman bercagar yang sebanding dengan cagaran yang dilampirkan. Pinjaman peribadi tidak bercagar juga datang dengan syarat kelulusan yang lebih ketat, jadi anda akan mahukan kredit yang sangat baik di pihak anda. Sekiranya anda berada dalam keadaan yang buruk, pinjaman peribadi mungkin tidak menjadi pilihan - iaitu, sehingga anda dapat memperkuatnya (lihat 3 Cara Mudah Meningkatkan Skor Kredit Anda ). Kedua-dua jumlah pinjaman dan kadar faedah (yang boleh diperbetulkan atau berubah-ubah) sebahagian besarnya akan dipengaruhi oleh penarafan kredit anda. Lebih baik penarafan kredit anda, semakin tinggi kemampuan pinjaman anda dan semakin rendah tingkat bunga anda. Sebaliknya, semakin buruk penarafan kredit anda, semakin rendah kemampuan peminjaman anda dan semakin tinggi kadarnya.

Terma

Pinjaman peribadi mempunyai tempoh pembayaran yang ditetapkan, dinyatakan dalam bulan (ms 12, 34, 36). Istilah pinjaman lebih lama akan menurunkan pembayaran balik bulanan anda, tetapi anda akan membayar lebih banyak bunga sepanjang tempoh pinjaman. Sebaliknya, istilah pinjaman yang lebih pendek bermakna pembayaran balik bulanan yang lebih tinggi, tetapi menanggung kurang minat secara keseluruhan, kerana anda membayar lebih cepat prinsipal.

Untuk meringkaskan pinjaman peribadi yang tidak bercagar:

Kelebihan:

• tiada sekatan tentang bagaimana dana dibelanjakan
• kelonggaran dalam struktur pembayaran (pendek dan jangka panjang)

Cons:

• yang mungkin ada pada keperluan pinjaman yang lebih tinggi memohon
• pengguna dengan skor kredit yang buruk tidak akan memenuhi syarat (lihat
• Berapa Skor Kredit Saya? ) Pinjaman Kereta (Dijamin )

Pinjaman kereta dijamin terhadap kenderaan yang anda hendak beli, yang bermaksud kenderaan itu berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Sekiranya anda membayar balik bayaran balik anda, pemberi pinjaman boleh merampas auto. Pinjaman ini dibayar dalam ansuran tetap sepanjang tempoh pinjaman. Sama seperti gadai janji, pemberi pinjaman mengekalkan pemilikan aset tersebut sehingga pembayaran akhir dibuat.

Kadar Faedah

Memandangkan pemberi pinjaman mempunyai kawalan kewangan ke atas kereta - ia adalah "pinjaman" yang dijamin - hutang itu dianggap sebagai risiko yang lebih rendah, yang secara amnya diterjemahkan kepada kadar faedah yang dikurangkan dengan ketara bagi peminjam. Kadar faedah juga ditetapkan, jadi peminjam tidak tertakluk kepada kenaikan yang boleh dikaitkan dengan pinjaman peribadi tidak bercagar.

Terma

Kebanyakan pinjaman kereta ditetapkan pada 36, ​​48 atau 60 bulan. (Lihat

Berapa Risky Adakah Pinjaman Kereta Jangka Panjang? ) Dan seperti pinjaman peribadi, istilah yang lebih singkat, semakin tinggi pembayaran balik bulanan dan sebaliknya. Sejarah kredit kurang dari purata tidak semestinya berdiri di antara anda dan pinjaman kereta anda (tidak seperti pinjaman peribadi), dan ia akan memberi sedikit impak kepada kadar faedah atau jumlah pinjaman anda (yang ditentukan oleh harga kereta) . Sebelum mendaftar untuk pinjaman peniaga, ia boleh bernilai menyiasat sama ada bank tempatan atau kesatuan kredit boleh memberi anda perjanjian yang lebih baik. Gunakan kalkulator kredit ini untuk menyemak perbezaannya dan baca Panduan Lengkap Untuk Membeli Kereta Baru: Bagaimana Membiayai Kenderaan Baru . Untuk meringkaskan pinjaman kereta terjamin:

Kelebihan:

biasanya kadar faedah yang lebih rendah

• lebih mudah diperoleh dengan sejarah kredit yang biasa-biasa saja
• Kontrak:
• anda tidak mempunyai hak ke dalam kereta sehingga pembayaran terakhir dibuat

deposit pendahuluan pada umumnya diperlukan untuk mendapatkan pinjaman

• Bottom Line
• Ketika datang untuk membeli mobil baru , ramai pengguna akan memilih pinjaman auto dibiayai oleh peniaga kerana ia cepat dan mudah. Tetapi dalam beberapa kes, ia boleh menjadi lebih berkesan untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Semuanya datang untuk menimbang kebaikan dan keburukan terhadap keadaan anda sendiri.

Tanya soalan anda sendiri:

Adakah saya mempunyai cagaran yang untuk mendapatkan pinjaman?

Apakah kadar faedah (dan pembayaran balik yang berkaitan) boleh saya capai?

• Adakah kredit saya dalam bentuk yang cukup baik?
• Tanpa menghiraukan arahan pinjaman yang anda ambil, kadar dan tawaran berbeza antara institusi, jadi lakukan pekerjaan rumah anda dan berbelanja untuk kesepakatan terbaik. Teroka bank (besar dan tempatan), kesatuan kredit dan platform pinjaman lain untuk mencari gabungan kadar faedah dan panjang pinjaman yang terbaik untuk bayaran bulanan yang berpatutan.