Terdapat beberapa sebab mengapa orang Amerika mungkin berminat untuk mempunyai akaun simpanan asing. Mereka yang tinggal di luar negara mungkin mendapati bahawa pembukaan akaun di negara tempat tinggal mereka memudahkan untuk mengakses dana mereka dan menjimatkan wang mereka di bank dan yuran transaksi.

Bagi orang yang tinggal di U. S., akaun simpanan asing lebih seperti akaun pelaburan daripada akaun simpanan tradisional. Akaun simpanan asing membolehkan anda melabur wang anda dalam mata wang selain daripada dolar - anda sedang memperjualikan bahawa mata wang asing akan mempunyai kadar pertukaran yang menggalakkan apabila anda ingin mengeluarkan simpanan anda dan menukarnya kembali kepada dolar. Anda boleh membuka akaun ini apabila anda berada di negara asing atau dengan menghubungi bank asing dalam talian, jika ia membuka akaun dengan cara itu.

Akaun simpanan asing mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada di U. S., yang boleh membuat mereka menarik bagi peniaga bersedia mengambil risiko bahawa kadar pertukaran akan berfungsi dengan baik. Walau bagaimanapun, jika kadar faedah yang tinggi ditambah dengan penurunan nilai mata wang (seperti yang sering berlaku dengan inflasi) apa-apa keuntungan dalam faedah akan hilang dalam pertukaran mata wang. Untuk lebih lanjut mengenai ini, baca Bahaya Pergerakan Mata Wang .

Perlindungan Yuran dan Insurans

Banyak akaun simpanan asing mempunyai simpanan minimum yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional. Ini bermakna lebih banyak wang anda berisiko.

Terdapat hampir selalu pertukaran pertukaran mata wang yang dikaitkan dengan pertukaran antara mata wang. Membuka akaun asing bermakna anda mungkin perlu membayar dua kali - sekali untuk menukar dari dolar ke dalam mata wang asing, sekali untuk menukar wang anda kembali kepada dolar. Yuran ini secara amnya berharga sebagai peratusan dari jumlah yang ditukar, yang bermaksud mereka boleh mengambil potongan besar dari minat yang anda perolehi. Pastikan faktor dalam yuran ini apabila membandingkan apa yang akan dikeluarkan oleh akaun asing berbanding dengan akaun domestik.

Keperluan Pelaporan Cukai Khas

Orang yang mempunyai akaun simpanan asing - yang terletak di luar Amerika Syarikat - perlu memfailkan borang IRS yang dikenali sebagai FBAR. Ini benar sama ada anda membuka akaun di bank tempatan di negara itu atau di cawangan tempatan bank U. S., cawangan CitiBank di Hong Kong.

Tidak memfailkan FBAR mempunyai penalti curam: Anda boleh dikenakan denda sebanyak $ 100, 000, atau setengah jumlah dalam akaun asing, yang mana lebih besar. Sekiranya anda mempunyai akaun asing dan tidak pasti tentang status cukai anda atau borang yang hendak dimuatkan, adalah wajar menyewa akauntan untuk melindungi aset anda.

Jika anda melihat akaun ini sebagai pelaburan, bukan akaun simpanan, ingatlah bahawa anda perlu membayar cukai pendapatan biasa ke atas pendapatan yang anda peroleh melalui bunga atau pertukaran mata wang - dengan cara yang sama yang anda bayar pendapatan cukai ke atas pendapatan daripada akaun simpanan Amerika.Jika anda telah membuat wang itu dengan melabur dalam pasaran saham, anda hanya akan dikenakan cukai keuntungan modal ke atas pendapatan anda.

Kedua-dua kadar cukai ini berbeza-beza bergantung kepada pendirian cukai anda, tetapi secara amnya kadar cukai keuntungan modal adalah jauh lebih rendah daripada cukai pendapatan biasa: Dalam pendeposit cukai pendapatan sebanyak 28%, anda akan membayar 15% ke atas keuntungan modal.

Risiko dan Manfaat

Penjimatan mata wang lain berfungsi paling baik bagi mereka yang mempunyai toleransi yang tinggi untuk risiko dan kesediaan untuk menjejaki kadar pertukaran dan bergerak pantas jika perlu. Pasaran mata wang sangat tidak menentu, dengan nilai berubah antara 1% dan 3% secara purata setiap hari. Terdapat potensi untuk keuntungan besar dalam akaun tabungan asing, tetapi ada juga potensi kerugian besar.

Alternatif untuk Akaun Simpanan Asing

Walaupun mungkin terdapat beberapa alasan menarik untuk mengamankan simpanan anda ke akaun asing, pasaran saham U. S. juga menawarkan pelaburan yang memperoleh lebih daripada akaun simpanan dalam negeri, tetapi tanpa bayaran pertukaran mata wang. Di samping itu, anda hanya akan membayar cukai pada kadar keuntungan modal, bukannya pada kadar cukai pendapatan biasa.

Jika anda mencari tempat yang lebih selamat untuk menjimatkan wang anda dan dapatkan bunga, pertimbangkan untuk melabur dalam CD di bank S. U. CD mempunyai pulangan yang dijamin atas pelaburan pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional dan diinsuranskan FDIC sehingga $ 250, 000.

Bottom Line

Jika anda tinggal di luar negara, mempunyai akaun simpanan asing mungkin jelas nilai praktikal. Bagi penduduk U. S., rayuan akaun simpanan asing adalah berpotensi mengambil kesempatan daripada kadar pertukaran yang menggalakkan dan mempunyai akaun yang membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada di bank U. S. Walau bagaimanapun, risiko tinggi yang berkaitan dengan mata wang asing - dan cukai dan fi yang berkaitan dengan transaksi kewangan asing - membuat akaun simpanan asing menjadi tempat yang berisiko (dan berpotensi mahal) untuk menyimpan wang anda.