Robo-penasihat semakin popular dalam dekad yang lalu. Melalui pendekatan berasaskan kaedah algoritmik untuk melabur, mereka telah membantu mengurangkan halangan kemasukan bagi pelabur runcit. Ini sangat bagus untuk Millennials muda kerana ia menyediakan mereka dengan akses yang berpatutan kepada perkhidmatan yang dijumpai hanya melalui penasihat kewangan.

Bagaimanakah cara pendekatan yang lebih impersonal ini membantu memenuhi keperluan pelanggan yang memerlukan lebih banyak keperluan yang lebih kompleks seperti pesara? Itulah satu masalah yang dihadapi oleh penasihat robo-penasihat - mengendalikan keperluan mereka di atau berhampiran persaraan. Pemain yang lebih besar dalam ruang, Betterment and Wealthfront, yakin mereka dapat menangani keperluan pasaran pesara. Tetapi penampilan yang lebih dekat diperlukan untuk menentukan sama ada penasihat elektronik adalah sesuai untuk pesara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Robo-Advisor Terbaik.)

Kes untuk Menggunakan Robo-Advisors

Terdapat banyak manfaat untuk melabur melalui penasihat robo. Kunci adalah pendekatan pelaburan yang kukuh yang mereka ambil. Dalam banyak keadaan, penasihat robo mengikuti pendekatan pelaburan jangka panjang, yang sering menggunakan Teori Portfolio Moden. Tumpuan mereka kepada dana indeks kos rendah, keupayaan untuk membuat pengimbangan semula dari masa ke masa dan penebangan kerugian cukai membawa faedah tambahan kepada mana-mana pelabur, tanpa mengira usia atau keadaan.

Manfaat, untuk pesara, khususnya, tidak berhenti di situ. "[Robo-penasihat mempunyai keupayaan untuk secara automatik menguruskan laluan melayari pelabur apabila mereka lebih lanjut bersara," kata Jason. "Pensiunan tidak perlu risau tentang wang mereka, terutamanya pelaburan mereka, secara tetap."

Betterment, misalnya, telah melihat keperluan ini dan ditawarkan untuk merujuk pelanggan dengan keperluan yang kompleks , untuk merujuk pesara, atau merujuk kepada mereka yang mempunyai lebih daripada $ 1 juta dalam aset yang boleh dilaburkan ke CFP dalaman. Sebagai ruang robo-penasihat terus berkembang, kami mungkin melihat ciri-ciri tambahan seperti ini dibawa ke meja untuk bertemu keperluan mereka yang mempunyai situasi pelaburan yang lebih kompleks. (Untuk lebih lanjut, lihat: Top 5 Mitos Robo-Penasihat. )

Kes Terhadap Robo-Penasihat

Mungkin titik jualan terbesar menggunakan penasihat robo adalah kos yang lebih rendah. Dengan kebanyakan penasihat kewangan tradisional yang mengenakan bayaran 1% jika tidak lebih sedikit daripada ssets di bawah pengurusan, tag harga yang lebih kecil adalah manfaat yang besar. Sudah tentu, ini tidak datang tanpa pengorbanan: Memberi sentuhan peribadi sambungan manusia. Penasihat manusia boleh menawarkan pendekatan yang lebih mantap yang mengambil kira gambaran perancangan kewangan klien yang lebih besar. Ini adalah kunci untuk pesara kerana mereka memasuki perairan menguruskan keperluan yang unik kepada mereka.Menurut Jason Tate, ChFC dan pengasas Jason Tate Financial Consulting: "Perkhidmatan lengkap melibatkan pilihan benefisiari dan perubahan, undang-undang cukai dan perubahan mereka berhubung dengan akaun, dan pilihan pengedaran optimum yang mengambil kira kedudukan kewangan penuh klien . Dengan populasi yang semakin tua dan mengubah undang-undang, keperluan untuk interaksi manusia berkaitan dengan pelaburan tetap tetap dan akan berterusan. "

Pensiunan menghadapi banyak keperluan yang sering memerlukan sentuhan peribadi dari seseorang yang boleh berada di atas segalanya untuk membantu membuat rancangan individu untuk mereka dan keperluan keluarga mereka. Dalam banyak keadaan, kos tambahan penasihat kewangan tradisional akan bernilai apa yang diperlukan untuk membawa ketenangan fikiran kepada pesara.

Hull mengatakan terdapat satu lagi kelemahan untuk menggunakan seorang penasihat robo sebagai pesara. "Saya fikir isu terbesar yang akan mereka hadapi ada kaitan dengan lokasi aset - rollovers, penukaran Roth, dan hubungannya dengan pengagihan minimum yang diperlukan. Seorang pelabur robo tidak akan mencadangkan secara automatik apabila seseorang harus membuat penukaran Roth dari rancangan IRA atau 401 (k) mereka, contohnya. "(Untuk lebih lanjut, lihat:

Robo-Penasihat menghadapi Ujian Kemelesetan Pertama .) Pemain Tradisional Mengambil Notis

Penasihat Robo menguruskan anggaran $ 20 bilion aset. Secara relatifnya, itu sekeping pai yang agak kecil berbanding dengan pemain seperti Vanguard, Fidelity dan Charles Schwab. Anda mungkin berfikir bahawa diberikan nombor ini, broker tradisional akan memberi perhatian yang kurang terhadap ruang robo-penasihat. Tetapi itu bukan kes itu. Vanguard, yang mempunyai aset bernilai $ 3 trilion di bawah pengurusan, menawarkan pendekatan hibrid hibrid. Ia masih dapat dilihat jika ia - dan mereka yang menyukainya - akan berjaya. Pertandingan ini baik untuk pesara, walaupun, kerana ia membolehkan lebih banyak pilihan.

Bottom Line

Pensiunan menghadapi keadaan unik yang memerlukan pendekatan peribadi untuk menguruskan keseluruhan kekayaan mereka. Walaupun para penasihat robo menghadapi cabaran dalam memberikan pendekatan humanised, tidak mustahil bagi mereka untuk menjadi sebahagian besar persamaan dalam perancangan kewangan lebih cepat daripada yang kita fikirkan. Sama ada atau tidak seorang pengawal robo yang sesuai untuk pesara mesti ditentukan, walaupun, berdasarkan kes demi kes. (Untuk lebih, lihat:

Lihatlah Robo-Advisor Vanguard.)