Penasihat kewangan dalam talian, atau penasihat robo seperti yang mereka sebut secara popular, telah bermunculan secara teratur. Pada masa yang terbaik, mereka menyediakan pilihan yang mudah untuk pelabur mendapatkan nasihat mengenai pelaburan, perancangan kewangan serta jenis nasihat kewangan lain.

Penasihat Robo selalunya adalah saluran kos yang lebih rendah daripada penasihat kewangan manusia tradisional. Ini boleh menarik pelabur dengan portfolio yang lebih kecil daripada minimum yang diperlukan oleh banyak penasihat. Ramai orang ini mungkin juga lebih muda dan lebih biasa membeli pelbagai barangan dan perkhidmatan dalam talian. (Untuk lebih lanjut, lihat: New Robo-Advisor Schwab ).

Adakah bangkitnya penasihat robo meramalkan kematian bata tradisional dan penasihat kewangan mortir? Berikut adalah beberapa pemikiran mengenai bagaimana kedua-dua model ini dapat memberi faedah kepada satu sama lain dan yang lebih penting lagi bagaimana orang awam yang melabur akhirnya dapat disampaikan dengan lebih baik.

Membuat Nasihat Lebih Mudah

Salah satu perkara yang menarik mengenai penasihat kewangan dalam talian adalah kemudahan untuk mendapatkan nasihat kewangan secara umumnya 24/7. Ini adalah ciri yang bagus untuk orang-orang yang jadualnya tidak sesuai dengan waktu pejabat biasa atau mereka yang suka menangani kewangan mereka pada setiap jam. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Penasihat Kewangan Dalam Talian Tepat untuk Anda? ).

Model dan metodologi yang digunakan oleh penasihat robo untuk memberikan nasihat pelaburan dan kewangan sering berdasarkan model dan metodologi yang sama yang digunakan oleh penasihat kewangan tradisional dalam menyediakan nasihat tatap muka.

Beberapa firma khidmat nasihat kewangan penuh telah melancarkan versi pengurusan penawaran kekayaan perkhidmatan penuh dalam talian mereka. Pelanggan menyelesaikan proses pengumpulan data, membuka akaun pelaburan dan mengadakan mesyuarat maya, semua dalam talian. Firma-firma ini mengiklankan bahawa nasihat perancangan pelaburan dan kewangan menggunakan metodologi yang sama seperti persembahan mereka yang lebih tradisional. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengurusan Portfolio untuk Orang ramai Bawah-30 ).

Perkara Sentuhan Manusia

Para penasihat robo yang terbaik melakukan pekerjaan yang sangat baik untuk menawarkan nasihat kewangan yang boleh diakses berdasarkan algoritma dan model kewangan yang baik. Model-model ini berdasarkan data pasaran sejarah. Mereka menawarkan nasihat yang tidak berat sebelah jika digunakan dengan betul.

Malangnya, pelanggan manusia sebenarnya tidak semestinya bersikap baik atau beroperasi secara fasih. Pelanggan menangani emosi, seperti ketakutan dan tamak, yang boleh menyebabkan mereka menyimpang dari rancangan kewangan yang terbaik. Kami melihat terlalu banyak pelabur menjual di kedalaman krisis kewangan apabila mereka tidak dapat perut kehilangan kertas tambahan dalam portfolio mereka.Semua logik akan menunjuk kepada melekat tetapi emosi ketakutan yang sangat manusia memberitahu mereka sebaliknya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengurusan Portfolio Dalam Talian, DIY atau Penasihat Kewangan Berbasis Fee: Yang Betul Untuk Anda? )

Pelanggan dari banyak penasihat kewangan tradisional tetap mengikuti kursus ini secara besar-besaran kerana mereka penasihat membincangkannya dari tebing pepatah. Pelanggan-pelanggan ini mendapati diri mereka jauh lebih baik sebaik sahaja pasar-pasar tersebut jatuh pada tahun 2009 dan memulakan perhimpunan yang kini berada di tahun keenamnya. Pelabur yang terjual di bahagian bawah mengalami kerugian yang teruk dan dalam banyak kes tidak pernah kembali ke pasaran untuk mendapatkan keuntungan tersebut. Pelabur yang lebih tua melihat keupayaan mereka untuk bersara dalam keadaan terhakis kerana fakta bahawa mereka membuat keputusan pelaburan berdasarkan ketakutan.

The Best of Both World

Menggabungkan sentuhan manusia penasihat kewangan tradisional dengan logik, ketelusan bayaran, metodologi dan kebolehcapaian yang ditawarkan oleh penasihat robo adalah gabungan yang kuat untuk para pelabur. Pelanggan boleh mengakses portfolio mereka dan banyak nasihat yang mereka perlukan dalam talian tetapi masih boleh menerima pegangan tangan dan nasihat peribadi yang mereka perlukan dari manusia. Ini boleh membuat semua perbezaan apabila situasi mereka berubah dan apabila pembetulan pasaran berlaku. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Perubahan Ketagihan Perut ).

Melangkah ke hadapan firma penasihat kewangan terbaik akan menggabungkan teknologi yang berpusatkan pelanggan terbaik dan manfaat sentuhan manusia dalam memberikan nasihat. Contohnya, banyak firma khidmat nasihat tradisional sudah menyediakan portal pelanggan selamat di laman web mereka di mana pelanggan boleh login dan melihat maklumat akaun mereka dan data lain seperti kertas putih dan video dalam pelbagai topik. Ada juga yang termasuk alat komunikasi pelanggan seperti aplikasi mudah alih untuk memudahkan komunikasi pelanggan. Begitu juga, beberapa penasihat robo menawarkan pilihan untuk berbual atau bercakap dengan penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Menyelaras kepada Robo-Penasihat ).

Memilih Penasihat Kanan

Penasihat Robo betul-betul mencabar lebih penasihat kewangan tradisional dengan ketelusan mereka, bayaran yang lebih rendah dan aksesibiliti. Untuk masa yang terlalu lama nampaknya pilihan utama bagi pelabur dengan akaun kecil yang tidak memenuhi minimum firma khidmat nasihat bayaran yang lebih besar adalah untuk pergi dengan wakil berdaftar yang membuat semua atau sebagian besar hidup mereka daripada komisen dari penjualan produk kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan - Yuran atau Komisen? ).

Robo-penasihat adalah alternatif untuk pelabur dari semua peringkat umur yang mungkin mempunyai tahap aset yang lebih rendah untuk melabur dan yang mahukan nasihat berdasarkan model dan algoritma. Walaupun pelabur yang lebih muda kelihatan seperti pasaran sasaran yang paling logik, pelabur-pelabur teknologi yang bijak sepanjang zaman mungkin mendapati mereka tertarik dengan penasihat dalam talian ini.

Para pelabur perlu sedar bahawa sama seperti lebih penasihat kewangan tradisional penasihat robo tidak sama. Sesetengah orang, seperti LearnVest, menawarkan perkhidmatan yang agak murah manakala yang lain, seperti seperti Modal Peribadi, mensasarkan pelabur yang sedikit lebih banyak pasaran.(Untuk senarai penasihat robo, klik di sini.)

Kemunculan penasihat robo serta kemajuan teknologi dalam dunia penasihat tradisional menambah kepada kriteria yang klien perlu menilai ketika memilih penasihat keuangan yang tepat untuk keadaan mereka.

Soalan untuk Tanya

Dalam memilih pelabur penasihat kewangan harus mempertimbangkan soalan berikut:

Apakah keadaan kewangan anda? Sekiranya keadaan anda agak asas dan anda selesa dengan pengalaman kebanyakannya dalam talian maka seorang penasihat robot mungkin untuk anda. Jika anda memerlukan lebih banyak pegangan tangan dan mempunyai masalah kewangan yang lebih kompleks, maka tukang kayu dan penasihat mortar tradisional mungkin lebih sesuai. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Panduan untuk Memilih Robo-penasihat Terbaik ).

Adakah kepakaran penasihat calon sesuai dengan keperluan anda? Ini adalah bahagian dan bungkusan dengan memahami keadaan kewangan anda dan jenis nasihat kewangan yang anda perlukan.

Apakah yuran penasihat dan bagaimana ia dibayar? Ini penting untuk penasihat tradisional dan dalam talian. Anda harus memahami apa yang akan dikenakan dan semua sumber pendapatan penasihat. Adakah mereka mengenakan yuran, komisyen atau kedua-duanya? (Untuk lebih lanjut, lihat: Membayar Penasihat Pelaburan Anda - Yuran atau Komisen? )

Bagaimana anda ingin berinteraksi dengan penasihat anda? Jika anda suka idea menggunakan beberapa alat dalam talian yang semakin tersedia ini harus menjadi faktor dalam memilih penasihat. Begitu juga jika anda mahukan sentuhan dan sentuhan tangan manusia yang lebih. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Trend Mencabar Penasihat Kewangan ).

Bottom Line

Kebangkitan penasihat dan kemajuan dalam teknologi di kalangan penasihat kewangan tradisional telah membuat nasihat kewangan lebih mudah diakses oleh ramai pelabur. Menggabungkan kedua-dua boleh menawarkan yang terbaik dari kedua-dua dunia. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Kewangan ).