Jika anda belum pernah mendengar firma penasihat kewangan robo baru (atau penasihat digital), ini sepatutnya menjadi tahun yang anda lakukan. Mereka berkembang dengan pesat dan memperoleh aset yang cukup besar di bawah pengurusan.

Mengikut kajian oleh Corporate Insight, dari April 2014 hingga Julai 2015, para penasihat top-robo - atau perkhidmatan pelaburan automatik yang lebih suka dipanggil - pergi dari $ 11. 5 bilion hingga $ 21 bilion aset di bawah pengurusan.

Dengan firma-firma baru ini menarik lebih banyak pelabur dan dengan industri terus matang, akan ada banyak perubahan yang memberi kesan kepada pasaran yang memberi nasihat robo. Inilah yang mungkin kita lihat pada tahun 2016 dan seterusnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa yang Seterusnya untuk Ruang Robo-Penasihat? )

Firma Legacy Pergi Robo

Sebagai industri robo-penasihat tumbuh ia akan terus menarik perhatian ditubuhkan firma perkhidmatan kewangan. Syarikat-syarikat ini mahu menawarkan apa yang pelanggan mereka inginkan - pengurusan wang mudah - sementara pada masa yang sama menarik lebih banyak dana untuk menguruskan. Sekarang mereka kehilangan dolar di bawah pengurusan kepada firma robo-penasihat. Oleh kerana jumlah wang di bawah pengurusan menentukan berapa banyak syarikat wang boleh membuat, mereka akan memberi perhatian kepada mengapa mereka kehilangan dolar pelaburan baru.

Sepanjang tahun lepas, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp dan The Vanguard Group sama ada mencipta unit perkhidmatan digital mereka sendiri atau bekerjasama dengan firma robo pureplay yang sedia ada. Anda boleh mengharapkan firma besar yang lain untuk menyertai trend ini.

Peningkatan Jenis Pilihan Pelaburan

Bagi majoriti robo-advisories yang ada, penawaran sedia ada adalah berasaskan indeks, dengan kebanyakan menggunakan dana perdagangan bursa (ETF) sebagai kenderaan pelaburan utama. Mereka bekerja dengan memastikan anda mempunyai peruntukan aset yang tepat untuk matlamat anda menggunakan dana indeks. Sesetengah daripada mereka kemudian juga menggunakan penuaian kerugian cukai sebagai cara untuk meningkatkan pulangan.

Sebagai cara untuk mendapatkan daya saing di pasaran yang semakin ramai, penasihat robo akan mula menawarkan pilihan di luar premis asal mereka pengurusan wang digital. Anda mungkin melihat perkara-perkara seperti portfolio berdasarkan strategi analisis yang berbeza menggunakan analisis teknikal dan beta pintar. Syarikat akan menggunakan pilihan pelaburan untuk mencuba dan menjadikan perkhidmatan mereka lebih menarik kepada mereka yang ingin mengalahkan dan masa pasaran tetapi masih tidak mahu menguruskan portfolio mereka secara aktif. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Frontier Berikutnya Robo-Penasihat: 401 (k) Pelan .)

The Flip Side

Satu trend yang kemungkinan akan bertepatan dengan evolusi penasihat robo pilihan pelaburan. Kita harus mengharapkan untuk melihat tahap awal atau syarikat yang sedia ada mula menawarkan perkhidmatan robo pada yuran yang sangat tinggi.Kami juga mungkin akan melihat ini dipasangkan dengan pilihan pelaburan yang buruk yang mempunyai yuran tambahan yang tinggi dan cetakan yang tersembunyi yang akan mengunci pelanggan menjadi kontrak.

Ia tidak berbeza dengan dana indeks yang mengenakan bayaran lebih daripada 1. 0% untuk perkara yang sama yang boleh anda dapatkan untuk 0. 06%. Dana tersebut masih dalam perniagaan kerana orang ramai ditekan oleh jurujual agresif untuk meletakkan wang mereka di sana atau mereka tidak mengambil masa untuk memahami apa yang membuat pelaburan yang baik. Jenis syarikat yang mengendalikan dana ini boleh berjaya dengan meretas trend dan mengamalkan pengguna tidak berpendidikan.

Penggabungan, Pengambilalihan dan Penutupan

Bergantung kepada sumber yang anda lihat, dianggarkan kini terdapat kira-kira 200 firma penasihat robo di luar sana, ramai yang tidak mempunyai banyak aset di bawah pengurusan. Dengan bidang ini ramai, mengharapkan untuk melihat penutupan, pengambilalihan dan penggabungan. Kadar perolehan di pasaran mungkin cepat memandangkan penasihat robo cenderung mempunyai margin yang lebih kecil disebabkan oleh bayaran yang lebih rendah yang mereka tetapkan. Dan dari segi kelangsungan hidup yang paling kuat, mungkin sukar bagi penasihat robo yang independen untuk mendapatkan daya tarikan yang cukup untuk membuatnya sendiri.

Penyatuan sudah berlaku - BlackRock Inc. baru-baru ini membeli Penasihat Masa Depan dan Insurans Insurans Northwestern Northwestern membelikan LearnVest pengurus wang dalam talian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Schwab melancarkan Penasihat Robo-nya untuk Penasihat .)

Pilihan Lebih untuk Nasihat Pribadi

Penasihat Robo berfungsi dengan baik untuk pelanggan tanpa perubahan kehidupan utama di cakrawala dan untuk mereka yang tidak memerlukan perkhidmatan tambahan seperti perancangan harta tanah. Robos mengambil semua tekanan daripada mendapatkan peruntukan aset dan pelaburan yang betul; mereka juga mengekalkan mereka tanpa terlalu banyak kos.

Walau bagaimanapun, apabila pelabur mencapai tahap dalam kehidupan mereka di mana mereka memerlukan nasihat yang lebih khusus untuk bekerja melalui keputusan - membeli rumah, menjimatkan untuk kolej atau bersiap sedia untuk bersara - mereka memerlukan akses kepada lebih daripada sekadar program komputer.

Di sinilah firma penasihat robo akan mula menambah penasihat manusia untuk membantu dengan isu-isu yang lebih rumit. Ini mungkin bermakna bayaran yang lebih tinggi untuk mengakses penasihat manusia yang berdedikasi, atau ia mungkin bermakna pelanggan membayar untuk satu nasihat yang lebih banyak diperlukan. Evolusi semulajadi pasaran akan menghasilkan penasihat manusia tradisional meningkatkan amalan mereka dengan berpasangan dengan label robo-penasihat sementara untuk menawarkan perkhidmatan pelaburan automatik; perkhidmatan premium yang memerlukan penasihat kewangan yang berdedikasi masih boleh ditawarkan apabila diperlukan.

Bottom Line

Robo-penasihat berada di sini untuk tinggal, tetapi perkhidmatan akan terus berkembang untuk memenuhi tuntutan pelabur muda sepanjang hayat mereka. Ini termasuk peningkatan perkhidmatan apabila diperlukan dan lebih banyak pilihan pelaburan. Dengan peningkatan persaingan, anda akan melihat perkara-perkara ini menjadi sebahagian besar campuran. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)