Pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial telah berkembang menjadi segmen utama pasaran kewangan. Pelabur yang ingin mengelakkan sesetengah jenis syarikat atau industri yang aktiviti mereka tidak disetujui - pembuat rokok, pengendali kasino, dan lain-lain - boleh melihat kepada sektor ini untuk syarikat dan produk yang bersesuaian dengan apa yang mereka percaya.

Pergerakan yang sama kini juga telah dimulakan dalam komuniti pemberian pinjaman sebagai kumpulan pembiaya alternatif yang bebas dari norma dalam pendekatan mereka untuk meluluskan, membiayai dan memberi khidmat kepada pelanggan. Peminjam baru ini didedikasikan untuk menyediakan pembiayaan untuk komuniti tempatan dan peminjam individu dengan menggunakan set kriteria yang diubahsuai yang sering tidak dapat diterima oleh bank atau sumber modal tradisional lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Peruncit yang Bertanggungjawab Secara Sosial Yang Rayuan Kebanyakan kepada Pelabur Etika? )

Penyatuan Hutang

Walaupun pasaran ini masih penuh dengan pemberi pinjaman pemangsa yang menuntut yuran pendahuluan yang besar dan sering merosakkan skor kredit pelanggan mereka, terdapat juga banyak yang benar-benar komited untuk mendapatkan pelanggan mereka keluar dari kad kredit dan jenis hutang lain dan membantu mereka mengubah tabiat perbelanjaan mereka. Payoff dan Lendup adalah dua firma sedemikian yang membolehkan pelanggan memohon secara dalam talian untuk pinjaman penyatuan yang mengenakan kadar yang lebih rendah dan bayaran yang lebih sedikit daripada kebanyakan kad kredit.

Mereka juga membolehkan pelanggan mengakses alat seperti platform Payoff's Lift yang memberikan tip dan nasihat mengenai cara untuk meningkatkan tabiat perbelanjaan dan meningkatkan skor kredit. Entiti tempatan lain seperti The Business of Good di Cleveland juga telah berkembang di seluruh negara dalam usaha untuk menyediakan pelanggan berpendapatan rendah dengan pinjaman jangka pendek yang menawarkan syarat yang lebih baik daripada peminjam gaji. Walaupun majoriti entiti ini masih mencari untung, mereka dapat memberikan pinjaman yang hanya menghasilkan sebagian kecil dari keuntungan yang dibina untuk pinjaman pemangsa dan kad.

SoFi

Syarikat unik ini ditubuhkan pada tahun 2011 oleh empat rakan kongsi yang berkongsi keyakinan bahawa pasaran pinjaman pelajar di Amerika adalah - dan - kurang mendapat perhatian dalam banyak aspek, terutama untuk graduan profesional sahaja memulakan kerjaya mereka. SoFi didedikasikan untuk membetulkan ketidaksamaan ini dengan menawarkan produk pinjaman yang berdaya saing yang menyelamatkan peminjam purata $ 14, 000. Kerana ia adalah pemberi pinjaman bukan bank, ia tidak terikat oleh peraturan industri itu dan dengan itu dapat menggunakan pengunderaitan yang tidak konvensional proses yang tidak boleh diduplikasi dalam industri. (Untuk maklumat berkaitan, sila lihat: Teknologi Boleh Bantu dengan Pinjaman Pelajar )

SoFi menggabungkan faktor-faktor seperti merit profesional dan sejarah pekerjaan peminjam ke dalam proses kelulusannya selain sejarah mereka memenuhi kewajipan kewangan mereka .Syarikat ini dengan cepat berkembang menjadi peniaga pinjaman pelajar online terbesar di U. S. dan telah membiayai lebih daripada $ 4 bilion pinjaman untuk 50,000 pelanggan sejak penubuhannya. Bentuk pengunderaitan alternatif ini dengan jelas menunjukkan dirinya sangat berkesan, kerana syarikat itu hanya mempunyai empat peminjam ingkar setakat ini. Dan walaupun jumlah yang luar biasa ini disebabkan oleh kematian peminjam dalam setiap kes, yang mengakibatkan SoFi memaafkan pinjaman-pinjaman ini berdasarkan dasar standardnya dalam kasus-kasus seperti itu. Daniel Fell, pengarah pembangunan perniagaan untuk syarikat itu, mengatakan bahawa banyak kejayaannya boleh dikaitkan dengan pendekatan fleksibelnya untuk meluluskan dan melayani pelanggannya. "Banyak pengawal pinjaman pelajar di luar sana membuat hampir tidak mungkin bagi peminjam untuk membayar pinjaman mereka, dan jabatan perkhidmatan pelanggan kami telah terlatih dengan teliti dalam setiap aspek cara menavigasi setiap halangan yang harus dibersihkan untuk hampir semua peminjam utama dan syarikat jasa , "Katanya dalam satu kenyataan. Firma itu bahkan bersedia menawarkan peminjam yang layak menangguhkan enam bulan bayaran pinjaman mereka dalam usaha untuk menjauhkan mereka daripada status ingkar. SoFi juga memperluaskan tawarannya untuk memasukkan pinjaman orang tua dan pinjaman peribadi serta gadai janji. Untuk melihat kadar semasa mereka, lawati // sofi. com / SLRRates dan // sofi. com / PLRates.

Tetapi komitmen SoFi untuk membantu para pelanggannya tidak berhenti dengan bantuan pinjaman. Sofi juga menawarkan kaunseling kerjaya kepada peminjamnya, amalan yang hampir tidak pernah didengar dalam industri pinjaman. Seorang kakitangan sepenuh masa yang terlatih tetapi sangat terlatih dapat menyediakan latihan untuk resume, penjenamaan peribadi, rangkaian, rundingan dan persiapan untuk temu bual. Lebih dari 1,000 pelanggan telah menggunakan perkhidmatan ini, dengan lebih dari sepersepuluh dari mereka mencari pekerjaan baru sebagai hasilnya.

SoFi juga memberi penekanan yang kuat terhadap keusahawanan dan membantu pelanggan milenium mencapai impian mereka dengan program turnkey selama enam bulan yang mengajar mereka kemahiran keusahawanan. Pelajar prospektif perlu mengemukakan pelan perniagaan dan persaingan untuk ruang kelas adalah sengit, tetapi mereka yang masuk akan mendapat peluang untuk mengutarakan idea mereka kepada sekumpulan pelabur apabila mereka lulus. Lebih daripada 30 pelajar telah melalui kelas ini dan kumpulan lain baru-baru ini bermula. SoFi membuat Senarai Disruptor 50 CNBC, dan rangkaian itu menjalankan segmen yang menampilkan tujuh pelajar yang mengambil kelas usahawan.

Walaupun SoFi masih kurang saiz oleh sepupu perbankannya, mereka telah mengambil perhatian terhadap anak baru itu di blok itu akibat ketidakpuasan pelanggan yang semakin meningkat di kalangan asas pelanggan mereka sendiri. SoFi juga menonjol dari orang ramai kerana tumpuannya kepada peminjam milenium berbanding dengan mereka yang berumur 50-an atau 60-an, julat umur di mana kebanyakan bank cenderung untuk mencari pelanggan yang menguntungkan mereka. Pelanggan SoFi rata-rata berusia 33 tahun dan layak sebagai peminjam utama atau super Perdana. Walaupun peraturan yang semakin meningkat di kalangan pemberi pinjaman bukan bank mungkin muncul di kaki langit, SoFi akan dapat mengira tahap kepuasan yang tinggi dari para pelanggannya, yang kebanyakannya telah melabur dalam syarikat itu.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepanjang Tahun. ) CDFI

Perniagaan tempatan, kumpulan perumahan yang mampu dimiliki dan organisasi lain yang membuka di kawasan berpendapatan rendah sering mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman daripada peminjam tradisional. Gabungan Institusi Kewangan Pembangunan Masyarakat telah diwujudkan pada tahun 1992 untuk menyediakan modal akar umbi untuk perniagaan permulaan dan entiti lain yang dapat memperkayakan komuniti tempatan mereka. Gabungan itu termasuk bank, kesatuan kredit, dana pinjaman dan peminjam perusahaan mikro serta syarikat pembangunan dan modal teroka yang ditujukan kepada pembangunan masyarakat. Gabungan itu kini beribu pejabat di Washington dan setakat ini telah memperuntukkan hampir $ 1 bilion pembiayaan kerajaan untuk digunakan untuk modal permulaan. Gabungan itu membentuk Dana CDFI, yang ditadbirkan oleh Jabatan Perbendaharaan dan membiayai geran modal dan bentuk pembiayaan lain kepada institusi anggota CDFI. Senarai separa ahli CDFI termasuk:

Kesatuan Kredit Persekutuan Alternatif

• Persatuan Peluang Perusahaan

• Calvert Social Investment Foundation

• Institusi Kewangan Pembangunan Masyarakat Fresno

• Dana Leviticus

• Dana Pelaburan Pendapatan Rendah < Koalisi Pelaburan Semula Masyarakat Kebangsaan

• NeighborWorks America

• Rangkaian Kewangan Peluang

• Pembangunan Perniagaan Kecil Wilayah Pantai Pasifik

• Perbadanan Pembangunan dan Revitalisasi Rockaway

• Institut Woodstock

• ramai anggotanya dikendalikan oleh eksekutif komuniti tempatan atau kakitangan bukan untung. Tetapi kepimpinan oleh pengurus pinjaman yang berpengalaman dan profesional industri lain telah beransur-ansur diambil alih, dan yang pada awalnya dianggap sebagai usaha semata amal oleh sesetengah telah memberi pandangan bahawa pemberian pinjaman kepada komuniti mikro boleh menjadi sumber pendapatan yang sesuai untuk peminjam arus perdana. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243. 83-0 23%

Diciptakan dengan Highstock 4. 2. 6 ) baru-baru ini mendedikasikan blok besar dana kepada CDFIs sebagai sebahagian daripada program untuk mencipta 10 , 000 perniagaan baru. Satu atribut penting yang membantu menjadikan pergerakan ini menarik kepada pelabur adalah keupayaannya untuk menghadapi kemelesetan dan kemelesetan ekonomi yang lain. Ini sebahagian besarnya disebabkan oleh peminjam yang menjana pendapatan untuk Gabungan dengan pembayaran pinjaman mereka telah beroperasi di kawasan ekonomi yang bermasalah, yang secara efektif mengimunkan mereka dari banyak kesan biasa penurunan pasaran. Malah, institusi CDFI mempunyai jumlah yang kurang daripada peminjam yang disokong FDIC tradisional pada tahun 2008 dan 2009. Rangkaian Kewangan Peluang OPN adalah satu lagi gabungan bukan keuntungan yang terdiri daripada ahli CDFI bersama dengan entiti amal yang lain seperti organisasi berasaskan kepercayaan, yayasan amal tempatan dan perbadanan, serta semua peringkat kerajaan. Ia juga berkongsi misi Gabungan yang lebih besar untuk mendapatkan modal untuk komuniti yang kurang bernasib baik dan kurang bernasib baik sambil menjana pulangan yang mantap untuk pelabur dari peminjamnya.Para pemberi pinjaman dalam OPN telah membuktikan diri mereka sangat berhati-hati dalam memilih peminjam yang berdaya maju, kerana jumlah kadar caj dari pelanggan ingkar mereka hanya satu peratus. Gabungan akhirnya tidak hanya bertujuan untuk mencari keadilan ekonomi tetapi juga keadilan sosial dan politik untuk peminjam dan masyarakat yang kurang bernasib baik melalui penciptaan bisnis dan pekerjaan. Di peringkat korporat, ia juga menyediakan perkhidmatan perundingan dan pelabur kepada ahli CDFI dan aktif dalam dasar dan kesedaran awam. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat:

Pelaburan yang Bertanggungjawab Secara Sosial Melampau

.) Talian Bawah Pinjaman yang bertanggungjawab secara sosial akhirnya mulai mencetak di pasaran kewangan di dalam dan di seluruh dunia. Walaupun sektor ini masih di peringkat awal, kadar pulangan yang mantap dan tahap kejayaan yang berterusan yang telah dipasarkan melalui beberapa pasaran yang sangat bergelora mula menarik perhatian pelabur institusi. Gerakan akar umbi yang sepadan dalam pasaran pinjaman peribadi juga menandakan permulaan trend yang lebih besar. Untuk maklumat lanjut tentang bagaimana anda boleh bekerja dengan pemberi pinjaman yang bertanggungjawab secara sosial, lawati www. bayaran. com atau www. cdfi. org atau rujuk penasihat kewangan anda. (Untuk maklumat lanjut, lihat:

Nilai dalam Pemberian Bertanggungjawab Sosial.

)