Di seluruh industri dana bersama, Kumpulan Vanguard terkenal dengan pendekatan kos rendahnya untuk melabur, dan telah memperluas reputasi positifnya dengan menawarkan 529 rancangan simpanan. Pelabur mencari 529 rancangan simpanan mahu cara yang mudah untuk menjimatkan pendidikan tinggi dengan kos yang minimum dan memudahkan membuka akaun dalam talian. Pelan Simpanan Kolej Vanguard 529 menawarkan 19 portfolio individu dan tiga model portfolio berdasarkan umur yang boleh menampung pelbagai gaya pelaburan. Sama seperti dana bersama Vanguard lain, ini adalah produk langsung dijual.

Mengapa Pelabur Perlu Pertimbangkan 529 Pelan

Melabur dalam 529 rancangan simpanan membolehkan kaedah yang berfaedah cukai untuk menjimatkan pendidikan tinggi. Pemilik membuat akaun untuk penerima atau pelajar. Penghasilan akaun adalah bebas dari cukai persekutuan sepanjang dana digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak, seperti tuisyen, buku, dan bilik dan kolej kolej. Pemilik akaun menentukan apabila dana diagihkan untuk pendidikan tinggi.

529 Pelan-pelan yang ditaja Negeri

Setiap negeri menawarkan pelan simpanan sendiri; Pelan Simpanan Kolej Vanguard 529 ditaja oleh negeri Nevada. Pelan Vanguard ditadbir oleh Lembaga Pemegang Amanah Pelan Simpanan Kolej Nevada dan dipengerusikan oleh Bendahari Negeri Nevada. Pelabur tidak perlu menjadi penduduk Nevada, dan tidak juga benefisiari untuk menghadiri sekolah Nevada.

Vanguard juga menawarkan pemilihan dana bersama dalam Rancangan Iowa 529 Savings College, yang membolehkan pelaburan minimum $ 25.

Ciri-ciri dan Manfaat Pelan Vanguard

Pelan Vanguard 529 adalah pelaburan murah dan langsung dijual dengan pelbagai pilihan portfolio yang diuruskan dengan baik. Kemudahan membuka dan mengekalkan akaun dalam talian tanpa membayar komisen jualan akan memudahkan proses untuk pelabur sendiri. Pelan Vanguard 529 sangat dinilai di kalangan pesaingnya.

Kos Pelan Vanguard

Pelan kos yang lebih rendah merayu kepada pelabur, dan Vanguard memanfaatkan penawaran indeks dana bersama untuk mengekalkan perbelanjaan. Tidak ada yuran pendaftaran untuk membuka Pelan Simpanan Kolej Vanguard 529, dan tidak ada komisen atau yuran perpindahan. Menurut satu kajian baru-baru ini yang dijalankan oleh Morningstar, jualan langsung 529 rancangan berkembang pada kadar yang lebih cepat daripada rancangan penasihat yang dijual.

Rasio perbelanjaan untuk Pelan Vanguard adalah antara yang paling rendah dalam industri. Model portfolio berasaskan umur mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 19%, dan portfolio individu berkisar dari 0. 19 hingga 0. 49%. Terdapat yuran penyelenggaraan tahunan sebanyak $ 20 untuk akaun yang mempunyai baki di bawah $ 3, 000.

Jenis Portfolio yang ditawarkan

Model portfolio berasaskan usia adalah popular dalam 529 rancangan. Terdapat tiga model portfolio berasaskan usia yang ditawarkan dalam barisan Vanguard: berasaskan usia konservatif, sederhana berasaskan usia dan berdasarkan usia yang agresif. Dalam setiap tiga kategori ini, terdapat beberapa kurungan umur untuk kanak-kanak bermula dari 0 hingga 5 tahun, 6 hingga 10 tahun, 11 hingga 15 tahun, 16 hingga 18 tahun dan lebih daripada 19 tahun. Pengurusan portfolio secara automatik menyesuaikan model sebagai usia kanak-kanak, bergerak ke portfolio kurang berisiko kerana kanak-kanak itu hampir pada usia kolej.

Portfolio individu terdiri daripada pasaran wang konservatif kepada portfolio saham yang boleh digunakan untuk menyesuaikan strategi pelabur sendiri.

Bagaimana Bandingkan Vanguard dengan Pelan 529 Lain?

Pelan Vanguard 529 telah menduduki tempat ketiga oleh Morningstar untuk 529 pelan terbaik untuk 2015. Penarafan emas ini dicapai dengan menawarkan tawaran pelaburan yang menarik dan terurus dengan baik dengan bayaran kompetitif yang dijangka mengatasi rakan sebaya mereka. Pelan 529 teratas untuk 2015 ialah Pelan Pelaburan Kolej Maryland T. Rowe Price.

Vanguard telah menurunkan 529 pelan pelannya enam kali sejak ia melancarkan pelan itu pada tahun 2002. Morningstar telah secara konsisten memberikan pelan Vanguard 529 kedudukan tinggi.