Penasihat kewangan mempunyai pekerjaan mereka yang dipotong untuk mereka ketika datang untuk mendapatkan klien untuk menghemat lebih banyak terhadap persaraan. Sebenarnya lebih daripada satu pertiga semua rakyat Amerika (36%) tidak menyimpan atau melabur sebarang wang untuk bersara, menurut satu tinjauan yang dijalankan oleh Princeton Survey Research Associates International untuk Bankrate. Sebanyak 33% daripada 30-49 tahun, 26% daripada 50-64 tahun dan 14% orang 65 tahun dan lebih tua tidak mempunyai simpanan persaraan sama sekali, kajian itu didapati.

Berikut adalah beberapa strategi untuk membantu klien menaikkan ante apabila ia menjimatkan lebih banyak ke arah persaraan.

Kerja Lebih Lama

Kerja lebih lama mungkin bukan pilihan yang popular tetapi melengahkan masa persaraan dengan beberapa tahun dapat meningkatkan simpanan persaraan dengan ketara. Bukan sahaja ia membenarkan orang untuk menyelamatkan lebih banyak, ia memberikan simpanan persaraan sedia ada lebih banyak masa untuk berkembang. Bekerja lebih lama juga bermakna lebih sedikit tahun di mana simpanan persaraan perlu ditoreh. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Bekerja Lebih Lama Pelan Persaraan yang Baik? )

Sumbangan Maksimum

Pekerja dengan akses kepada rancangan 401 (k), termasuk mereka yang memerlukan atau memilih untuk bekerja lebih lama sebelum bersara, harus memaksimumkan sumbangan. Sebagai tambahan kepada sumbangan 401 (k), mereka yang berumur 50 tahun ke atas harus mengambil kesempatan daripada sumbangan tangkapan. Pada tahun 2015, sumbangan maksimum untuk 401 (k) adalah $ 18, 000. Pekerja 50 tahun ke atas boleh menyumbang lebih $ 6, 000 atau $ 24,000. (Untuk lebih lanjut, lihat: Had Sumbangan 2015 yang baru: Penasihat Ambil Heed .)

Pekerja yang tidak mempunyai akses kepada rancangan 401 (k) harus memaksimumkan sumbangan kepada akaun persaraan individu (IRA). Pada tahun 2015, pekerja boleh menyumbang sehingga $ 5, 500 kepada IRA atau $ 6, 500 jika mereka berusia 50 tahun atau lebih tua.

Pekerja yang lebih muda dan lebih tua boleh bimbang apabila dinasihatkan untuk memaksimumkan caruman. Menggambarkan kelebihan cukai menyumbang kepada IRA atau 401 (k) dapat membantu mengubah persepsi bahawa mereka akan keluar dari saku lebih daripada yang sebenarnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Membantu Pelabur Malu-Malu .)

Menahan Mengutip Keselamatan Sosial

Mengantisipasi mengumpul manfaat persaraan keselamatan sosial boleh memberi impak yang signifikan dalam meningkatkan jumlah faedah bulanan masa depan. Faedah boleh dikumpulkan seawal usia 62 tetapi boleh ditangguhkan sehingga usia 70 tahun. Pengumpulan faedah setiap tahun ditangguhkan boleh meningkatkan pembayaran persaraan keselamatan sosial sebanyak 8% setahun. Peningkatan ini dikenali sebagai kredit persaraan tertunda. Sementara itu, pengambilan manfaat pada umur 62 tahun tetapi sebelum umur persaraan dapat mengurangkan manfaat bulanan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Menangguhkan Faedah Keselamatan Sosial .)

Kos Perumahan Potong

Pengurangan kos perbelanjaan hidup meningkatkan aliran tunai yang boleh digunakan untuk menjimatkan lebih banyak terhadap persaraan.Kos perbelanjaan yang paling tinggi ialah perumahan. Peraturan praktikal adalah bahawa pembayaran gadai janji biasanya menyumbang 30% daripada pendapatan kasar tetapi pada hakikatnya mereka boleh lebih tinggi bergantung kepada pasaran perumahan di mana seseorang hidup. Mereka yang tinggal di San Francisco atau daerah New York City yang lebih besar, misalnya, kemungkinan besar akan membayar peratusan pendapatan kasar yang lebih tinggi ke arah perumahan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Elakkan Kelemahan Pengurangan dalam Persaraan .)

Satu senario yang ideal ialah menjual rumah yang lebih besar dan mempunyai cukup wang tunai yang cukup untuk membeli rumah yang lebih kecil. Sekurang-kurangnya pengurangan bermakna bayaran gadai janji yang lebih kecil yang mengakibatkan lebih banyak aliran tunai serta penjimatan besar dalam bunga yang dibayar pada gadai janji. Sama ada cara, pengurangan ke rumah yang lebih kecil juga mengurangkan kos tenaga dan cukai hartanah meninggalkan lebih banyak wang untuk meletakkan ke arah simpanan persaraan.

Cara lain untuk mengurangkan perbelanjaan perumahan termasuk pindah ke sebahagian negara di mana kos lebih rendah atau tinggal bersama keluarga yang berkongsi kos. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bolehkah Menjadi Tuan Rumah Bayar untuk Persaraan Anda? )

Hutang Hutang

Membayar hutang sebelum bersara dan menyimpannya adalah perbuatan mengimbangi. Memilih apa yang terbaik bergantung pada keadaan individu. Membayar hutang masuk akal, misalnya, bagi mereka yang mempunyai tunai dalam akaun simpanan faedah yang rendah dan hutang faedah yang tinggi, seperti baki kad kredit dengan kadar dua digit. Juga, mengurangkan perbelanjaan perumahan melalui mana-mana senario di atas menjadikannya lebih mudah untuk membayar hutang. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Sekiranya Anda Ketuk Ke Simpanan untuk Membayar Hutang? )

Beberapa Berita Baik

Terdapat beberapa berita gembira untuk penasihat kewangan yang mendesak pelanggan untuk menyimpan lebih banyak tentang persaraan. Generasi muda mula menyelamatkan lebih awal. Dua kali ganda berumur 30-49 tahun mula menjimatkan pada usia 20-an berbanding 30-an mereka, menurut kajian itu. Sementara itu, antara 50-64 tahun, hanya sedikit lebih mungkin telah mulai menyimpan 20-an dari 30-an mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tabiat Wang Millennials .)

Line Bottom

Amerika tidak cukup tabungan untuk bersara yang bermaksud penasihat kewangan berhadapan dengan tugas yang sukar untuk meyakinkan mereka untuk jimat lebih banyak. Di atas menggariskan beberapa senario yang bernilai meneroka untuk membantu mereka mendapatkan trek yang betul. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Peraturan 4% Tidak Berfungsi Lagi untuk Pesara .)