Penjimatan untuk persaraan adalah penting pada semua peringkat umur. Walau bagaimanapun, kebanyakan individu mula menjalankan tanggungjawab pengurusan wang yang serius selepas meninggalkan ibu bapa mereka sendiri. Ini adalah tempoh kritikal dalam perancangan kewangan untuk golongan muda, kerana tabiat perbelanjaan dan tabungan mereka membantu menetapkan asas kewangan untuk tahun persaraan mereka. Dalam artikel ini, kami mengkaji beberapa tabiat kewangan yang boleh menjejaskan keupayaan seorang dewasa untuk menyelamatkan persaraan.

Kredit dan Rating Kredit

Walaupun menggunakan kredit mungkin tidak dilihat sebagai penjimatan untuk persaraan, ia memberi kesan kepada keupayaan individu untuk menyumbang ke akaun persaraan dan / atau mengambil langkah lain ke arah kewangan pensiun bercagar. Penggunaan yang tidak betul atau penyalahgunaan kredit boleh mengehadkan keupayaan seseorang untuk menyelamatkan dan mungkin menyebabkan kos sara hidup yang lebih tinggi daripada yang dikenakan kepada seseorang yang mempunyai kredit yang baik.

Secara umumnya, mempunyai sejarah kredit yang baik, atau penarafan kredit, bermakna anda membayar bil anda tepat pada masanya, tidak melebihi had kredit pada akaun kredit anda (seperti kad kredit) dan hutang anda -untuk pendapatan adalah rendah. Sejarah kredit yang baik memberikan asas untuk merundingkan kadar faedah ke atas pinjaman dan boleh menghasilkan penjimatan yang signifikan terhadap bunga yang dibayar dari masa ke masa. Penjimatan ini boleh meningkatkan jumlah pendapatan boleh guna orang muda dan, oleh itu, jumlah yang tersedia untuk disimpan dalam akaun persaraan.

Pelajar Kolej
Pelajar kolej biasanya dihujani dengan banyak tawaran untuk kad kredit daripada syarikat kad kredit. Sesetengah pemegang kad kredit yang tidak berpengalaman mungkin melihat ini sebagai cara untuk membeli apa yang ada dalam gaya atau bahkan untuk membayar keperluan mudah. Walau bagaimanapun, semasa memiliki kad kredit boleh menjadi kemudahan yang diperlukan, pelajar-pelajar kolej harus mempertimbangkan kebaikan dan keburukan apabila dibentangkan tawaran untuk memohon kad kredit baru atau menawarkan untuk meningkatkan batas perbelanjaan untuk kad kredit yang ada.

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, penarafan kredit anda mempengaruhi keupayaan anda untuk mendapatkan kredit dan mungkin menentukan kadar faedah di mana kredit boleh diperolehi. Oleh itu, penggunaan kad kredit yang tidak betul boleh menyebabkan penarafan kredit yang lebih rendah, yang pada akhirnya boleh menterjemahkan sama ada ketidakupayaan untuk memperoleh kredit tambahan atau kadar faedah yang lebih tinggi yang dikenakan ke atas pinjaman. Penggunaan tidak wajar termasuk membuat bayaran selepas tarikh tamat (pembayaran lewat) atau melebihi had kredit yang ditetapkan oleh kad kredit. Berikut ini adalah contoh bagaimana penilaian kredit yang lemah boleh menjejaskan simpanan persaraan.

John dan Jim kedua-duanya memohon pinjaman gadai janji. Kerana sejarah kreditnya yang sangat baik, John dapat memperoleh pinjaman gadai janji pada kadar 5. 75%. Kerana sejarah kreditnya yang miskin membayar bilnya lewat dan melebihi had kredit pada kad kredit, Jim terpaksa membayar untuk tingkat bunga 6.5% atas pinjaman gadai janjinya. Sepanjang tempoh 30 tahun gadai janji, John membayar $ 1, 167 sebulan dan membayar sejumlah $ 220, 172 untuk kepentingan, sementara Jim membayar $ 1, 264 per bulan dan membayar sejumlah $ 255, 088 untuk kepentingan . Secara keseluruhannya, Jim akan membayar $ 34, 916 lebih daripada John untuk kepentingan selama tempoh 30 tahun. Tambahan pula, pertimbangkan bahawa Jim juga membayar $ 97 lebih daripada John setiap bulan. Ini boleh digunakan untuk perbelanjaan bulanan lain atau ia mungkin telah menyumbang kepada akaun simpanan. Pada kadar 2% kompaun setiap tahun, $ 97 sebulan dalam simpanan akan meningkat kepada lebih daripada $ 47, 000 selepas 30 tahun.

Untuk mengurus hutang kad kredit dengan betul, pelajar-pelajar kolej perlu menggunakan strategi pengurusan hutang yang betul, yang termasuk berikut:

• Bandingkan tawaran kad kredit. Biasanya, kad kredit dengan kadar peratusan tahunan terendah (APR) adalah yang paling rendah untuk mengekalkan, kerana ia menimbulkan minat yang paling rendah.
• Tentukan sama ada tawaran APR rendah sebenarnya kadar penggoda, yang akan meningkat selepas tempoh tertentu, jika had kredit melebihi dan / atau jika pembayaran dibuat selepas tarikh tamat tempoh.
• Bandingkan yuran, jika ada, dan pertimbangkan sama ada APR yang lebih rendah mungkin menjadi pilihan yang lebih baik walaupun untuk kad kredit dengan yuran yang lebih tinggi.
• Gunakan kad kredit hanya untuk keperluan, dan elakkan daripada mengecas bahan habis barang seperti barangan runcit atau gas pada kad kredit anda.
• Bayar lebih daripada bayaran minimum yang diperlukan apabila mungkin. Pertimbangkan bahawa faedah biasanya tidak dikenakan ke atas caj yang telah dibayar pada tarikh matang.

Pascasiswazah Kolej atau Lain-lain Bebas Kewangan

Lulusan kolej baru atau orang dewasa yang lain sering berhadapan dengan keputusan menyewa, membeli atau bahkan bergerak kembali dengan ibu bapanya. Kesemua pilihan ini akan memberi sedikit kesan kepada kewangan individu, dan pada akhirnya jumlah individu dapat disimpan untuk persaraan.

Hidup dengan Orangtua
Hidup dengan ibu bapa selama satu atau dua tahun selepas tamat pengajian dan / atau apabila orang pertama kali mula bekerja mungkin bermaksud melepaskan kebebasan, tetapi dapat membayar dari perspektif kewangan. Pilihan ini mengurangkan perbelanjaan hidup keseluruhan individu, dan membolehkannya untuk menyimpan barang-barang besar, termasuk bayaran pendahuluan pada gadai janji, perkahwinan atau menubuhkan dana kecemasan untuk ketika orang itu memutuskan untuk menyerang mereka sendiri. Sudah tentu, ini hanya akan berfungsi jika individu membuat anggaran, menjimatkan sebanyak mungkin, mengurangkan perbelanjaan remeh dan menjejak tarikh akhir yang ditetapkan untuk bergerak. Di samping itu, ia mungkin merupakan idea yang baik untuk individu membincangkan syarat-syarat kediaman dengan ibu bapanya. Sebagai contoh, akan menyewa menjadi sebahagian daripada syarat-syarat pemindahan balik ke rumah, dan adakah dia perlu menyumbang ke arah perbelanjaan hidup yang lain?

Untuk Sewa atau Beli
Persoalan lama tentang sama ada untuk menyewa atau membeli adalah salah satu keputusan kewangan yang paling penting yang akan dibuat oleh seseorang. Pilihan untuk menyewa boleh termasuk perkongsian atau penyerahan apartmen, yang membolehkan individu menyimpan lebih banyak dengan berkongsi sumber dan perbelanjaan.Seseorang yang tidak berminat dengan idea untuk berkongsi tempat tinggal harus memikirkan sama ada jumlah yang dibayar sewa adalah sama atau hampir dengan jumlah yang akan dibayar untuk gadai janji. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa bayaran gadai janji bukan satu-satunya perbelanjaan berkaitan rumah yang pemilik rumah akan dikenakan. Perbelanjaan lain termasuk insurans pemilik rumah, cukai harta, pembaikan dan pemeliharaan umum harta - perbelanjaan yang biasanya tidak digunakan untuk harta yang disewa. Juga, air, kuasa dan utiliti lain mungkin termasuk dalam harga sewa - jika ya, kos-kos ini perlu ditambah kepada kos untuk memiliki rumah sendiri.

Pada terbalik, walaupun tidak dijamin, kemungkinan besar harta yang dibeli akan bertambah dalam nilai dari masa ke masa dan boleh menjadi salah satu cara utama persaraan pembiayaan, yang termasuk menjual harta atau menggunakannya untuk membiayai gadai janji terbalik.

A Penny Saved …
Pengurusan hutang yang betul dan keputusan yang bijak mengenai pengaturan hidup adalah langkah positif untuk meningkatkan pendapatan boleh guna dan jumlah yang tersedia untuk disimpan untuk persaraan. Sudah tentu, semua itu akan hilang jika tidak ada yang selamat. Sebagai seorang dewasa muda, anda ingin membuat sebahagian tabungan kewangan biasa anda sebaik sahaja anda mula menerima pendapatan. Ini termasuk menyimpan dalam simpanan akaun biasa untuk kecemasan dan membuat sumbangan kepada akaun persaraan. Penjimatan persaraan anda hendaklah dianggap sebagai perbelanjaan berulang, supaya ia termasuk dalam belanjawan anda. Ini akan membantu untuk memastikan anda menyimpan secara tetap, dan simpanan anda tidak menimbulkan kekangan pada kewangan anda.

Bottom Line

Setiap program kewangan yang baik mempunyai asas yang kukuh. Untuk program persaraan anda, ini bermakna mewujudkan tabiat yang baik dan mula menyimpan sedini mungkin. Walaupun petua ini ditujukan kepada orang dewasa muda, mereka boleh memohon kepada mana-mana ahli mana-mana kumpulan umur yang memulakan program perancangan persaraan. Pastikan untuk membincangkan rancangan anda dengan kaunselor persaraan, yang sepatutnya dapat memberikan panduan yang tepat untuk membantu anda mencapai persaraan kewangan yang selamat.