Kebanyakan orang, di tengah-tengah kerja mereka, tidak terlalu banyak menghabiskan masa memikirkan persaraan. Rasanya begitu jauh - sehingga tidak. Itulah sebabnya penting untuk merancang lebih awal, jadi apabila pensiunan berada di garisan penamat, mereka tidak panik kerana tidak cukup selamat. Sebenarnya semua orang perlu menyimpan sebanyak mungkin sementara mereka masih mempunyai kuasa untuk berbuat demikian.

Bagi mereka yang ingin mendapatkan trek sekarang, ini senarai semak yang sepatutnya membantu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Persaraan: Jangan Lupa Keselamatan Sosial )

Menyebarkan 401 (k) atau IRA ASAP

Bagi mereka yang baru bermula, mungkin menggoda untuk mengelakkan melabur dalam akaun persaraan, memikirkan bahawa ada banyak masa kemudian untuk itu. Tetapi tahun-tahun ini adalah penting untuk mula menjimatkan kerana masa berada di pihak mereka, walaupun pendapatan tidak berada pada paras yang tinggi. Mewujudkan tabiat tabungan yang baik lebih awal adalah kunci untuk menikmati nilai masa wang.

Jika peniaga mempunyai pilihan untuk melabur dalam 401 (k) rancangan di tempat kerja, dan jika syarikat menawarkan pelan pemadanan pelaburan, manfaatkannya dengan jumlah penuh. Dengan menyesuaikan sumbangan, syarikat pada dasarnya memberikan wang percuma. Ramai (walaupun tidak semua) majikan akan memadankan sekurang-kurangnya 3% daripada sebarang pelaburan dalam 401 (k). Dan jika penabung cukup beruntung untuk mendapatkan kenaikan gaji, jangan saku atau belanjakannya. Sebaliknya, penabung harus mempertimbangkan untuk meningkatkan tahap sumbangan mereka.

Sekiranya majikan tidak menawarkan pelan itu, peniaga tidak keluar dari cangkuk. Ini adalah apabila anda perlu membuka IRA tradisional atau Roth IRA. Kerajaan mengehadkan jumlah yang boleh melabur dalam IRA menjadi $ 5, 500 setahun sehingga umur 50 tahun. Pada masa itu jumlahnya meningkat kepada $ 6, 500. (Untuk lebih lanjut lihat: Mengapa Roth IRA, IRA dan 401 (k) Sumbangan Terhad? )

Menyebarkan akaun persaraan secepat mungkin bermakna mengambil kesempatan daripada pertumbuhan pengkompaunan, atau memperolehi wang dengan melaburkan sebarang dividen atau faedah ke atas pelaburan awal kembali ke pelaburan itu sendiri. Keindahan kompaun adalah apabila anda mula melabur awal, anda akan mendapat lebih banyak kerana anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk pelaburan anda berkembang. Oleh itu, daripada membelanjakan sebarang keuntungan atau kepentingan pelaburan anda boleh masuk, biarkan ia meletakkan dan biarkan ia berkembang.

Mengadakan Pelbagai Dana Simpanan

Setiap penyelamat perlu mempunyai dana kecemasan yang boleh dipercayai jika mereka kehilangan pekerjaan mereka atau menghadapi kecemasan mahal. Adalah satu idea yang baik untuk mengetepikan gaji tiga hingga enam bulan gaji anda dalam akaun simpanan yang boleh diakses. Dengan cara ini, anda tidak akan terpaksa mengambil wang daripada dana persaraan anda jika kemalangan berlaku. Mempunyai kusyen untuk bergantung akan juga akan memberikan anda ketenangan fikiran, dan itu tidak ternilai.Perlu diingat bahawa mempunyai terlalu banyak wang tunai dalam akaun simpanan rendah adalah tidak produktif. Sekiranya, pada akhir tahun, anda mempunyai lebih banyak kusam daripada yang anda perlukan, anda boleh meletakkannya dalam IRA atau pelaburan lain.

Apabila penyelamat mencecah 30-an mereka, akan ada akaun tambahan yang ada pada mereka. Menetapkan pelan simpanan 529 yang mendapat manfaat cukai apabila anak anda dilahirkan adalah kunci. Pelan ini, yang juga dikenali sebagai pelan tuisyen yang layak, ditaja oleh negeri, agensi negeri, atau institusi pendidikan dan diberi kuasa oleh Seksyen 529 Kod Hasil Dalam Negeri.

Sumbangan kepada 529 rancangan tidak boleh dikurangkan cukai, tetapi sebagai pendapatan dalam dana berkembang, mereka tidak akan dikenakan cukai persekutuan dan oleh itu tidak akan dikenakan cukai apabila penabung mengambil wang untuk membayar tuisyen kolej kanak-kanak. (Untuk lebih lanjut, lihat: 529 Pelan: Pengenalan. )

Wasi dan Pelaburan Insurans

Semua orang dalam usia tiga puluhan mereka sepatutnya mempunyai kehendak. Ia perlu dikemas kini setiap tahun atau sebagai perubahan aset atau keadaan. Semoga tiada siapa yang akan melihatnya untuk jangka masa yang panjang, tetapi penting untuk dimiliki kerana tidak ada yang dapat meramalkan masa depan.

Anda juga harus membeli insurans hayat dan kecacatan, terutamanya jika anda sudah berkahwin atau mempunyai anak. Walaupun terdapat dua ibu bapa yang bekerja, kehilangan salah satu daripada pendapatan itu boleh memberi impak besar. Mempunyai pelan insurans akan memberi anda keyakinan bahawa keluarga anda akan dilindungi jika seseorang ibu bapa tidak dapat bekerja atau sekiranya terdapat kematian secara tiba-tiba.

Dari segi gaya pelaburan, kebanyakan penasihat kewangan mencadangkan agar orang melabur lebih agresif apabila mereka lebih muda dan berpindah ke pelaburan kurang berisiko apabila mereka berumur. Itu bererti melabur dalam stok lebih awal, sementara masih ada masa untuk menunggang gelombang pasaran, dan kemudian mula mengurangkan risiko ketika anda mula mengakses dana persaraan anda. Bon adalah alternatif yang baik untuk ekuiti, seperti dana yang stabil. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Persaraan untuk 30-Somethings. )

Sentiasa Simpan Simpan

Biasanya, orang mendapati bahawa tahun pendapatan utama mereka bermula pada 40-an mereka. Jadi, daripada menghabiskan lebih banyak kemewahan, anda harus menggunakan tempoh masa ini untuk menyimpan lebih banyak. Sehingga 2015, IRS membenarkan orang ramai menjimatkan sehingga $ 18,000 setahun sebelum cukai dalam akaun simpanan persaraan mereka sehingga umur 50 tahun. Tidak semua orang mampu berbuat demikian, tetapi sesiapa sahaja yang boleh menyimpan sebanyak mungkin pada masa ini dan juga cuba meningkatkan simpanan itu sebanyak 1% setahun. Ingat manfaat faedah kompaun? Ini adalah di mana faedah akan mula menjadi jelas.

Sekali penabung melepasi markah usia 50 tahun, IRS membolehkan penjimat meningkatkan simpanan persaraan mereka melalui sumbangan tangkapan. Ini bermakna tambahan $ 6,000 sebelum cukai, meningkatkan jumlah simpanan sebelum cukai kepada $ 24,000.

Jangan Berhenti Kerja Terlalu Segera

Sekali orang mencapai usia 60-an, mereka mungkin mula berfikir tentang bersara. Tetapi sebelum mengambil risiko, mereka harus memastikan mereka bersedia secara kewangan. Orang ramai kini hidup lebih lama daripada generasi terdahulu, jadi persaraan boleh menjadi lebih lama daripada yang dijangkakan.Pesara mesti memastikan mereka telah cukup selamat untuk selesa dan bersara. Jangan lupa tentang peningkatan kos penjagaan kesihatan, atau kemungkinan memerlukan penjagaan kesihatan di rumah atau kemudahan penjagaan.

Bottom Line

Tidak pernah terlalu awal untuk mula memikirkan tentang menyimpan untuk persaraan yang selamat. Kuncinya adalah untuk memulakan lebih awal dan tidak membiarkan perkara menjadi peluang. Sebaiknya, semua orang harus menyelamatkan seberapa banyak yang mungkin semasa muda supaya mereka tidak perlu menghabiskan banyak masa dan wang untuk menangkapnya kemudian dalam hidup. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang akan kelihatan seperti Keselamatan Sosial saya? )