Kebanyakan kita akan bersetuju bahawa yang lebih awal anda mula menyimpan untuk persaraan, lebih mudah untuk mencapai sasaran kewangan anda, dan kurang memberatkannya adalah untuk menyelamatkan jumlah yang diperlukan setiap tempoh. Ia akan menjadi kenyataan kemudian, bahawa jika kita mula menyimpan semasa zaman kanak-kanak, ia harus membuat perkara lebih mudah. Lebih-lebih lagi, individu yang mula menyimpan sebagai kanak-kanak lebih cenderung untuk mengembangkan kebiasaan penjimatan yang baik dan lebih cenderung untuk menyelamatkan secara konsisten semasa tahun-tahun dewasanya.

Kami akan menunjukkan kepada anda cara untuk mengajar anak anda untuk menyimpan untuk masa depan dengan cara yang menarik dan sihat. (Tidak dalam kurungan umur ini? Lihat Tips Simpanan Persaraan untuk Orang Muda , Tips Simpanan Persaraan untuk 25 hingga 34 Tahun-Lama , Tips Simpanan Persaraan untuk 35- 44-Tahun-Lama atau 6 Tips Simpanan Persaraan untuk 45- ke 54-Tahun-Lama .)

Keperluan Kelayakan

Keperluan kelayakan di peringkat persekutuan adalah sama untuk kanak-kanak di bawah umur dan dewasa. Sebagai contoh, kanak-kanak itu mesti mempunyai pampasan yang layak agar sumbangan akaun persaraan individu (IRA) dibuat atas nama anak itu. Di samping itu, sumbangan ini terhad kepada kurang daripada (a) 100% pampasan atau (b) $ 5, 500 ditambah pelarasan inflasi pada tahun-tahun akan datang.

Bagi pelan yang ditaja oleh majikan seperti IRA SEP, IRA SIMPLE dan pelan yang berkelayakan, kelayakan seorang anak kecil yang bekerja dengan syarikat yang menaja pelan persaraan akan ditentukan oleh keperluan kelayakan yang ditetapkan oleh pelan. Contohnya, jika majikan menghendaki pekerja mencapai umur 21 tahun sebelum layak untuk menyertai pelan itu, mana-mana pekerja di bawah umur 21 tahun akan dikecualikan. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Sumbangan IRA: Kelayakan dan Deadline dan Tips Cara Menggunakan IRA untuk Meningkatkan Simpanan Persaraan .)

Sumber Pendapatan

Dalam banyak kes, menentukan apa yang layak mendapat pampasan untuk membiayai IRA cukup mudah. Seorang kanak-kanak yang mendapat pampasan dari laluan akhbar, pemodelan, atau sebagai pembantu pejabat atau penyelamat, misalnya, memenuhi keperluan 'pampasan yang layak'.

Cabaran timbul ketika anak bekerja untuk ibu bapa atau ahli keluarga lain. Ibu bapa mungkin perlu membuktikan bahawa jumlah yang dibayar kepada anak sebenarnya pampasan bagi perkhidmatan yang dilakukan jika perkhidmatan tersebut adalah untuk pekerjaan bukan tradisional. Wang poket diberikan kepada kanak-kanak, sama ada secara kerap atau sebagai cara memberi ganjaran kepada seorang kanak-kanak yang menyelesaikan tugas, biasanya tidak dianggap sebagai pampasan yang layak untuk membiayai IRA. Bagi amaun yang tidak ditakrifkan dengan jelas oleh IRS atau kod cukai sebagai pampasan untuk membiayai IRA, seorang profesional cukai perlu berunding untuk mendapatkan bantuan dalam membuat penentuan yang sepatutnya.

Menetapkan Akaun Persaraan

Tiada umur minimum di mana akaun persaraan boleh ditubuhkan untuk seseorang.Walau bagaimanapun, undang-undang negeri boleh menghalang seseorang daripada menubuhkan akaun persaraan sendiri sehingga individu itu mencapai umur majoriti, yang berumur antara 18 hingga 21 tahun bergantung kepada keadaan. Dalam keadaan di mana individu itu belum mencapai usia majoriti, institusi kewangan umumnya akan membenarkan ibu bapa atau penjaga sah individu untuk menubuhkan IRA penjaga untuk anak kecil. Dalam kes sedemikian, kertas kerja itu selesai dengan nama kecil, nombor Keselamatan Sosial dan data peribadi lain, tetapi ditandatangani oleh ibu bapa atau penjaga yang sah.

Sebagai tambahan untuk menandatangani kertas kerja yang digunakan untuk menubuhkan pelan persaraan, ibu bapa atau penjaga yang sah juga dikehendaki menandatangani sebarang permintaan pengeluaran.

Nota : Tidak semua institusi kewangan membenarkan individu untuk menubuhkan akaun persaraan untuk kanak-kanak di bawah umur. Semak dengan institusi kewangan anda untuk menentukan ketersediaan.

Manfaat Bermula Awal

Menggalakkan anak anda untuk memulakan lebih awal bukan sahaja akan menggalakkan tabiat simpanan yang baik, tetapi akan meletakkan kanak-kanak itu dalam kedudukan untuk mencapai matlamat simpanan yang ditetapkan pada usia yang lebih awal, dan mengurangkan jumlah yang diperlukan untuk disumbangkan kepada rancangan setiap tempoh simpanan. (Untuk membaca lebih lanjut tentang simpanan berkaitan umur, baca Jurang Generasi, Kelewatan dalam Kos Simpanan Persaraan Lebih dalam Run Panjang dan Adakah lebih mudah untuk menjimatkan untuk bersara jika anda bermula lebih awal kehidupan? )

Mari kita gunakan contoh untuk menggambarkan perkara ini. Anggapkan John ingin mempunyai $ 1 juta yang diselamatkan oleh umur 55 tahun. Amaun John perlu untuk menyimpan setiap bulan untuk mencapai matlamat itu berdasarkan usia di mana John mula menyimpan. Lihatlah Rajah 1 dan Rajah 2:

Rajah 1

Seperti yang anda lihat dalam Rajah 1, jika John mula menjimatkan pada umur 15 pada kadar pulangan sebanyak 5% dan tidak ada wang yang disimpan ketika dia mula, dia perlu menyimpan $ 665. 30 setiap bulan, untuk mencapai matlamatnya.

Rajah 2

Rajah 2 menunjukkan apa yang akan berlaku jika John mula menyimpan pada usia 25 dan bermula dengan keseimbangan nol. Dalam kes ini, dia perlu menjimatkan $ 1, 201. 55 sebulan pada 5% untuk mencapai matlamatnya. (Untuk mengetahui berapa lama ia akan membawa anda menjadi jutawan, lihat Kalkulator Millionaire kami.)

Belajar Melabur Dapat Menyenangkan

Individu yang bertanggungjawab untuk mengarahkan pelaburan untuk anak kecil harus berhemat. Walaupun ia adalah falsafah yang mantap bahawa pelabur yang lebih muda, risiko yang lebih besar dapat diambil dengan peruntukan aset, mengambil terlalu banyak risiko dapat menyebabkan kekacauan seorang anak jika sejumlah besar hilang akibat pelaburan yang buruk. (Untuk membaca lebih lanjut, lihat Pengurusan Portfolio untuk Orang ramai Bawah-30 dan Musim Kehidupan Pelabur .)

Bila sesuai, konsep dan strategi pelaburan harus dijelaskan kanak-kanak itu. Menggunakan simulator pelaburan akan membantu kanak-kanak melihat dirinya atau teori tentang prestasi pasaran dan risiko yang anda cuba ajar. Yang paling penting, penasihat perancangan pelaburan harus dirujuk untuk mendapatkan bantuan dalam menentukan tekad yang tepat.(Untuk mencuba tangan anda untuk melabur, lihat Simulator Saham Investopedia kami atau kalkulator NASD untuk kanak-kanak.)

Bottom Line

Menggalakkan anak-anak anda untuk menyelamatkan adalah satu cara untuk membantu memastikan mereka akan mempunyai persaraan kewangan yang selamat . Untuk memastikan kanak-kanak mengembangkan tabiat tabungan yang baik, ibu bapa dapat membantu anak-anak mereka memahami konsep pelaburan asas dan sebab untuk menyelamatkan. Melibatkan anak-anak anda dalam perbincangan yang berkaitan dengan perancang kewangan dan pilihan kewangan - dengan asumsi sesuai umur - akan membantu mereka memahami gambaran besar ketika mereka melihat wang mereka berkembang.

"Peraturan yang baik adalah untuk menjaga proses belajar dengan mudah dan visual," kata Mark Hebner, pengasas dan presiden, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Dan pengarang "Dana Indeks: The Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "Sebagai contoh, salah satu papan Pinterest kami - Kids and Money - termasuk pin yang menunjukkan bahawa jika seorang kanak-kanak mengisi botol 2 liter dengan dimes, $ 700 akan disimpan. Mendidik anak-anak bahwa mereka juga berpotensi menjadi jutawan melalui kebijakan investasi yang bijaksana adalah motivator yang kuat. "

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai simpanan untuk persaraan, lihat Asas Perancangan Persaraan , Menentukan Pendapatan Selepas Kerja Anda dan Penjimatan untuk Persaraan: Quest for Success.