Usia biasa untuk bersara adalah 65, tetapi masa telah berubah. Bahkan Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) telah meningkatkan usia di mana manfaat pensiun penuh tersedia. Dengan peralihan daripada pelan manfaat tertentu kepada pelan sumbangan yang ditentukan - dan banyak program simpanan yang tidak menghasilkan pulangan yang diunjurkan - individu mungkin perlu menangguhkan tarikh mereka mula menerima Jaminan Sosial dan faedah persaraan yang lain. Mereka mungkin juga perlu menjalani persaraan yang agak berbeza daripada yang mereka bayangkan.

Malah bagi mereka yang selamat dari segi kewangan, mencapai umur 65 tahun tidak selalu bermakna masa untuk bersara. Ramai yang berumur 65 tahun suka pekerjaan mereka dan mahu terus bekerja. Bagaimana anda membuat keputusan apabila ia adalah masa yang sesuai? Tentukan Kesediaan Anda

Jika polisi majikan anda menawarkan persaraan pada usia 65 tahun, pertimbangkan sama ada anda benar-benar bersedia untuk bersara daripada psikologi dan perspektif kewangan. Jika tidak, pertimbangkan sama ada anda ingin meminta majikan anda untuk membenarkan anda bekerja lebih lama lagi, atau jika anda lebih suka disewa sebagai perunding. Anda ingin melakukan ini sekurang-kurangnya setahun sebelum anda mencapai umur 65 tahun, kerana sesetengah majikan memulakan proses persaraan lebih awal. Ramai majikan kini memberi tumpuan kepada mengupah dan mengekalkan pekerja yang berpengalaman dan 'mengetahui perniagaan' untuk mengukuhkan bank intelektual mereka.

Menginap sebagai pekerja bergaji bukan sahaja bermakna anda terus menerima pendapatan tetap, tetapi juga jika majikan anda mempunyai pelan kesihatan, anda akan terus menerima liputan kesihatan dan faedah lain. Sebaliknya, pergi laluan perunding menawarkan lebih banyak kelenturan dan membolehkan anda mempunyai lebih banyak persaraan bekerja, dengan itu menikmati kedua-dua pilihan pada masa yang sama.

Buat Anggaran

Pesara yang telah menyimpan selama bertahun-tahun dapat merasakan bahawa mencapai umur persaraan bermakna sudah tiba masanya untuk menikmati buah buruh mereka. Adil cukup, tetapi risiko adalah bahawa orang boleh pergi ke laut dan menghabiskan semua dalam beberapa tahun. Untuk mengelakkan terjatuh dalam perangkap ini, belanjakan perbelanjaan anda. Pastikan untuk memasukkan perbelanjaan bukan tradisional yang anda merancang untuk menanggung, seperti perjalanan tambahan. Ini akan membantu anda membuat penentuan yang realistik tentang betapa mudahnya anda mampu membayar beberapa rancangan masa depan. Setelah anda tidak lagi bekerja, anggaran lebih penting, karena pendapatan anda mungkin berasal dari simpanan anda, Jaminan Sosial dan keseimbangan pencen yang mungkin anda miliki.

"Cara mudah untuk melakukan belanjawan adalah dengan mengambil stub gaji terbaru anda. Lihatlah jumlah gaji bersih - setelah semua potongan telah dibuat. Tukar itu ke nombor bulanan. Tambah atau tolak jumlah yang akan berbeza dalam persaraan; biasanya, nombor ini tidak banyak berubah. Jika ada apa-apa, ia akan meningkatkan perjalanan, "kata William DeShurko, ketua pegawai pelaburan, Fund Trader Pro, di Centerville, Ohio."Jika anda perlu belanjawan ke setiap perbelanjaan, jangan bersara. Anda tidak boleh 'memotongnya' dengan tempoh pengeluaran 30 atau 40 tahun di hadapan anda. "

Tentukan Masa Terbaik untuk Mengambil Jaminan Sosial

Keselamatan Sosial biasanya termasuk dalam unjuran kewangan individu untuk persaraan. Satu keputusan utama apabila memupuk Jaminan Sosial ke dalam persamaan anda adalah untuk menentukan sama ada anda akan menerima manfaat penuh atau dikurangkan. Sekiranya anda dilahirkan sebelum 1938, anda layak menerima faedah persaraan penuh dari SSA pada usia 65 tahun. Sekiranya anda dilahirkan pada tahun 1938 atau selepas itu, persaraan penuh anda ditentukan oleh berapa lama selepas 1937 anda dilahirkan. Lihat jadual berikut untuk mendapatkan butiran.

Umur

Tahun Kelahiran
Umur Persaraan Penuh	1937 atau lebih awal
65	1938
65 dan 2 bulan	65 dan 4 bulan
1940	65 dan 6 bulan
1941	65 dan 8 bulan
1942	65 dan 10 bulan
1943-1954	1955
66 dan 2 bulan	1956
66 dan 4 bulan	1957
66 dan 6 bulan	1958
66 dan 8 bulan	1959
10 bulan	1960 dan kemudian
67	NOTA:
Orang yang dilahirkan pada 1 Januari setiap tahun harus merujuk kepada tahun sebelumnya.	Jika anda mengambil manfaat Jaminan Sosial sebelum anda mencapai usia persaraan penuh anda, faedah tahunan anda akan lebih rendah daripada jika anda menunggu sehingga anda mencapai umur persaraan penuh. Sekiranya anda tidak memerlukan pembayaran apabila anda mencapai usia persaraan penuh, pertimbangkan untuk menunggu sehingga 70 untuk mendapatkan faedah maksimum yang mungkin. Menunggu lagi tidak akan menaikkan apa yang akan anda terima.
"Faktor-faktor yang memandu ketika yang terbaik untuk mengambil Keselamatan Sosial termasuk pendapatan sejarah anda dan pasangan anda, usia anda dan jangka hayat. Kebanyakan orang dewasa yang sihat akan mendapat manfaat daripada menggantung Keselamatan Sosial mereka sehingga mereka mencapai umur 70 tahun, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden, Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, Calif., Dan pengarang" Dana Indeks: Program Pemulihan Langkah untuk Pelabur Aktif. "" Terdapat sumber dalam talian untuk pelabur untuk membantu mereka memaksimumkan potensi pembayaran Jaminan Sosial mereka. " Untuk mendapatkan pemahaman yang lengkap mengenai manfaat Jaminan Sosial anda, termasuk menentukan jumlah yang anda jangkakan untuk diterima, lawati tapak web SSA.

Daftar untuk Medicare

Medicare boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan berkaitan perubatan tertentu daripada menggunakan tabungan untuk menampung jumlah tersebut. Medicare menyediakan insurans hospital - untuk rawatan dalam pesakit dan penjagaan susulan yang tertentu - dan perlindungan insurans perubatan untuk perkhidmatan doktor yang tidak dilindungi di bawah insurans hospital.

Medicare boleh didapati untuk individu yang berumur 65 tahun ke atas. (Umur boleh menjadi lebih muda untuk individu yang kurang upaya atau mengalami kegagalan buah pinggang kekal.) Bahagian perubatan insurans tersedia pada premium dan adalah pilihan. Oleh itu, jika anda dilindungi oleh pelan kesihatan di tempat kerja, anda mungkin tidak memerlukan bahagian perubatan; atau anda boleh membandingkan kos dan ciri-ciri kedua-duanya dan memilih yang paling sesuai untuk anda.Insurans hospital tersedia tanpa kos tambahan kepada anda, kerana anda telah membayarnya sebagai sebahagian daripada cukai Jaminan Sosial semasa anda bekerja.

Walaupun anda tidak akan bersara pada usia 65 tahun, anda masih boleh mempertimbangkan untuk mendaftar untuk Medicare, kerana ia mungkin menyebabkan anda lebih banyak jika anda mendaftar kemudian. Lihat

Medicare 101: Adakah Anda Perlu Semua Bahagian 4?

Gunakan Rumah Anda untuk Pendapatan

Jika anda memiliki rumah yang besar, mungkin saatnya untuk mempertimbangkan apakah anda harus pindah ke rumah yang lebih kecil yang kurang mahal untuk mempertahankan dan / atau ke suatu daerah di mana biaya hidup lebih rendah. Menjual rumah anda boleh menyediakan beberapa dana tambahan untuk menambah telur sarang persaraan anda. Jika anda tidak mahu bergerak atau menjual rumah anda, tetapi memerlukan pendapatan tambahan, pertimbangkan sama ada gadai janji terbalik merupakan pilihan yang sesuai untuk anda. Di bawah program gadai janji terbalik, pemberi pinjaman akan menggunakan ekuiti di rumah anda untuk memberi anda pendapatan tanpa cukai. Sebelum memohon gadai janji terbalik, pastikan anda bertanya sebanyak mungkin soalan, termasuk berapa banyak yuran yang akan dikenakan, syarat gadai janji dan pilihan resit pembayaran anda. Ketahui lebih lanjut di

The Mortgage Reverse: A Retirement Tool.

Menguruskan Pendapatan Anda

Jika anda perlu mengambil pendapatan daripada simpanan anda untuk membiayai persaraan anda, ambil langkah untuk memastikan anda meminimumkan cukai dan memaksimumkan apa yang anda dapat simpan. Profil kewangan unik anda akan menentukan masa yang paling sesuai untuk menggunakan jenis pendapatan tertentu, tetapi dari perspektif umum, pengeluaran dari akaun yang ditangguhkan cukai seperti IRA tradisional dan tajaan majikan (cukai tertunda) perlu berlaku pada tahun-tahun semasa anda Kadar cukai pendapatan lebih rendah. Ini akan membantu mengurangkan jumlah cukai pendapatan yang anda bayar pada jumlah itu. Sudah tentu, jika anda mempunyai umur pengedaran minimum (RMD) yang diperlukan, anda mesti memenuhi jumlah RMD anda dari akaun tersebut tanpa mengira kadar cukai anda. Cukai ke atas Hutang Persaraan: Cara Bayar Kurang

mempunyai butiran.

Garis Bawah Anda mungkin akan membaca banyak nasihat mengenai masa persaraan anda dan cara untuk menguruskan pendapatan anda. Salah satu aturan terbaik adalah untuk mengingati bahawa tidak ada satu-saiz-sesuai-semua penyelesaian. Bekerja dengan perancang kewangan dan / atau kaunselor persaraan boleh membantu anda merancang penyelesaian yang disesuaikan dengan keperluan dan pendapatan anda. Sebaiknya, mulakan perancangan untuk bersara sedini mungkin dan jangan lupa untuk mengimbangi semula portfolio pelaburan anda sesering yang diperlukan. Perancang kewangan anda boleh merancang strategi dan masa terbaik.