Tidak ada yang tahu berapa lama mereka akan hidup. Apa yang kita semua tahu ialah sepanjang 50 tahun yang lalu, jangka hayat purata telah meningkat secara konsisten. Menurut Bank Dunia, jangka hayat purata di Amerika meningkat daripada 70 pada tahun 1960 kepada 79 pada 2015. Berkat kemajuan perubatan dan idealisasi gaya hidup sihat, orang hidup lebih lama. Ini berita bagus, tetapi ia juga bermakna bahawa orang akan memerlukan simpanan persaraan mereka untuk bertahan lebih lama - mungkin lebih lama daripada yang mereka harapkan.

Bagaimanakah penasihat kewangan membantu pelanggan merancang untuk kehidupan semasa persaraan? Terdapat banyak soalan yang perlu ditanya, dari mana pendapatan persaraan akan datang dari berapa lama simpanan persaraan akan berlangsung. Jika pelanggan telah menjimatkan, tetapi tidak merancang untuk bersara, tidak pernah terlambat untuk memulakan. Berikut adalah tiga cara penasihat kewangan dapat membantu 50-somethings plan untuk persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Memberi Nasihat Pelanggan Yang Di Sebalik Penjimatan Persaraan.)

1. Maksimalkan Sumbangan Persaraan

Idealnya, pelanggan dalam usia 50-an mereka berpotensi memperoleh pendapatan tertinggi. Ini memberikan peluang besar untuk perancangan persaraan. Dengan gaji yang tinggi dan diharapkan sejumlah hutang yang rendah (kerana hipotek dibayar atau hampir dibayar), pelanggan dapat memaksimumkan sumbangan pensiun mereka.

Sekiranya pelanggan mempunyai ruang sumbangan yang tidak digunakan dalam IRA mereka, ini adalah masa untuk memulakan peningkatan sumbangan. Sekiranya majikan mereka menawarkan pelan 401 (k), pelanggan perlu meningkatkan sumbangan mereka untuk memanfaatkan apa-apa sumbangan yang sepadan. Ini akan membantu meningkatkan simpanan persaraan pada tahun-tahun yang akan datang sehingga persaraan. Pelanggan juga boleh menanyakan sama ada majikan mereka menawarkan pelan simpanan kumpulan tidak berdaftar seperti pelan opsyen saham untuk membantu meningkatkan simpanan mereka dan memaksimumkan caruman mereka.

2. Cari Imbangan Antara Perkembangan dan Pemeliharaan

Perancangan persaraan untuk pelanggan dalam 50 mereka menimbulkan cabaran yang menarik. Di satu pihak, kumpulan umur ini ingin memerah sebanyak mungkin daripada pelaburan mereka sepanjang tahun sumbangan terakhir mereka. Walau bagaimanapun, ini bermakna mereka tertakluk kepada simpanan persaraan terkumpul mereka kepada sejumlah besar risiko. Ini penting untuk diperhatikan kerana hanya dalam beberapa tahun, pendapatan yang disediakan oleh pelaburan ini dapat mencakupi sebahagian besar pendapatan mereka semasa bersara. Di sinilah bantuan penasihat kewangan profesional masuk. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Perancangan Persaraan untuk Pelanggan dalam 60-an mereka.)

Sebagai pendekatan tarikh persaraan yang dirancang pelanggan, adalah penting untuk mengimbangi portfolio persaraan mereka - atau kurangnya meninjau tujuan dan peruntukan aset mereka setiap tahun atau suku tahunan untuk menentukan sama ada pengimbangan semula diperlukan.Apabila 20 tahun melabur untuk persaraan, mereka telah bertahun-tahun untuk pulih dari kemerosotan pasaran yang berpotensi. Malangnya, itu bukanlah kes bagi orang yang berusia 50-an yang merancang untuk bersara dalam masa terdekat. Mengkaji pelaburan untuk memastikan pelanggan selesa dengan tahap risiko dan masa mereka adalah penting untuk perancangan persaraan yang berjaya dalam 50 tahun anda.

3. Mula Memikirkan Mengenai Gaya Hidup di Persaraan

Untuk 50-somethings, persaraan boleh berada di mana saja dari lima hingga lima belas tahun lagi. Sesuatu yang boleh memudahkan penasihat kewangan untuk membantu pelanggan merancang untuk bersara dalam 50-an mereka adalah untuk mula bertanya kepada klien tentang gaya hidup yang mereka mahu bersara. Kunci perancangan persaraan yang berjaya adalah realistik.

Pelanggan harus menimbangkan faktor seperti tempat mereka ingin hidup, berapa banyak yang mereka ingin bepergian, tanggungan mereka dan bagaimana mereka merancang untuk menghabiskan masa mereka hari ke hari. Dari situ penasihat boleh mencipta unjuran persaraan berdasarkan penjimatan semasa dan masa depan, sumber pendapatan masa depan dan kewajipan bulanan seperti hutang dan perbelanjaan sisa hidup.

Berfikir terlebih dahulu mengenai perancangan harta tanah dan kurungan cukai masa hadapan juga memainkan peranan penting ketika merancang untuk bersara pada usia 50 tahun. Dengan membincangkan topik ini, penasihat kewangan akan membantu pelanggan menetapkan matlamat persaraan yang realistik dan membuat pelan persaraan yang sesuai. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Penasihat: Mempunyai Pelanggan Cuba Berpencen untuk Saiz.)